建设银行刘贤荣：大数据的新发展方向是与区块链创新融合

时间：2021-09-15 11:14:57|浏览次数：2357

发布会上，中国建设银行总行数据管理部副总经理刘贤荣博士在《金融大数据与区块链》的主题分享中表示，数据要素正在改变金融业运行形态，银行业自身的数据化经营趋势正在加速，大数据的新发展方向是与区块链创新融合。

建行刘贤荣：大数据应用建设探索

时间：2021-09-15 11:22:14|浏览次数：2758

在日前由金科创新社主办的主题为“云转型下的数据及人工智能平台部署与管理”的“2020金融科技创新实战沙龙”上，中国建设银行数据管理部副总经理刘贤荣分享了建设银行大数据应用建设的实践经验。

刘贤荣：大数据时代风控与数据的互动关系

时间：2021-09-15 11:31:28|浏览次数：3023

2019年5月18-19日，天弈全球专家研讨会（TGES）系列之金融人工智能（AI）、数据管理与风险管理高级研讨会在北京顺利召开。中国建设银行总行数据管理部副总经理刘贤荣以《大数据时代风控与数据的互动关系》为题发表演讲。其发言指出，数据和风控存在互动关系，信息不对称是形成信用风险的根本原因。信用风险量化存在困难，主要原因是观察数据少且不易获得。在度量信用风险时存在一个被忽视的问题，即模型描述的是已经被划入“安全池”的样本的特征，如果将这样的模型通用化，可能会带来巨大风险。通过对海量数据的训练和策略优化，直接部署在生产中的数据模型实现了整个信贷流程的全自动化，但任何模型都不能忽略人的因素

刘贤荣：大数据风控背景下数据风险新形势和新挑战

时间：2021-09-15 11:48:12|浏览次数：3089

从银行的实际情况来看，大数据已经在银行业里得到了非常深刻的应用，包括客户画像，定制化客户关系、流程与产品，信贷风险分析与管理，交易与资产管理决策，反欺诈和合规管理等。银行应用数据的深度和宽度上与过去相比发生了很大变化，可以认为银行进入了数据应用的4.0时代，即银行的产品和服务越来越基于实时数据支持进行可行化定制。

刘贤荣：区块链在银行国际信用证业务中的应用探索

时间：2021-09-15 11:57:21|浏览次数：2742

【编者按】2019年8月4日，天弈全球专家研讨会（TGES）系列之区块链与金融风险管理高级研讨会在北京顺利召开。建设银行总行数据管部副总经理刘贤荣先生受邀参加，发表了以“区块链在银行国际信用证业务中的应用探索”为主题的演讲。本文是刘贤荣先生的发言实录全文，供读者参阅。 区块链在银行国际信用证业务中的应用探索 刘贤荣 一、传统信用证业务 （一）传统信用证业务流程 在贸易融资过程中，贸易参与双方之间存在不信任。买方不确定付款后卖方是否按时发货，卖方不确定发货后买方是否会付款。银行由此作为信用中介参与，保证买卖双方的货流与资金流的顺畅实践，信用证就是在这个过程中使用多的工具。传统信用证业务流程共有十一个步骤。首先由买卖双方签订购销合同，其次买方向开证行开证申请，之后买方开证行向受益人（卖方）开户行寄出信用证，接着由卖方开户行向卖方发送开户通知，随后卖方进行发货。通过交单、委托、寄单、收款等一系列流程之后，买方可以提货。 （二）传统信用证业务痛点 *****，参与者角色复杂，依赖第三方。信用证的信开必须依赖于SWIFT电押，且不支持中文，无法做到证单一致，因此产生对代理行的需求。代理行的选择、双方代理行的接洽又会引入新的角色参与。 第二，交易时间长，速度慢。首先SWIFT报文需要落地验证，会带来一定延迟。其次，信用证信开需邮寄，存在资金在途的机会成本损失，特别是银行处理资金量较大时该成本无法忽视。寄单索款需邮寄，银行与客户间通知、单证传递慢，经常要跨工作日才能送到。 第三，安全性问题，彼此缺乏信任。客户对于交易对手银行的了解少，信息不对称问题突出；银行在核实贸易背景真实性时面临巨大挑战，银行间没有互信机制，对陌生行的信用证可能会拒收，带来效率上的损失；陌生行间需要通过代理行、通知行或是议付行进行通讯及结算，导致过程更加复杂，行政的繁冗和时间的耗费都是巨大的成本。 二、福费廷业务痛点 信用证衍生出了福费廷业务。福费廷也称包买票据或票据买断，是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的，或者经第三方担保的，期限在半年至五六年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在地的银行或者大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式，是出口信贷的一种类型。 福费廷流程也有非常复杂的框架，它面临的业务痛点主要有： *****，交易效率低。福费廷交易涉及多方，审核时间长，还存在较大的操作风险，比如多个包买商共同购买一个银行的信用证。目前采用线下流程，需逐个确认，容易受地域、时间、客户关系等因素影响。风险大，效率低。 第二，安全级别低。存在线下达成建议，后续资金跟不上导致的违约问题，带来信用风险和流动性风险。此外线下数据不加密，容易导致信息丢失或篡改，数据的可信度也因此被打折扣。 第三，扩展性差。系统平台多样性低，新成员对接比较复杂。无形之中提高了进入门槛，给业务发展和成员扩展带来阻碍。 第四，监管难度大。监管线下收集信息难度大，无法对交易过程实时监控。监管效率的缺失使信息不对称问题得不到缓解；另一方面，缺乏规范管理的福费廷可能是滋生金融危机的又一温床。 三、区块链应用于信用证业务的可行性 （一）区块链技术优势 *****，去中心化。区块链中每个节点都存有一份完整的数据，多个机构之间数据实时同步，实时对账，不必再依赖第三方或者某一方。第二，可靠性。数据完整储存在全球各个节点上面，其中一个节点如果被毁坏，不会影响整个网络的数据安全。第三，可信任。区块链上的每笔交易无法修改，信息分布在多个节点上，无法销毁，也无法凭空伪造出一笔交易。数据的真实性大大提高。第四，公开。较低的数据公开成本，同时也支持分级加密。这大大降低了监管难度，也使信息不对称问题得到缓解。第五，高效。通过智能合约完全自动运行，不需要人为干预。提高效率的同时节省了人力成本。第六，安全。每笔交易都记录数据指纹信息，并使用数字签名保证交易权责明确。 在此基础上，区块链技术使贸易金融服务的开放性协作成为可能，同时保证交易的安全可信任。 （二）区块链应用于信用证的优势 对银行来说，区块链实现了信用证的电开、电子交单等功能，解决了数据存储位置、客户识别、信用证数据篡改、信用证重复使用、双方互信性等问题。区块链应用于信用证有以下优势：首先，实现信开到电开。时间成本得到大幅度降低，通过线上技术可实现7*24小时服务，速度快、成本低。其次，客户可以通过电子渠道实时查询完整的业务链条进展情况，端到端完全透明化。后，未来如果引入国税、物流、监管等上链后，整个贸易背景真实性得到保证，风险降低。 对企业来说，首先减少开证、交单时间，降低时间成本，带来便利。第二降低了交易风险，电子文件真实性得到保障，也随之降低了交易成本。第三，追踪货物，实时掌握货物信息，增进互信，进一步缓解信息不对称的问题。后重点客户可以在链上进行业务操作，普通客户可以看到链上相关的交易。 （三）国内银行贸易融资中区块链的应用与探索 首先是民生银行与中信银行构建了BCLC联盟链，基本实现信用证信息安全传输。2017年7月3日，基于区块链的国内信用证信息传输系统（Block Chain based Letter of Credit System，简称BCLC）成功上线，这是国内银行业*****次将区块链技术应用于信用证结算领域。目前，已利用该区块链系统开展真实国内信用证业务，交易量达人民币十亿元以上。随后，苏宁银行加入民生中信区块链信用证联盟。2017年 9 月 28 日，苏宁金融研究院与苏宁银行正式上线“苏宁银行区块链国内信用证信息传输系统”，并于29 日利用该系统向中心银行开出首笔国内信用证业务。 其次是建设银行探索国内福费廷与国际保理业务，提升贸易融资流动性。2018年3月9日，建设银行上海市分行办理了全国同业首单区块链应用福费廷业务，围绕自由贸易账户体系(FT)发挥金融创新优势，客户数及贷款投放量位居市场前列，为“走出去”的客户融资超过40 亿美元。2018年1月8日，建设银行首笔国际保理区块链交易落地，建行成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行。同时，建行首度实现了由客户、保理商业银行等多方直接参与的“保理区块链生态圈(Fablock Eco)”，这也是全面打造“区块链+贸易金融”Fintech银行的一项重大突破。 后是交通银行，目前已累计开立区块链国内信用证20多笔，金额1.6亿元。 目前，国内银行应用区块链仍处于探索性阶段。为进一步推动区块链技术的应用，有如下几个建议：*****，组建银行业区块链大联盟。实现大银行间或者是跨银行间的区块链联盟。第二，加强研究与推广数字货币。加快数字货币发展，适度开放监管环境。第三，对于银行而言，目前一个新技术的试点、应用到成为主流速度极快，因此银行需要积极布局，拥有前瞻性眼光。后，需要内外并举，对外寻找合作伙伴，对内实现创新举措。脱离银行传统管理机制，建立特殊部门或子公司推动区块链等新技术的应用。

【建设银行数据管理部副总经理 刘贤荣】挖掘数据资源 助力精细化管理

时间：2021-09-15 13:30:07|浏览次数：4282

银行本身是数据密集型公司，在现代银行业务经营过程中，资金流、数据流天然融合在一起，银行在为客户提供产品和服务的过程，就是数据在系统中流转的过程。据统计，在各个行业中，银行每万元收入所对应的数据量高居*****位。

建行刘贤荣：大数据应用建设探索

时间：2021-09-15 13:38:28|浏览次数：2836

在日前由金科创新社主办的主题为“云转型下的数据及人工智能平台部署与管理”的“2020金融科技创新实战沙龙”上，中国建设银行数据管理部副总经理刘贤荣分享了建设银行大数据应用建设的实践经验。刘贤荣在演讲中，针对数据不完整、不一致；数据处理分析工具少、复杂；数据应用开发周期长、缺乏平台支撑；数据使用中用户体验不佳等数据管理中的普遍问题提出了企业级数据能力及架构建设的体系化解决方案，并介绍了建行的云支撑的大数据平台与人工智能平台双引擎驱动的金融科技建设实践。刘贤荣指出，建行新一代核心业务系统，实现了“分区化”平台支撑体系，“后新一代”将建立新业态下的大数据云平台，以“云化+组件化+平台化”IT架构支撑，实现“响应国家战略，向社会提供公共云技术服务；支持普惠金融、金融科技、住房租赁三大战略相关项目建设；利用大数据技术进行传统业务的创新发展；为人工智能等新兴技术提供大数据技术支撑”的发展目标。

银行业资深数据管理专家刘贤荣博士：一表通监管要求下的数据管理建设思路与策略讨论

时间：2026-02-11 16:01:46|浏览次数：2950

银行业资深数据管理专家刘贤荣博士结合“一表通”监管要求的核心逻辑，深入剖析了当前金融数据管理的痛点与突破路径。他指出，一表通不仅是监管报送模式的革新，更是推动金融机构从“被动合规”向“主动治理”转型的关键抓手。