案例简介

为大力发展以人为核心的全方位普惠金融，打造全国**社区银行，浙江农信统筹规划，分步实施，全新打造社区金融云服务平台。面向乡村社区服务、城市社区服务、校园社区服务、产业园区服务、商圈服务五大服务体系，采用分布式架构，通过移动支付、大数据、云计算等技术的应用，推进普惠金融建设与社区服务领域充分结合，将银行服务融入至社区百姓“衣、食、住、行、医、保、教、娱”等日常生活中，突破传统银行服务空间、时间和资源的限制，真正实现“金融+生活”一站式服务。

项目背景

近年来，面对宏观经济新常态、利率市场化、金融脱媒、金融科技冲击等挑战，传统商业银行模式亟待转型，浙江农信大力发展以人为核心全方位普惠金融，深耕本土市场，全面推进零售转型发展，全力建设本地金融生态圈，全新开展线上线下业务融合发展模式，制订“网点型社区银行”和“开放型社区银行”建设规划，其中，通过逐步建设以“社区金融云服务平台”为核心的开放型社区银行，打造浙江农信“互联网+金融+生活”的本地场景金融生态。

创新技术/模式应用

项目以“省级建平台，地方接资源”的方式，调动全省上下积极性，实现辖内法人行社统一规划、统一建设、统一部署，进一步加深与各部门的合作，进一步推进金融服务创新优化。

在技术创新方面，平台结合行业需求与互联网理念，服务采用分层分布式架构设计理念，设计充分考虑了先进性、兼容性、稳定性，提供完整规范的开发接口，支持主流平台和跨平台快速应用开发。基于云计算平台，应用主流移动互联网开发技术，融合物联网智能硬件，支持大数据汇集、分析计算，实现百万级用户访问和运营支撑。

平台系统架构结合动态负载均衡弹性计算，支持大容量并发访问，服务器增减迅速，成本控制灵活。在模式创新方面，社区金融云服务平台围绕城市社区、乡村社区、校园社区、产业园区，商圈五大服务体系建设，快速融入社区治理体系建设，有效提升社区管理服务能力及效率，提升乡村两委数字化服务建设能力，助力校园社区教育信息化建设，提升产业园区综合金融服务管理能力，助力社区商户银商服务环境建设。

通过技术与应用紧密结合，将金融安全能力、互联网服务能力、云服务能力、大数据服务能力赋能到社区服务，更好地服务社区百姓，为百姓提供安全、便捷、智能的民生服务新体验，提升地区社区公共服务水平。

解决行业哪些痛点

社区金融云服务平台实现了百姓一键登录“丰收互联”APP即可办理近数十项本地社区服务，切实解决传统服务弊端。

乡村服务方面，针对村民办事跑乡镇县城，费时费力费神的痛点，通过与政府对接，融合渠道、业务、数据，助力多跑一次改革，实现“办事不出村”等便民村务服务体系。

城市小区服务方面，提供社区基础金融服务、综合物业管理服务及助力社区治理服务，创新物业收缴费模式，联动小区周边生活服务，助力管理方破解“社区收费难，用户缴费烦”问题。

园区服务方面，通过对园区财务管理、员工管理、金融服务、后勤服务等智能管理场景的应用，为园区管理方、园区企业、员工等客户提供信息化综合金融服务，有效弥补产业园区综合金融服务管理能力薄弱的不足。

校园服务方面，平台将银行金融服务与校园应用场景充分融合，为学校、学生、家长提供校园管理、校园生活、家校互动等校园场景综合解决方案，有效助推建设信息化智慧校园，降低学校运营管理成本。

商圈服务方面，平台通过商户管理体系及系列运营活动介入用户社区生活、消费优惠、金融服务，并通过客户、流量、优惠的共享，为商户快速提升效益，为商圈客户提供优惠，共建共享银商服务环境。

执行过程及风险控制

项目采用省级管理平台+行社运营推广+三方合作维护的开放型三级联合运营模式，彻底打通了金融领域与民生领域服务通道，通过线上线下服务融合，具备服务对象更普及、创新程度更高、办理速度更快的特点，切实解决广大百姓的服务需求。

在风险控制方面，从五个层面出发，建立健全项目风控体系，全方位降低风险、保障安全。

一是评做好各类社区服务的技术应用、场景应用的合规性评估，严格执行相关法律法规和监管要求，在确保合规的前提下开展项目建设与推广。

二是建立社区服务准入管理机制，针对合作方合规风险，制定社区服务准入标准，在合作对接环节进行准入审核与安全评估。

三是健全完善系统建设管理与运维管理体系，做好信息保护工作，保护数据信息安全，保证客户隐私安全。

四是健全完善金融和信息通信管理，通过科学规划、完善技术以及容灾系统建设，积极预防和处置潜在的风险。

五是做好舆情监测工作，准确掌握和有效处理应用过程中出现的问题，将风险和隐患化解在萌芽阶段，切实防范金融科技自身风险与应用风险传导，为社区金融云服务平台的顺利推广开展营造良好的氛围。

效果评估

社区金融云服务平台深度契合浙江省政府“多跑一次”改革及未来社区规划，对于推进可持续业务增长至关重要，可从以下三方面评估项目效果：

一是丰富场景金融拓展。项目将以“互联网+社区”服务为切入点，整合线上线下全渠道服务资源和客户、账户、支付、融资、数据等全产品线金融服务能力，围绕浙江农信数十个金融服务场景，近千项行业应用项目，打造服务定制化金融场景，构建浙江农信“互联网+金融+社区”行业解决方案，实现社区服务场景金融的快速拓展。

二是完善金融生态圈建设。通过社区金融云服务平台加快构建开放型社区银行体系，整合社区、学校、园区、商圈等跨界资源，快速提升场景型、批量化的获客能力，提高客户粘合度，有效降低获客、活客成本，提升客户体验，进一步完善浙江农信互联网金融生态圈建设。

三是整合资源节约成本。社区金融云服务平台由省级统一搭建，通过“省级建平台，地方接资源”的方式，提供各业务模块API接口，可全覆盖并快速接入各地目标社区、第三方服务平台，能有效节约建设成本，避免重复开发，实现统一规划、统一建设和统一数据应用的集约化管理。

来源：中国电子银行网