一、项目背景及目标

营小助智能作业智能体依托OCR、多模态大模型等AI技术，打造营小助智能作业智能体，覆盖函证、合同发票、转账、现金支票、结算业务委托书等全品类结算业务，实现影像识别、字段提取、智能录入、合规校验全流程自动化。系统深度对接行内业务流程，替代人工手工操作，大幅提升业务处理效率，降低操作风险，助力运营数字化转型，为对公结算业务智能化办理提供有力支撑。

（1）项目背景

随着银行对公结算业务量持续增长，函证、票据、结算凭证等业务处理需求不断攀升，传统人工录入、审核模式弊端凸显：人工逐笔提取单据字段耗时费力，易出现录入错误；多系统切换查询、手工核对效率低下，占用大量运营人力；单据审核依赖人工判断，合规校验存在疏漏，业务操作风险较高。同时，行内推进运营智能化转型，亟需通过AI技术优化业务办理流程，提升运营处理效能与风控水平，在此背景下搭建营小助智能作业智能体。

（2）项目目标

①实现函证、合同发票、各类支票及结算委托书等业务单据智能识别、自动录审，减少人工操作；

②提升单据字段提取准确率，优化业务办理流程，缩短业务处理时长；

③构建智能合规校验机制，降低人工操作失误与业务合规风险；

④释放运营人力，提升整体运营处理效率，助力运营业务智能化升级。

二、创新点

（1）多场景单据全覆盖智能录审

营小助智能作业智能体覆盖函证、合同发票、转账、现金支票、结算业务委托书等多类对公结算业务单据，突破单一业务场景限制，适配各类凭证智能处理需求，实现全品类结算单据一体化录审。

（2）OCR+多模态大模型融合技术应用

采用OCR影像识别与多模态大模型联合应用，精准提取各类非标准化、结构化单据关键字段，针对询证函、专用票据等定制化单据优化识别能力，提升字段提取与审核精准度。

（3） 业务流程与智能录审深度融合

将智能录审能力与开阳等行内核心业务流程无缝对接，实现影像扫描、字段自动填充、审核提交全流程贯通，嵌入业务办理节点，无需额外切换系统，贴合实际运营操作流程。

（4）智能校验+规则管控双重风控

结合业务规则引擎与AI辅助审核，实现单据字段必填性、格式合法性自动校验，对接行内数据完成异常检测，构建“AI智能审核+业务规则校验”双重风险防控模式。

（5）模块化可扩展架构设计

采用分层模块化架构，可根据业务需求灵活新增单据类型、拓展业务场景，适配后续业务发展与功能迭代，具备良好的通用性与扩展性。

三、项目技术方案

（一）整体技术架构

营小助智能作业智能体采用分层模块化设计，构建用户交互层、业务逻辑层、数据与配置层、AI能力层四位一体技术架构，基于招商银行业务网专属需求，打造高安全、可扩展、易适配的AI智能录审平台，深度对接行内现有业务系统，保障数据安全与流程顺畅。

（二）核心技术设计

①用户交互层：搭建统一业务操作入口，提供智能录入、流程导航界面，支持影像扫描、字段自动填充展示、人工复核操作，可视化呈现业务办理全流程。

②业务逻辑层：搭建智能录审流程引擎，实现OCR+多模态大模型联合字段识别、字段动态映射，嵌入规则校验、AI辅助审核逻辑，对接行内业务流程完成自动流转。

③数据与配置层：采用分布式数据库存储业务数据，对象存储保存单据影像，通过配置中心管理各类单据字段映射、审核规则，支持业务场景灵活配置。

④AI能力层：集成通用OCR、定制化单据OCR、多模态大模型、表格理解等AI能力，针对银行专用单据优化模型算法，保障各类凭证识别、提取、审核的精准性。

四、运营情况

（一）推广应用情况

营小助智能作业智能体已在招商银行全行推广应用，全面覆盖对公函证、票据、结算凭证等业务场景，各级运营人员均通过系统开展智能录审作业，实现标准化、智能化操作。系统与行内核证、结算等核心业务流程深度融合，各类业务单据均通过系统完成智能录审，落地效果良好。

（二）系统运行情况

系统上线后运行稳定，无系统故障、数据泄露等问题，与行内业务系统对接顺畅，数据传输精准高效。针对函证、发票、支票等各类单据，识别、录审、校验功能均正常运行，可稳定支撑日常业务批量处理，满足全行运营业务常态化办理需求。

五、项目成效

（一）经济效益

①运营效率显著提升：系统实现单据字段自动提取、智能录入，大幅缩短人工录入、审核时长，减少运营人员手工操作量，释放大量人力投入高价值工作，整体业务处理效率大幅提升。

② 降低人力运营成本：替代人工重复录单、核单工作，减少人力投入，有效降低运营人工成本，实现运营业务降本增效。

③减少操作失误损失：智能识别与自动校验降低人工录入错误、审核疏漏概率，减少因操作失误导致的业务返工、差错损失，提升业务办理精准度。

（二）社会效益

①筑牢业务风控防线：通过AI智能审核与规则校验，全方位把控业务风险，有效防范单据录入、审核环节合规风险，保障结算业务合规稳健开展。

②助力运营数字化转型：推动传统人工运营模式向智能化、数字化转型，提升银行运营服务智能化水平，为银行业务运营智能化升级提供实践参考。

③优化业务服务质效：加快业务办理流转速度，缩短客户业务办理等待时间，提升对公业务服务效率与客户体验，践行金融服务高效化理念。

六、经验总结

（一）项目建设经验

①营小助智能作业智能体建设需紧密贴合运营业务实际痛点，围绕业务流程开展功能设计，确保技术应用与业务操作深度适配，避免功能与实际需求脱节。

②针对银行专用单据、非标准化凭证，需定制化优化OCR与大模型能力，提升复杂场景下的识别、审核精准度，保障系统实用性。

③坚守安全合规底线，搭建完善的数据存储、传输、权限管控机制，严格遵循银行业务监管要求，保障业务数据与客户信息安全。

④采用模块化、可扩展架构设计，兼顾当前业务需求与后续拓展空间，便于功能迭代与业务场景新增。

（二）推广经验

①系统推广需同步开展操作人员专项培训，让运营人员熟练掌握系统操作流程，保障系统快速落地应用。

②结合全行各分支行业务特点，推行标准化操作流程，确保系统在全行范围内统一规范使用，提升整体运营效能。

③持续收集一线操作反馈，针对业务办理痛点优化系统功能，不断提升系统易用性与实用性，保障推广应用效果。

④建立系统运行常态化监控机制，及时解决运行问题，保障系统稳定运行，为全行推广提供坚实保障。