一、项目背景及目标

2026年“营+智选”平台升级为“营+”大数据平台，它是一站式协同营销支持平台，依托大数据技术，深度整合内外部多维度数据，构建精准企业客户画像，打通运营、公司金融、票据业务等跨部门协同营销壁垒，实现商机智能挖掘与全流程数字化闭环管理。平台有效破解银行业在营销精准度不足、数据孤岛、跨部门协同弱等方面的痛点，在对公存款、小微贷款、票据业务等领域实现突破性增长，全面助力分行数字化营销转型与运营效能提升。项目荣获2025年“数据要素X”大赛山东分赛决赛金融服务赛道三等奖。

（一）项目背景

当前银行业数字化转型纵深推进，市场竞争日趋激烈，银行在客户精准获取、营销转化效率、数据价值挖掘、风险精准防控等方面面临多重挑战。腰部客群开发不足、业务贡献度偏低已成为业务发展的瓶颈。

从分行内部管理来看，各部门数据相互独立，信息孤岛问题突出，客户画像碎片化、数据分析效率低下，跨部门营销协同缺乏高效载体，难以形成业务合力。结合“运营是服务客户的重要舞台，是营销客户的前沿阵地”的工作要求，立足分行高质量发展与数字化升级需求，亟需搭建一体化营销支持平台，打破数据与部门壁垒，重塑营销服务流程，全面提升精准营销与精细化运营能力。

（二）项目目标

1.数据整合：打通行内交易、工商、票据等内外部数据，构建统一数据底座；

2.精准画像：覆盖千万级企业、百万级票据行为，打造多维度客户标签体系，实现优质客户精准识别；

3.协同增效：搭建跨部门协同营销机制，创新B2C、C2B营销模式，强化运营与前端业务条线联动；

4.智能提效：运用AI技术实现数据智能分析、商机自动挖掘，降低人力成本，提升营销运营全流程效率；

5.业务突破：助力分行在科技金融、供应链金融、普惠金融等领域精准发力，实现业务规模与效益双提升。

二、创新点

1.打破内外部数据壁垒，整合行内核心数据、工商社保等多类数据，构建覆盖100万+企业的全维度数据集，数据维度全、覆盖范围广，彻底解决数据孤岛问题。

2.智能技术应用创新：将大模型深度融入对公营销场景，打造AI数智分析助理，实现自然语言交互、智能问答、报告自动解读，大幅降低一线员工数据使用门槛，释放数据生产力。

3.跨部门协同模式创新：首创运营与公司金融、票据业务多部门联动机制，成立专项营销协同小组，制定配套营销、激励、培训方案，实现资源共享、商机共推、成果共赢，重构内部营销服务流程。

4.数字化闭环管理创新：搭建“数据分析-商机输出-协同营销-评优分享-定期回检”全流程闭环管理体系，实现业务全链路可追踪、效果可量化、流程可优化，形成持续迭代的数字化运营生态。

三、项目技术方案

（一）项目规划

1.需求调研与设计阶段：全面梳理零售信贷、零售银行、公司金融、运营等部门业务需求，明确平台功能框架、用户场景与建设标准，完成整体方案设计与原型搭建。

2.系统开发与测试阶段：基于行内技术体系，完成数据对接、数据清洗、模型开发、功能模块搭建；开展功能、性能、数据准确性专项测试，保障系统稳定运行。

3.上线部署与培训阶段：平台正式上线运行，面向各业务部门开展专项操作培训，制定配套运营管理规范，推动平台快速落地应用。

4.迭代优化与推广阶段：建立常态化运营反馈机制，依据业务需求与用户反馈持续优化功能，逐步形成可复制、可推广的数字化营销运营模式。

（二）技术架构

1.数据层：平台整合了行内外多源数据，包括国家企业信用信息、工商注册信息、行内交易数据、社保缴税记录等，形成全维度数据集。通过大数据处理技术实现数据清洗、存储和计算，支持海量数据的高效处理与分析。

2.算法层：基于传统SQL能力和机器学习算法构建客户画像模型，从多个角度分析客户特征。利用GIS技术分析区域企业分布，支持营销热区的创建与优化。

3.应用层：接入“大模型数智分析助理”，通过自然语言处理（NLP）技术实现智能问答和多轮对话，提升数据应用效率。支持数据查询、指标分析和决策建议的自动生成。

4.服务层：通过可视化工具展示数据报表和客户画像等分析结果。支持实时回检，实现商机精准推送、跨部门协同作业、数据报表自动生成和营销效果回检，支撑全流程数字化营销运营。

（三）业务模式

平台以数据驱动+跨部门协同为核心，通过全维度数据整合生成精准客户画像，智能挖掘对公价值户、存款、票据、小微贷款、代发等各类商机，同步建立专项协同小组、营销积分、专项培训、定期复盘等配套机制，实现商机从挖掘到转化的全流程闭环管理，最终达成精准营销、降本提效、业务增长的目标。

四、运营情况

（一）推广应用情况

平台面向分行公司金融总部、运营管理部、票据业务部等核心条线全面落地应用，建立完善的跨部门运营体系。分别成立价值户商机、票据商机专项营销协同小组，推行营销积分激励机制，开展多轮产品与操作专项培训，通过氛围营造、正向激励、定期复盘，全面推动平台深度应用。

（二）系统运行情况

平台自上线以来，系统运行稳定，数据更新及时、分析精准，无重大故障与数据异常问题，核心功能响应迅速、操作便捷，完全适配日常业务开展需求，获得行业及监管层面高度认可。

五、项目成效

（一）经济效益

①代发业务增长：平台精准识别代发商机客户，新增代发金额突破亿元，代发业务考核户数显著增长，为银行创造了可观的中间业务收入。

②小微企业贷款增长：推动小微企业贷款授信和发放金额的大幅增长。3个月内输出小微企业贷款精准营销客户名单共计20731户。（二）社会效益

平台践行金融工作政治性、人民性，以数字化手段提升普惠金融服务质效，精准对接中小微企业金融需求，助力实体经济发展；创新金融服务模式，树立银行业数字化营销转型标杆，强化金融风险防控能力；切实履行金融机构社会责任，提升客户服务体验与金融服务可得性，构建和谐共赢的金融生态。

六、经验总结

（一）项目建设经验

一是坚持需求导向，紧扣业务痛点开展平台建设，确保技术赋能贴合实际工作，避免功能与业务脱节；二是筑牢数据根基，全面整合内外部数据资源，为精准画像、智能营销提供核心支撑；三是强化跨部门协同，打破部门壁垒，凝聚工作合力，保障平台落地见效；四是注重技术务实应用，依托行内成熟技术体系，兼顾创新性与稳定性；五是建立闭环管理机制，实现业务全流程追踪、复盘、优化，保障平台长效运行。

（二）推广经验

一是健全制度保障，制定配套营销、激励、培训方案，明确职责分工，为平台推广筑牢制度基础，已推广招商银行30多家分行；二是强化人员赋能，开展标准化专项培训，提升一线员工操作与营销转化能力；三是完善激励机制，通过积分、表彰、评优等方式，激发员工参与积极性；四是打造样板示范，总结成功案例与可复制模式，稳步推进平台全面推广。

（三）未来规划

下一步，项目团队将持续优化平台功能，拓展数据应用场景，深挖潜在营销商机，完善用户反馈与迭代机制，进一步提升平台智能化水平；同时，梳理总结成熟运营模式，推动平台在全行范围内复制推广，合力共建数字化营销生态，助力分行实现更高质量的数字化转型与业务发展。