一、项目背景

智慧营销平台是面向全行使用的营销活动和客户经营管理平台。对外构建闭环式服务营销流程，实现跨部门、跨渠道的协同营销。从场景出发，建立线上线下的渠道一体化机制，实现内容、客户、活动的数字化管理，提升获客效率。通过智能营销体系，根据客户体验旅程的规划，实现自动化营销。对内构建完整的零售银行经营管理体系。全面提升数字化分析应用能力， 逐步形成决策制定、执行和反馈的迭代闭环。提供客户、机构、产品、渠道等多维度的决策分析与营销支持。通过标准化的过程管控提升产能，为进一步挖掘客户需求提供数据化支撑。

威海银行在客户经营中面临五大痛点：营销缺乏精准协同、绩效偏重短期结果、经营分析能力薄弱、产品管理各自为政、服务流程标准化不足，加之系统孤立、操作繁琐，严重削弱客户体验与粘性。

为此，智慧营销平台打造具体有效的提升路径——数据驱动、过程管理、营销闭环、渠道协同、智能辅助——需要落地到“一体化客户经营平台”上，从技术上打通数据、业务、流程，从管理上重塑目标与过程评价体系，从而系统性地解决威海银行在零售转型中的瓶颈问题。

二、技术方案

项目基于Spring Cloud Alibaba微服务架构，集成Nacos服务注册与配置中心，实现服务统一管控与动态配置；采用Gateway网关、Sentinel熔断限流及Ribbon负载均衡，保障高并发下系统稳定；结合Redis缓存、Kafka消息队列、MongoDB及GaussDB(DWS)数据仓库，构建高性能、高可用的分布式存储与计算体系；支持Saga分布式事务及无状态水平扩展，具备强大的并发处理与数据一致性能力。

三、创新点

创新推出产品到期工具箱，通过智能预警、自动触达、续期方案推荐等功能，实现存款、理财、保险等产品到期客户的精准识别与高效留存，降低客户流失风险;

平台整合代发客群画像数据、场景化需求标签、企业资金动向，实现客群分层展示、精准触达与定制化服务推荐，助力代发业务从“批量服务”向“精准经营”转型;

强化队伍过程化管理系统整合客户走访、电话触客、沙龙活动、外拓活动、客户面访、营销线索触达等15类关键行为指标，覆盖财富管理日常营销的主要场景，搭建财富团队营销过程管理体系，将制度中的过程管理条款转化为系统功能，确保制度执行不跑偏、不走样。解决"干没干、干多少、干得好不好"看不清、管不住的问题;

配套产品小红书数字化模块，整合全行金融产品核心卖点、适用场景、营销话术等资源，结合企微平台打造移动端便捷查询、实时更新的产品知识库，为一线营销提供专业支撑;

依托营销线索、营销任务、商机管理模块，打通线索获取、分级、分配、跟进、转化的全流程闭环，通过智能算法赋能线索价值评估与商机预警，提升营销转化效率与资源投入回报率。项目通过五大功能的深度融合，构建“客群精准定位-线索智能运营-队伍高效管理-产品精准推送-到期闭环服务”的全链路营销生态，助力银行提升代发客群粘性、营销转化效能与团队管理水平，为行内零售业务数字化转型注入新动能，具备显著的创新价值与推广应用前景。

四、应用成效

项目以“可衡量、可验证”为原则，按照功能分阶段上线，持续释放价值。

1.助力金融资产增长。2026年随着“商机推送”、“产品小红书”等功能全面落地，预计全年新增资产规模贡献较2025年提升10%。

2.提升产品到期维护率。2025年产品到期维护率达80%，2026年预计产品到期维护率提升至90%。

3.持续提升代发客群留存率。依托智慧营销平台客群展厅功能，加强代发客户数据分析，持续推进代发客户分层分类经营，精准识别高价值客户、潜力客户及普通客户群体，重点提升高价值客户粘性与资产留存。

4.加强财富团队建设。依托智慧营销平台，全面推进队伍线上化闭环管理，实现营销任务派发、过程跟踪、督导提醒、结果复盘全流程线上化、标准化、可追溯、确保营销动作规范落地、管理责任清晰到位。预计2026年标准化动作各项指标完成次数合计突破20万次。

5.深化线上渠道运营。持续深化线上渠道协同运营，不断拓宽客户触达场景、优化触达策略、推动手机银行、微信银行、短信平台等线上渠道客户触达频次稳步提升。预计2026年全渠道触达次数突破2000万人次。

五、经验总结

项目采用“标准化模块+个性化配置”的架构设计，可在全行复制推广。

1.架构标准化。26个模块58个功能均采用独立模块设计（如营销任务管理、队伍首页等模块可独立部署），模块间通过统一数据接口联动，避免“一机构一开发”的重复投入。

2.推广可行性。营销任务管理模块支持通过名单筛选、标签圈群及外部数据导入等多种方式，下发营销任务。总行统一任务、分行特色营销、网点专项攻坚，都能快速配置任务、精准下发到人，适合不同规模分支行快速落地。

3.经验可复用。项目形成“需求分析-功能开发-上线运营-效果评估”的标准化流程，可为其他条线提供成熟的项目管理经验。