一、项目背景及目标

本项目是广西农商联合银行响应“十四五”科技规划的重点工程。以系统重建回迁、全渠道体验升级为核心，构建“1个中台支撑+6大线上渠道协同”一体化服务体系，覆盖个人手机银行、个人网银、对公手机银行、对公网银、微信银行及小程序等全渠道。项目采用华为私有云全信创架构，整合1748项功能，运用大数据分析、智能配置等技术，打造“大中台、小前台”服务新模式，彻底打破传统渠道壁垒，实现能力共享、敏捷交付、精准营销与统一运营，有效解决传统渠道架构落后、服务碎片化等问题，为全区86家农合机构提供统一、稳定、高效的线上支撑，为普惠金融提质增效、乡村振兴战略落地提供强有力的科技支撑。

1.项目背景

随着数字经济发展，金融消费者对线上服务的便捷性、个性化、场景化需求激增，而广西农信原有线上系统存在三大痛点：一是渠道分散，个人手机银行、网银等系统架构落后且数据不通；二是功能单一，难以满足多元化业务需求；三是运营低效，开发周期长、营销精准度不足，无法适应快速市场变化。同时，金融科技赋能乡村振兴、破解“数字鸿沟”成为行业发展核心趋势，亟需构建自主可控、灵活扩展的数字化服务体系。

2.项目目标

以“统一中台、全渠协同、智能赋能”为核心，构建“中台强力支撑+渠道服务矩阵”新模式，实现“线上农信”服务全面升级：

（1）能力共享：消除竖井，建设面向互联网渠道的统一能力，统一向各渠道提供能力输出，减少重复建设。

（2）敏捷交付：支持通过灵活配置的方式对外输出服务能力，满足渠道需求复杂、快速交付等需求。

（3）健全功能：健全功能全面性和业务流程先进性，在存量778个功能基础上，新拓展970个功能，全面拓宽线上服务渠道广度、深度。

（4）数智运营：具备千人千面、百行百面的渠道版面发布能力，渠道版面通过托拉拽方式快速配置，实时生效；同时基于客户标签，具备千人千面的产品投放、营销活动投放能力，提升精准营销能力。

（5）渠道协同：统一的用户体系，提升渠道间协同服务客户的能力。

（6）体验统一：全新设计“广西农信”特色界面形式和交互效果，摆脱农信银全国大统一局面，同时统一渠道风格，实现服务体验统一，增强用户对广西农信互联网渠道的品牌形象的认知与认可。

二、创新点

（1）架构创新：中台化整合打破数据孤岛。

国内农合机构率先实现“互金中台+全渠道”深度整合的项目，14大能力中心统一输出服务，消除渠道竖井，实现“一次开发、全渠复用”，大幅降低重复建设成本。

（2）服务创新：全场景覆盖，精准化赋能客户。

一是功能全覆盖：涵盖账户、存款、理财、贷款、信用卡、票据、代收代发、银企直联、政务服务等全场景业务；二是客群全覆盖：推出适老版等多版本界面，优化农村用户、老年用户操作体验，有效破解“数字鸿沟”；三是营销更精准：基于客户标签实现千人千面投放，配套建设广西农信推荐官小程序，构建线上精准活客体系。

（3）运营创新：数字化运营，实现从服务到经营

搭建互金平台统一运营管理能力，支持多维度数据统计、漏斗分析、用户行为洞察、灰度发布、热修复等能力，实现运营策略实时调整、问题快速处置，推动由“服务客户”向“经营客户”转型。

（4）生态创新：开放化协同，构建金融+生态

通过开放API支持市县农合机构本地化特色开发，对接利农商城、政务服务、便民缴费、生活服务等场景，打造“金融+生活+政务”开放生态，拓宽服务边界。

三、项目技术方案

1.系统架构

1.1应用架构

（1）用户展示层

面向个人、企业客户及内部员工，提供手机银行、网银、微信、小程序等多终端服务入口。统一用户触达界面，实现多渠道一致体验与业务覆盖。

（2）渠道接入层

通过移动网关、API网关及外联网关，统一承载内外部系统接入与流量入口。构建标准化接入与安全控制体系，实现流量统一治理与风险隔离。

（3）服务聚合层

对各渠道服务进行编排与聚合，支撑不同终端的业务适配与服务输出。解耦前端渠道与后端业务，显著提升渠道迭代效率与灵活性。

（4）业务处理层

以零售与对公业务能力中心为核心，融合公共服务能力中心，统一沉淀用户、交易、认证、营销、消息等业务能力向渠道端提供服务。通过微服务化、模块化、积木式的业务组装实现“业务能力中心化+公共能力共享”的中台化模式，快速响应乡村振兴、普惠金融等场景化需求，为数字化、精细化营销做好支撑，提升能力复用率与系统协同效率，同时实现降本增效。

（5）基础能力层

基于华为云平台的基础设施与分布式中间件，提供计算、存储及分布式技术支撑，实现快速灵活扩展，支撑高并发、高可用场景，具备良好的扩展性与资源弹性。

1.2技术架构

系统基于模块化设计理念，围绕渠道接入、服务治理、业务处理及通用能力进行分层解耦，构建边界清晰、职责明确的服务体系，各模块均支持独立开发、测试、部署与弹性扩展，在提升系统灵活性与可维护性的同时，也为业务快速迭代和持续创新提供了坚实基础；在整体架构上，以云原生微服务为核心，通过统一网关接入实现多渠道融合接入，结合业务能力中台化沉淀与分布式技术底座建设，推动能力复用与共享，有效降低重复建设成本；同时依托服务网关打通行内系统与第三方系统的标准化对接通道，在实现高效互联互通的同时强化安全隔离与访问控制，保障系统整体稳定运行；最终形成具备自主可控、弹性扩展、高可用运行及持续演进能力的银行级技术体系，既能支撑复杂业务场景的长期发展，也能灵活应对未来技术与业务的持续变革。

1.3安全架构

系统安全架构采用系统层、应用层、业务层三级纵深防御体系，构建覆盖基础设施到业务场景的全链路安全防护能力：其中系统层聚焦客户端、服务端、网络通信及系统服务四大板块，夯实底层安全基础，保障运行环境的稳定与可信；应用层以国密算法为核心，结合专用安全控件、服务端防护组件及多类型安全介质，构建覆盖开发、发布、运行全过程的应用安全防护体系，在满足强监管合规要求的同时实现安全能力的标准化与组件化；业务层则通过五大安全管控体系贯穿业务全流程，实现风险识别、监测与处置闭环，将安全能力深度融入业务逻辑，推动安全左移与全生命周期风险管控。在此基础上，整体架构既具备分层递进、全域覆盖的纵深防御能力，又通过模块化设计兼顾防护强度与业务灵活性，同时深度适配信创体系与金融级合规要求，形成可持续演进的端到端安全防护体系。

1.4手机银行客户端软件APP架构

系统基于全行级移动开发平台打造超级APP端云一体化全栈技术架构，覆盖研发支撑、端侧应用、云端服务和底层基础设施四大核心板块，形成面向金融级场景的高可用、高扩展、高效率技术体系。在研发侧，提供iOS、Android、鸿蒙多端IDE插件及H5开发框架，构建统一的多端研发体系，实现开发、测试、发布全流程标准化闭环，以“一套体系覆盖多端”有效提升研发效率并降低维护成本。整体采用“三层架构”：App层承载登录注册、转账理财等超级APP核心业务场景，并统一封装H5容器、楼层容器、小程序容器、本地缓存、扫一扫等端侧原生能力，为业务快速接入和场景创新提供标准化支撑，同时通过端侧能力沉淀减少重复建设；核心服务层作为架构中枢，建设网关、消息推送、应用管控、数据同步四大核心服务，并配套发布服务和全链路分析能力，全面支撑流量调度、消息分发、版本迭代、热修复及运维监控，实现端云能力解耦和模块化设计，既满足海量业务模块并行迭代，也具备灵活适配快速创新的能力；底层基础层依托移动开发平台私有云整合云原生组件，提供高可用算力与存储底座，结合完善的全生命周期运维运营体系，支撑亿级用户规模下系统稳定运行与平滑升级，并凭借成熟云原生底座的弹性扩展和高并发处理能力，充分满足金融级超级APP对性能、稳定性和持续演进的要求。

1.5前端技术架构

系统前端架构基于Vite构建模块管理体系，面向网上银行、手机银行及小程序矩阵等全渠道场景，打造多端统一适配与全链路研发管控能力，通过“一套体系覆盖多端”有效解决多端研发碎片化问题。整体采用分层解耦设计，形成职责清晰、能力独立封装的技术体系：UI层提供WEB端与移动端标准化页面组件，实现多端界面复用与一致性适配，降低重复开发成本；扩展层整合功能、路由与测试模块，贯穿业务支撑与研发管控全流程，在规范开发流程的同时提升交付效   率；基础层以MVVM架构为核心，封装底层技术能力与运行机制，实现核心能力组件化与复用化，增强系统扩展性与可维护性；通讯层构建多模式交互机制，打通前后端数据链路，保障全链路数据高效、安全传输；底层兼容浏览器、APP、小程序等多终端运行环境，结合内置的校验、安全及全流程测试能力，满足金融行业强监管、高安全要求，并依托组件化、工程化及标准化构建体系，持续提升研发效率，支撑业务敏捷迭代与稳定运行。

2.技术实现特点

本系统围绕银行全量线上业务场景，构建了以云原生分布式架构为核心、全栈信创自主可控为根基、全渠道一体化融合为抓手、金融级高可用高性能为保障、智能化敏捷交付为支撑、全链路纵深安全防护为底线的企业级银行技术体系，全面覆盖个人、对公及内部管理全业务流程，适配多终端服务场景，具备强扩展性、高稳定性与持续创新能力，可充分满足金融行业监管要求与业务发展需求，核心技术实现特点如下：

（1）云原生分布式中台化架构，支撑系统可持续演进

系统采用分层解耦的云原生微服务架构，搭建五级标准化应用架构，实现全链路能力解耦，各模块支持独立研发部署与弹性扩展，大幅提升系统灵活性与可维护性。架构以中台化模式沉淀多业务与公共服务能力中心，统一封装核心业务能力，实现全行级能力复用与高效协同。同时构建统一互联网渠道技术底座，覆盖全渠道终端，沉淀移动开发平台，保障系统长期可持续演进。

（2）全栈信创适配与自主可控，实现国产化技术闭环

系统采用全栈国产化技术体系，完成从底层基础设施到上层应用的全面信创适配，深度兼容国产软硬件生态，融合国密算法全链路应用，实现系统全栈自主可控，满足金融行业强监管合规要求。

（3）全渠道一体化融合设计，打造一致的用户体验

系统构建全渠道统一接入体系，通过多类型网关实现标准化接入与流量统一治理，完成风险隔离与前后端业务解耦，支撑多终端灵活适配，实现多渠道体验一致与全业务覆盖。依托移动开发平台打造超级APP端云一体化架构，实现多端研发体系统一，大幅降低研发成本。超级APP作为核心业务载体，全量承载银行业务，支持生态灵活接入与平滑迭代，实现全渠道业务互通、数据同源，解决多端研发碎片化痛点。

（4）企业级高可用架构，保障业务连续不间断运行

系统采用“两地三中心”高可用部署架构，同城双中心实现应用均衡负载与独立运行能力，数据库采用集群部署与读写分离，支持横向扩展，保障核心服务7*24小时不间断运行。核心业务达成RPO=0、RTO<30分钟的金融级容灾指标，具备强故障自愈能力。同时配套弱网保障、服务降级等能力，有效应对各类突发场景，保障全渠道业务稳定。

（5）金融级高性能处理能力，支撑海量高并发场景

系统基于云化基础设施与分布式中间件构建高性能底座，具备弹性资源调度能力，可支撑亿级账户规模、日均1亿笔以上交易处理需求，交易高峰稳定支撑处理能力。针对核心交易场景做端云协同深度优化，实现账务类交易时延<200ms，非账务类交易时延<300ms，同时针对客户端侧做启动、渲染、交互专项优化，在高并发、弱网场景下仍可保障交易高效与操作流畅，充分满足大流量场景运行要求。

（6）智能化敏捷研发体系，支撑业务快速创新迭代

系统搭建全链路敏捷研发交付体系，通过统一技术规范与标准，依托DevOps、智能运维平台实现自动化研发、测试、部署与运维，大幅提升交付效率、降低运维成本。基于移动开发平台，可实现超级APP全模块自动化交付与小程序快速上架，进一步提升迭代效率。

（7）全链路纵深安全防护体系，满足金融级合规要求

系统构建三级纵深防御安全体系，实现从基础设施到业务场景的端到端全链路安全防护闭环，全面覆盖客户端、服务端、网络通信、数据全生命周期安全管控。整合生物识别、多因子认证、限额管控、加密存储、精细化访问控制等技术，搭配国密算法全链路应用、全流程风险监控机制，打造全方位安全防护网。端侧内置应用加固、安全存储等能力，云端配套入侵检测、反欺诈系统，实现安全能力深度融入业务全流程，做到安全左移与全周期风险管控，全面符合金融行业监管要求。

（8）智能监控及服务治理体系，提升系统稳定性与运维效率

系统的智能监控模块覆盖服务器、数据库、应用及服务治理的各个层级，结合实时数据收集与分析，能够精准监控系统状态、发现潜在问题、预测未来风险，并提供自动化解决方案或自动触发告警通知运维人员。例如对各类服务器的硬件资源（如CPU、内存、磁盘、网络带宽等）进行实时监控、数据库健康状况监控、服务限流与熔断等，该智能化监控不仅提升了运维效率，减少了人为干预，还保证了系统的稳定性和高效性。通过这种全面的监控体系，平台能够实现从故障预警到自愈机制的全自动化流程，进一步优化了系统的性能和用户体验。

四、运营情况

项目于2026年1月17日上线，以全栈信创云原生架构、“大中台、小前台”先进模式，打造业内领先、区域一流的全渠道数字化金融服务体系，全面支撑全区86家农合机构数字化转型与高质量发展。

平台上线后推广成效卓著，服务用户规模突破1521万，以压倒性优势成为广西区域用户体量最大、普惠覆盖面最广的线上金融服务主阵地；平台交易承载能力强劲，日均核心交易达50万笔，系统并发处理能力高达2000笔/秒，可从容应对海量高并发、高频次金融交易场景，全面满足乡村振兴、普惠金融、便民服务等多元化业务爆发式增长需求。

系统运行表现卓越，稳定运行率高达99.99%，实现7×24小时不间断、零故障、零卡顿运行；平台构建全链路纵深安全防护体系，顺利通过国家信息安全等级保护三级认证，全方位筑牢用户资金与信息安全防线。

五、项目成效

1.经济效益

（1）运营成本显著降低：系统功能达1748项，较原系统大幅扩充，线上柜面分流率持续提升，有效减少柜面压力，降低运营成本；

（2）业务效率大幅提升：产品开发周期由3个月以上缩短至15天，有效提升迭代效率提；

（3）业务规模持续增长：精准营销有效带动理财、贷款等线上业务渗透率提升，线上客户规模稳步扩大。

2.社会效益

（1）普惠金融深度落地：个人手机银行用户达1500万户，常住人口渗透率28.9%，社保卡、生活缴费等服务覆盖城乡千万居民；

（2）切实破解数字鸿沟：适老界面、远程银行、智能客服等功能大幅提升特殊群体服务可得性；

（3）有力支持乡村振兴：线上贷款、资金归集、票据服务等有效满足涉农主体融资与资金管理需求，助力地方实体经济发展。

7.3业务促进作用

（1）渠道协同能力增强：全渠道数据互通、体验统一、服务协同，客户体验与黏性显著提升；

（2）风险防控更加精准：与智能风控、反欺诈系统深度融合，交易风险发生率明显下降；

（3）品牌形象持续提升：线上服务能力与用户满意度稳步提高，树立区域农村中小金融机构数字化转型标杆。

六、经验总结

（1）坚持战略引领、整体规划：紧扣国家数字化战略与行业发展方向，统筹中台、渠道、安全、运营一体化设计，确保转型方向清晰、路径可行。

（2）坚持以用户为中心：聚焦城乡差异、客群特点与高频场景，从界面、流程、功能全方位优化体验，让数字化服务更普惠、更易用。

（3）坚持技术自主可控：以全信创云架构为底座，兼顾安全、稳定与扩展能力，为业务快速迭代提供坚实支撑。

（4）坚持多方协同推进：建立跨部门、跨机构、跨厂商协同机制，形成需求、研发、测试、投产、运营闭环管理，保障项目高质量落地。