一、项目背景及目标

全球供应链金融市场规模持续上升，中国作为制造业大国，产业链层级复杂，中小企业融资需求旺盛。国家“十五五”规划明确提出推动产业链供应链现代化，中国人民银行《金融科技发展规划（2022—2025年）》强调以区块链、物联网等技术提升金融服务效能，运用大数据、区块链等技术规范发展供应链金融，积极对接产业链上下游企业融资需求。供应链金融不仅是推动数字金融发展、培育数字金融生态的重要业务途径，在构建新型银企关系、提升客户黏性方面也具有独特优势，已成为商业银行业务转型升级和数字化营销的重点方向之一。

在政策与市场的双重驱动下，供应链金融的数字化重构已成为金融机构与实体产业深度融合的关键路径，但也普遍面临以下痛点堵点：一是传统线下协同融资依赖度高，核心企业对上下游信用穿透能力有限，中小供应商融资需依赖核心企业确权，流程繁琐；二是核心企业管理成本高，需协调多银行账户及融资流程，难以实时监控供应链资金动态；三是上下游中小企业融资难，中小供应商信用资质不足，抵押物缺乏，融资成本高。

江苏银行紧跟供应链金融发展趋势，前瞻性地将供应链金融定位为数字营销的战略新赛道，搭建“苏银e链”平台。平台充分运用人工智能手段提质增效，借助自然语言处理、大语言模型等技术建立健全供应链数智化生态与智能营销管理体系，推动供应链金融从单一信贷服务向“场景+金融+科技”的综合数字营销模式创新。通过精准滴灌产业链上下游中小企业，江苏银行不仅助力实体经济发展，更在合规前提下实现了客户集群的批量拓展与价值深耕，形成了科技赋能、金融活水润链的数字化营销新范式。

二、创新点

（一）场景驱动的全链路定制化产品服务体系

江苏银行前瞻性推动供应链向产业金融转型，丰富金融与非金融服务产品矩阵，精准匹配链上企业金融和非金融需求，形成定制化的赋能服务。通过场景+金融+科技的模式拓展服务的深度，面向市场推出更细分领域金融产品，打造特色化经营。针对产业链上下游需求，做全产品、全场景业务覆盖，推出“苏链贷”、“苏链保”等产品品牌，覆盖全场景融资需求，赋能产业链内中小企业，提升产业链价值。

（二）AI驱动的贸易背景真实性智能核验

运用OCR+NLP技术对合同、发票等贸易背景文件进行快速准确的解析，实现结构化与非结构化数据源的收集，包括贸易双方、交易金额、日期、货物种类等，联动税务数据对贸易背景真实性校验，同时借助专家决策模型，对贸易双方合同及企业关联相关度准确检验，确保合同要素的完整性、交易背景的真实性、应收账款的有效性以及企业之间非关联性，有效减少人工审核成本，提高审单质量。

（三）区块链赋能的链上信用穿透与自动化履约

江苏银行借助区块链技术与企业间建立智能合约信任机制，将应收账款数据、仓储信息、借贷信息等关键数据上链存证，实现产业链数据的协同共享与透明可视。基于智能合约设定的触发条件，平台整合物流、信息流、资金流，利用区块链不可篡改性和透明性搭建可信体系，不仅减少了欺诈风险与人工操作失误，更降低了链属中小企业的获客门槛。在可信数据支撑下，核心企业的信用价值得以沿链条向远端传导，实现生态内客户的裂变式增长，从单一核心企业向上下游“专精特新”企业、小微供应商快速延伸，形成网络化的客户拓展效应。

三、项目技术方案

集成区块链、大数据、物联网技术，通过苏银e链一个平台支撑，打造自营、直连、间连三大模式，围绕企业生产经营中产、购、销、运、储等不同场景生态提供解决方案，构建苏银e链“1+3+X”体系，覆盖应收账款、存货融资、预付款融资等多个场景，支持全流程线上化操作，并针对行业特性定制解决方案，为核心企业及其上下游客户提供各类标准化、场景化、特色化金融服务。

在技术实现上，苏银e链平台通过区块链技术对贸易合同、数字债权凭证、应收账款交易等信息进行存证，确保信息真实、可追溯，为链式营销提供可信数据基础。利用大数据技术整合核心企业交易、税务、征信等多源数据，构建融合融资模型与客户画像的营销中台，精准识别链上企业需求。结合人工智能技术优化审批与服务流程，平台实现了融资申请的高效响应，依托线上综合服务平台实现一天内完成从申请到放款全流程的高效纪录，成功拓宽外贸供应链融资渠道。通过技术与场景的深度融合，“苏银e链”切实将数字技术势能转化为批量获客与服务实体经济的金融动能。

四、运营情况

苏银e链平台紧密结合人工智能技术建立智慧运营体系，推动供应链金融服务向线上化、自动化、智能化全面转型。

在客户端，平台通过优化线上服务流程与下沉服务重心，截至2025年12月末，已累计为11700户链属中小企业提供各类标准化、场景化、特色化金融服务，显著提升了中小微企业的服务触达效率与覆盖广度，有力推动了金融资源向实体经济的精准滴灌。

在产品端，围绕核心企业及其产业链上下游，平推出苏链贷、苏链保等覆盖应收账款、存货、预付等多场景的数字供应链金融产品，满足企业从结算、融资到财务管理等多样化需求，切实降低中小企业的综合融资成本与时间成本。

在运营端，平台依托区块链、大数据与人工智能技术的深度融合，实现供应链金融全流程线上化审批，快速响应产业链上企业的融资需求。通过优化审批业务流程，平台审核准确率提升40%，有效释放约17人的运营人力工作量。项目团队通过现场交流、远程电话会议等方式，广泛收集客户满意度调查信息，并依据反馈意见有序安排系统需求变更与功能升级，确保平台功能与产业链实际需求同频共振。

五、项目成效

“苏银e链”平台上线运行以来，在数字营销获客、运营效率、风险管控及产业协同等方面均取得积极成效。

一是实现了全流程自动化与降本增效。通过区块链、数据模型与人工智能的深度融合，供应链金融业务实现了全流程数字化、自动化运转，审批效率大幅提升，运营成本显著降低，为规模化拓展中小微客户集群提供了可持续的商业模式。

二是完善了内部风控体系与品牌信任建设。通过对贸易背景的智能质检与上链存证，进一步强化了贷前、贷中、贷后的全周期风险管控，提升了银行合规运营水平与品牌可信度。可信体系的建立降低了客户准入门槛，使更多链属企业愿意加入平台生态，形成正向循环。

三是强化了普惠覆盖与中小企业融资获得感。平台通过线上化审批与大数据风控模式，帮助产业链上下游中小企业获得低成本、高效率的融资服务，切实缓解了融资难、融资贵问题，显著改善了供应商的资金周转状况与产能利用率，与当前政策导向中“提升供应链金融服务的可得性和便利性”高度契合。

四是促进了产业链协同与区域经济高质量发展。通过提升核心企业供应链的稳定性与竞争力，带动了上下游“专精特新”企业的技术突破与产能释放，推动新能源、高端装备等重点领域的贷款增速显著提升。

六、经验总结

在项目建设与推广过程中，江苏银行深刻认识到供应链金融不仅要在金融监管趋严背景下坚守合规底线，也要思考如何在合规的前提下实现业务的创新和增长

一是发力数字创新。坚持“科技+金融”主线，不断提高线上化水平，综合运用大数据、区块链、人工智能等创新技术为产品赋能，通过数字化技术为客户提供差异化、个性化的产品和服务，让技术创新真正服务于业务场景与客户需求。

二是强化协同服务。充分发挥供应链金融在提升集团客户价值贡献、批量拓展中小企业的协同作用，以点带面，提升集团客户整体价值贡献。

三是筑牢风险体系。掌握好创新与风险控制的平衡，建立有效的风险预警机制和应对措施，持续迭代贷前拦截、贷中核验、贷后预警措施，不断完善交易银行风险防范机制。

江苏银行以数字金融创新破解供应链金融痛点，将科技势能转化为普惠动能，实现金融资源精准滴灌，为实体经济高质量发展提供了可复制、可推广的解决方案。未来，江苏银行将持续深耕场景金融，打造智慧供应链金融服务，书写数字时代数字金融新篇章。