一、项目背景及目标

财富管理服务信托作为信托的本源业务，由于其具有财富传承、风险隔离、财税筹划、隐私保护等丰富的服务内容，成为高净值人群财富管理和传承的最佳选择，也成为各家信托公司争相发展的业务重点。平安信托率先打造业内首家全线上化财富管理服务信托平台，实现产品全流程数字化运作，广泛使用大数据人工智能等技术，以数智驱动业务发展和运营，助力公司财富管理服务信托总体规模行业第一，其中保险金信托市场占有率超40%。

项目背景及需求分析：随着中国GDP持续稳健增长，2025年经济总量突破140万亿元，人均GDP已突破1.3万美元，居民财富积累进入“量质双升”新阶段。千万以上净资产的高净值家庭突破200万户，催生了对专业化、长期化、个性化财富管理服务的刚性需求。

财富管理服务信托作为信托的本源业务，由于其具有财富传承、风险隔离、财税筹划、隐私保护等丰富的服务内容，成为了高净值人群财富管理和传承的最佳选择，尤其在人口老龄化加速、三孩政策推进与代际传承需求凸显的背景下，保险金信托、家族信托等服务信托产品需求激增。2025年，财富管理服务信托规模超4.3万亿元，反映出家庭对财富安全与代际传递的高度重视。

基于此，财富管理服务信托业务已成为了各家信托公司争相发展的业务重点。近年来国家和监管机构陆续发布了资管新规、信托三分类等重要政策文件，信托公司逐步回归标品、家族信托等本源业务。平安信托本着响应号召，服务社会的精神，聚焦信托业务本源，作为战略重点发展财富管理服务信托业务。

财富管理服务信托，生命周期长，服务内容广，对数字化系统支持能力要求很高。其中，保险金信托具备件均小、数量多、存续期限长、受益人分配方案多样、管理事务复杂、高净值客户和渠道对于流程体验、投资效率、账户安全要求高等特点。拥有一套高效、全面、体验好的保险金信托管理系统是能否高质量开展业务的重要衡量标准，不仅是公司内部业务管理需要，更是市场竞争和品牌建设的需要。家族信托生命周期长，流程复杂，基于财富传承、风险隔离、个性化定制、保密性、长期治理等特点，需要拥有一套高安全与隐私保护、资产全生命周期管理、智能流动性管理、智能风控管理的全套数字化解决方案。

项目目标：打造业内领先全线上化财富管理服务信托平台，实现产品全流程数字化运作，广泛使用大数据人工智能等技术，以数智驱动业务发展和运营：

（1）打造全链路数智化平台：实现保险金信托全流程线上化、自动化运作的平台，依托自研大模型DeepTrust，构建“AI+流程+生态”融合架构。

（2）打造智能风控体系：打造“人防+机防”智慧安全生态，智能风控系统拦截率90%，实现高净值客户隐私数据全生命周期保护。

（3）打造AI赋能运营工具：利用自动估值系统构建一体化估值模块，自动化估值率90%，单位净值自动解析率97%，彻底摆脱人工干预。构建应用流水机器人、合同有效性校验、智能文档助手、智能流动性测算系统，实现投顾与运营精准数据支持。

（4）打造标准化接口体系：率先推出H5嵌入、标准化API、文件模板对接方案，形成行业可复制的数字化标准。

二、创新点

随着高净值人群财富传承需求激增，财富管理服务信托作为信托本源业务，正加速向“科技驱动、全链智能”转型。随着业务发展，公司在系统建设和数字化支持方面面临不足，表现在：

（1）渠道管理难：不同渠道要求的对接模式不同，渠道之间的数据标准不统一。

（2）流程断点化：系统功能断点式支持，功能控制点错综复杂，业务处理效率低。

为了解决以上痛点，平安信托依托“科技+信托”深度融合战略，打造全线上化、智能化运营的财富管理服务信托平台，实现金融业务与数字技术的系统性重构，在技术架构、运营效率、安全体系与生态协同方面取得多项突破。具体创新包括：

（1）AI驱动全流程智能服务

实施“AI智能面签”系统，融合OCR识别、活体检测、人脸识别、自然语言理解与音字互转技术，支持7×24小时远程面签，客户身份核验准确率达99.6%，显著提升服务可及性，尤其惠及老年及偏远地区客户。

（2）一体化智能运营平台

构建覆盖“设立—变更—估值—分配”全生命周期的线上化运营管理平台，实现自动化建壳率90%、智能估值率90%，较传统模式效率大幅提升。系统支持5类标准化服务套餐接入，满足个性化传承需求，推动信托服务从“定制化”向“平台化”跃迁。

（3）跨机构生态协同能力

建成行业领先的标准化API+H5嵌入+文件模板三端对接体系，已接入50+保险公司、银行，实现数据互通与流程闭环，形成可复制、可推广的“平安标准”。

截至2025年末，中国财富管理服务信托行业格局持续演化，头部机构加速布局，平安信托凭借深度融合的系统化能力，稳居行业第一梯队前列，在保险金信托细分领域实现市场占有率突破40%，位居全国首位。设立规模超2400亿元，在智能估值与生态协同方面构建显著技术壁垒。

三、项目技术方案

为高效支持业务发展，公司集中力量投入科技系统建设，成果显著：构筑高水平信息安全体系；搭建线上化运营管理平台；建设一体化管理和估值系统；建设智能化管控工具；提供全周期的便捷化服务。支持公司业务领跑行业。

本项目分三个阶段实施：

第一阶段：基础夯实助转型，基础系统功能建设。

第二阶段：业务发展强赋能，基于“三分类”完善产品体系，系统快速响应新业务、新渠道，打造5类标准服务套餐，提升自动化能力，应连尽连。

第三阶段：转型深化促引领，构建产品创设、客户服务、渠道接入、投顾合作、服务机构入驻全链路开放生态。基于平安信托自研大模型DeepTrust及平安爱码等AI技术挖掘更多业务支持场景。

项目在技术保障方面，积极采用新兴技术，基于平安信托自研的TCLOUD微服务架构研发，通过高内聚低耦合的架构，基于基础设施云服务、技术中台、数据中台、业务中台，利用包含信托APP、小程序、文件直连等前端生态，结合智能认证核身、AI面签反欺诈实施安全保障。

在系统构建方面，为了能够更高效、更稳定、更快速的支持业务，研究和实施了诸多功能，包括套餐化接入、自动建壳、一键开户、自动估值、智能现金流预测等。主要功能包括：

（1）全产品设立和升级支持：产品上线类型更丰富多样化，保险金1.0、保险金2.0、保险金3.0全面支持，同时支持保险金信托产品升级家庭服务信托和家族信托，解决产品同质化问题。

（2）标准化接入体系：丰富渠道接入端口，满足不同类型的渠道需求，推出5类服务套餐，包括APP通用服务平台、PC端通用服务平台、可嵌入的H5轻便入口、标准化文件对接服务、标准化API对接服务。解决渠道端标准不一问题，加快渠道对接速度。

（3）全链路数智化平台：实现保险金信托全流程线上化、自动化运作的平台，依托自研大模型DeepTrust，构建“AI+流程+生态”融合架构。

（4）自动化保单管理：与保险公司打通实现保单全生命周期管理，支持保单投保人变更，定期自动保费续缴，自动触发开户和赔付，配置化资金分配，全线上化赔付金投资，打通长效服务流程。

（5）智能流动性管理：项目研发智能化流动性管理模块，能够根据每个产品的投资情况、分配要求、费用管理需要等定时监控、自动计算头寸、自动推送任务，实现高效的流动性管理。

在数字化创新项目建设的支撑下，当前公司财富管理服务信托总体规模行业第一，其中保险金信托市场占有率超40%。

四、运营情况

（1）项目应用覆盖情况

平安信托财富管理服务信托系统已实现全生命周期数字化管理，全面覆盖保险金信托、家族信托等核心业务场景，具备高并发、高可靠、强安全的系统能力。截至2025年末：

A、合作机构接入：累计支持50+ 保险公司、银行及第三方平台接入，实现跨机构数据互通与流程协同；

B、产品设立规模：保险金信托设立规模超1800亿元，家族信托设立规模超600亿元，均位居行业前列；

C、设立总量：累计完成5万余笔产品设立，总规模达2400亿元，财富管理服务信托总体规模行业第一，其中保险金信托市场占有率超40%。

D、系统依赖度：财富管理服务信托业务高度依赖系统支撑，覆盖从保险销售、理赔触发、信托设立、资金划付、投资管理到分配执行的全流程，系统连续性、精准性与高频响应能力成为业务增长核心引擎。

（2）推广路径与复制模式

“平台+标准”输出模式：构建标准化API接口、H5嵌入组件、结构化文件模板，形成可复用的“数字底座”，已成功输出至多家信托公司及银行理财子公司，实现“一次建设、多点复用”。

生态协同推广：与头部保险公司（如平安人寿）共建合作机制，实现保险理赔信息自动推送、信托设立快速触发，提升客户体验与转化效率。

（3）预期应用场景与未来深化方向

AI反欺诈应用：基于DeepTrust大模型构建智能反欺诈系统，识别虚假身份、异常资金路径、高风险客户行为，预计可将欺诈事件拦截率提升至95%以上，降低操作风险与合规损失。

智能客服与投顾助手：推出AI投顾助手，支持客户7×24小时问答、资产配置建议、信托方案推荐，结合客户画像与市场动态，实现“千人千面”服务。

智能流动性管理：构建基于AI的现金流预测模型，动态测算信托资产流动性需求，优化投资组合配置，提升资金使用效率。

五、项目成效

（1）经济效益：数据驱动降本增效，实现可量化价值提升

项目通过系统化、自动化、智能化改造，全面重构财富管理服务信托的运营模式，带来显著的经济效益，具体体现在以下三方面：

A、运营成本大幅下降

人力成本节约：通过自动建壳（自动化率90%）、自动估值（自动估值率90%）、智能分配配置化等核心功能，人工操作环节减少70%以上。以保险金信托为例，单笔业务平均人工介入时长从3.5小时降至0.4小时，年节省人力成本超600万元（按40名运营人员、人均年薪15万元测算）。差错与返工成本降低：系统自动校验合同、分配方案、客户信息等关键字段，大幅减少操作差错导致的客户投诉与重办笔数。

B、处理效率显著提升

保险金信托平均设立时效从行业平均的14天缩短至2个工作日，最快实现2小时极速设立，处理效率提升94%。单月峰值进件量突破5,000笔，远超同业平均水平，系统稳定性达99.99%，支撑业务高速增长。自动化估值系统实现单位净值自动解析率97%。

C、业务规模持续增长

依托系统支撑，保险金信托规模从2023年不足1,000亿元增长至2025年中突破2,400亿元，年复合增长率达33.8%，市场占有率超40%，位居全国首位。家族信托规模达600亿元，年增长超20%，系统化能力成为客户选择的重要决策因素。

（2）社会效益：破解行业痛点，引领数字金融创新

A、科技向善、普惠养老

服务养老与民生保障，助力应对人口老龄化；规范家庭与企业财富传承，维护社会稳定和谐；助力慈善公益与财富向善，推动社会共同富裕；

B、推动行业场景化创新标准落地

率先提出并落地H5嵌入、标准化API、标准化文件模板三类对接方案，已成功对接50+家合作机构，涵盖头部险企、银行，形成可复制的“平安标准”。

六、经验总结

经过几年建设，财富管理服务信托系统实现了财富管理服务信托全生命周期系统化管理，圆满完成了数字化经营的任务，当前，系统支持50+合作机构接入，累计完成5万余笔产品设立，总规模达2400亿元，财富管理服务信托总体规模行业第一，其中保险金信托市场占有率超40%。

其中，保险金业务更是在行业中排名前列，保险金信托产品的管理高度依赖系统，无论是保险销售和赔付，保险金产品的设立、管理和投资都需要系统连续、精准、高频的支持。所以，在有科技赋能后，平安信托的保险金业务成绩斐然:

业务发展：在完善的系统支持下，财富管理服务信托业务快速增长，截至2025年中设立总单数超过5万笔，总规模突破2400亿，财富管理服务信托总体规模行业第一，其中保险金信托市场占有率超40%。

（2）降本增效：在产品运营管理方面，批量建壳、自动估值、智能流动性预测、配置化分配、集中数据管理等各个线上化、自动化、智能化功能大幅降低操作成本和风险，提升操作效率。例如，保险金信托平均设立时效约2个工作日，最快设立时效可达2小时，远超同业水平。

（3）创新示范：在项目中，敢于尝试新思路、新方案。率先探索可嵌入的H5对接、标准化文件对接、标准化API对接方案，作为保险金业务多方合作技术方案的开路先锋。新方案已对接超50家以上合作方。

平安信托作为头部信托公司, 主动承担起新时代信息强国的责任和使命，积极响应国家数字化转型的号召，致力于智能化系统建设，将方案建立在流程上，将流程建立在系统上，将线上化、自动化、智能化技术应用到各个环节。关注本源发展、关注客户体验、关注降本增效、关注行业创新，推进并加快行业的数字化转型。