一、项目背景及目标

（一）项目背景

随着金融科技的快速发展，客户对银行服务质量的要求越来越高。传统对公互联网渠道存在多个系统竖井化架构问题，导致服务效率低下、用户体验不佳。为主动适应市场变化、提升客户体验、增强市场竞争力，全面贯彻落实我行“十四五”战略规划，我行秉持“打造以科技驱动的特色数字化产业银行”战略，依托银行级智数化能力平台，围绕客户以重塑产品和服务流程，我行决定推进新一代企业网银建设，以渠道协同、数据驱动为基础，协同智能化、数智化技术，推进数字化转型，实现渠道一体化，为用户提供更加便捷和智能的互联互通产品，提升对公互联网服务质量与效率。我行于2025年3月正式启动“新一代企业网银项目”，旨在解决现有对公互联网渠道存在的系统竖井化架构问题，通过全面实现渠道一体化，提升服务质量和效率，增强客户满意度和忠诚度。

（二）项目目标

新一代企业网银系统建设项目的主要项目目标如下：

1、渠道一体化：实现一个渠道中台系统支撑多个渠道触点的一体化架构，消除各渠道系统竖井化架构问题，支持用户的多端一体化联动操作。

2、用户体验提升：以客户为中心，重塑产品及服务流程，提升客户服务体验。

3、业务发展支持：通过技术驱动，筑牢业务发展弹性扩容基础，支持对公业务的持续发展。

4、数据驱动决策：构建用户指标体系和产品可用性监测体系，实现数据的标准统一及全面搜集，为后续数据价值挖掘、客户画像形成和全生命周期运营、精准营销奠定基础。

二、创新点

（一）技术创新

1、全栈信创技术：搭建企业互联网渠道中台，在服务器、存储、操作系统、云管平台、数据库、PaaS、核心业务应用等方面全栈国产化，全面实现自主可控。

2、打造企业网银客户端：为企业客户提供支持国产操作系统的基于桌面软件的网银客户端。内置安全输入模块,深度集成网银安全环境，提高敏感信息防护能力。解决浏览器厂商屏蔽底层API问题，提高银行自主创新安全性。解決浏览器普遍不支持国密SSL通讯协议问题，满足国家国密算法要求。内置浏览器，解决浏览器版本兼容性问题。通过客户端技术及页面缓存技术的综合运用，快速加载页面，提升客户体验。通过采用全新安装机制，解决客户频繁安装复杂控件问题。

（二）业务创新

1、打造一站式经营服务平台：以客户为中心，依托于一体化的建设框架，打造集“八管”、“九金”与“十润”于一体的一站式经营服务平台。该平台提供全面覆盖用户全生命周期的功能服务。

2、精心打造“五版”体系：针对小、中、大等客户群体特点，搭建查询版、标准版、财资云版、数智链版以及自定义版本。借助人工智能技术手段，通过智能搜索，实现一站式转账等功能的便捷操作，提升客户极致体验，助力企业实现更高效、更智能的经营与发展。

3、构建多级的身份认证方式体系：通过弱、中、强三级认证满足不同场景需求，建立多维度交易控制手段，按低、中、高风险分级管控交易，并结合实时动态监控与异常拦截机制，全面保障企业网银交易安全。

4、全新视觉、全新交互、提升性能体验：从UI、UE入手，实现动效式交互体验，提升渠道一体化设计，展示品牌形象与特点，提高用户感知。完成全新UE重塑，实现简洁化、引导式、旅程式交互，支持全屏式、多页签操作，对于长流程较复杂的业务采用旅程式设计，提供更流畅的交互体验。

三、项目技术方案

1、全面信创上云技术

项目以全面信创上云为基础，使用云服务提供的基础框架及组件进行设计及过程管理，实现容器化和微服务化架构，提升业务发展弹性扩容基础。

2、采用前后端分离的分布式微服务技术

提供更加强大的弹性伸缩和业务连续性支持能力。提高产品研发效率，全面保障业务7*24小时稳定运行。

3、统一数据标准

全面贯标数据标准11个业务主题域，为后续数据交互、数据共享、数据应用夯实数据基础，同时满足监管报送要求。

4、多端系统安全

构建客户端-通讯-服务端三位一体的金融级纵深防御体系，全面保障客户资金交易安全。

5、多活运维架构

遵循“两地三中心、同城双活”的部署方式，建立全链路应用存活感知能力，实现应用系统级别1分钟内完成自动切换，相比传统架构下的灾难数据恢复时间（RTO）30分钟，显著提升了系统可用性，有效保障业务连续性。

6、全链路运行监控

建立端对端的链路监控能力，有效提升企业端用户侧复杂调用场景故障定位及解决能力，为生产运维保障提供重要支撑。

7、统一中台架构

构建了对公互联网渠道平台，推进对公渠道建设用户一体化、体验一体化、数据一体化等底层一体化设计逻辑，消除当前各渠道系统竖井化架构问题，实现一个渠道中台系统支撑多个渠道触点的一体化架构。

四、运营情况

1、渐进推广

项目上线后，通过“白名单客户逐步迁移—全面推广”的渐进逻辑，根据客户数量、规模、功能使用覆盖度及合作情况，筛选客户形成清单，完成十、百、千、万、全量客户分步迁移。

2、系统稳定性

实现系统零故障、数据零丢失、业务零中断，成功上线，保障金融服务连续性。

3、客户反馈

项目上线后，客户反馈积极，高度认可系统的稳定性和便捷性。

五、项目成效

新一代企业网银投产试运行以来整体运行正常，无重大故障，业务处理正常，总体优于原企业银行，性能有了极大提升，全新的UI体验，用户界面更加友好，客户满意度较高：

1、提升业务运营效率

通过线下业务线上化，解决业务流程繁琐、纸质材料流转慢、客户经理手工录入工作量大等问题，尤其是在线开立数电发票、在线开立电子存单等功能客户经理及客户反馈反响突出。

2、丰富产品功能、提升用户体验

重塑跨境金融服务，新增挂单结汇、信用证业务、托收代收业务线上办理、贸易融资业务线上申请等功能，在客户交互方面，新增了企业名录登记，小币种清算，同名账户自动入账，组合付汇等功能，提高企业的操作效率，简化业务流程，提供更加便捷的服务体验。

3、九大亮点

相比较于现有的企业网银，新一代网银全面改善用户体验，体现“九大亮点”。用户体系更统一、用户生命周期更完善、分群运营更精细、系统功能更兼容、个性体验更贴心、数据呈现更直观、服务更智能、渠道协同更顺畅、数据收集更精准。

六、经验总结

新一代企业网银项目的成功实施，不仅提升了对公互联网渠道的服务质量和效率，还增强了客户满意度和忠诚度，为对公业务的持续发展提供了有力支持。通过技术驱动、需求驱动和服务驱动，项目实现了质效兼具的线上服务渠道，夯实了对公服务基础，实现了“引客”“留客”和“活客”的目标。主要经验如下：

（一）项目建设经验

1、多方协作：项目初期整合了总行业务部门、分支行客户经理、同业、厂商经验等多方经验及意见建议，确保需求可落地、技术可适配，最大化提升用户体验。

2、数据驱动：通过数据赋能驱动决策，确保需求可落地、技术可适配，最大化提升用户体验。

3、用户体验优化：在项目验收期，邀请分行客户经理和产品经理从客户/用户视角出发，参与新一代企业网银回归测试，体验页面、功能及交互性能等，确保项目实施成果满足业务实际需求。

（二）运营推广经验

1、渐进推广策略：通过“白名单客户逐步迁移—全面推广”的渐进逻辑，确保系统平稳上线，保障金融服务连续性。

2、户反馈机制：建立客户反馈机制，及时收集并处理客户反馈，不断优化系统功能和用户体验。

3、培训和支持：为客户提供全面的培训和支持，帮助客户快速熟悉和使用新系统，提升客户满意度。