一、项目背景及目标

（一）项目背景

国家高度重视科技创新，出台系列政策支持科技金融发展，科创企业已成为金融服务实体经济的重点领域，并且科创企业普遍具有轻资产、高成长、高风险特性，融资难、风控难、管理效率低是长期痛点。华润银行在科创金融领域深耕多年，为服务科创企业发展，打造科创金融品牌“润创港湾”，围绕企业全生命周期融资、销售、经营管理、数字办公四大核心需求，推出润融通、润商通、润智慧、润 e 办四大产品体系，形成一站式科创金融综合服务能力。

但是随着科创金融业务规模持续扩大，原有运营模式逐渐显现短板：业务全流程管理数字化、线上化程度不足，总、分、支行无法实时跟踪、督导业务进展，业绩数据难以直观可视化呈现；营销端依赖传统模式，缺乏基于大数据的渠道分析、客户洞察与精准营销能力；风险端未形成科创场景专属数据资产，难以通过量化模型与大数据技术实现高效、精准的风险管控。当下大数据、人工智能等技术日趋成熟，为数据驱动业务转型提供了技术可能。

基于此，华润银行中小企业部联合智能科技部，正式启动润创港湾数智化建设项目，以数据与技术赋能科创金融全流程。

（二）项目目标

构建体系化数据产品体系，在营销、风险、管理各维度为业务提供准确性、易用性、可视化的数据支撑，实现精准营销与个性化服务，打造业技融合数据赋能金融应用的标杆案例。

二、创新点

（一）业务创新

针对科创企业轻资产、高成长特性，深度洞察其营销获客难、风控能力弱及管理效率低三大痛点。服务目标即锚定外部科创客群，也围绕行内用户，提升业务效率，提升客户认知，提升管理效率，降低风险敞口。采用模块化设计：首创业务全流程数据产品嵌入，在每个关键业务环节嵌入经过多源大数据采集、整合、分析的数据产品，包含营销类的被投企业营销客户清单查询（AI多源数据采集）、科创企业销售漏斗、中小企客户价值模型、科创企业营销标签库等；风险类的风险标签库、准入模型等；管理类的数据管理看板等。为业务提供准确性、易用性、可视化的数据产品，支持业务基于数据支撑进行高效快速的业务作业以及业务决策。

（二）数据创新

构建内部数据、外部数据等多维数据采集、分析、决策、反馈的完整智能决策闭环体系，激活数据驱动型业务增长。紧紧抓住“数据要活”的数据产品建设原则，深度挖掘科创场景下数据资产的价值，通过建立“发现客户”“营销客户”“客户准入”“业务落地”“管理评价”等全流程业务逻辑，设计体系化的，有数据关联性的数据产品体系，在每个关键业务环节嵌入经过多源大数据采集、整合、分析的数据产品，从营销、风险、管理各个维度，为业务提供准确性、易用性、可视化的数据产品，支持业务基于数据支撑进行高效快速的业务作业以及业务决策。

（三）技术创新

基于 Hive数据仓库构建客户贷款全流程数据中台，通过 HiveSQL 实现多源数据清洗与标准化处理，采用RPA等AI多源数据采集等技术实现多源异构数据的自动化采集与清洗，攻克数据孤岛难题；集成量化风险模型，通过动态指标监测与机器学习算法，实现风险穿透式管理和精准预警；搭建零售营销漏斗分析体系，驱动营销策略智能优化。几大技术模块协同发力，确保数据处理高效精准、风险可控、营销转化可度量。

三、项目技术方案

项目通过数据进行关联分析，搭建动态营销漏斗模型，计算结果对接至 QuickBI，构建营销分析报表、中小企业务数据大屏，支持不同部门灵活配置数据视图。

引入机器学习框架，基于 Hive 存储的历史数据训练流失预警与转化预测模型，识别关键风险节点。通过 HiveSQL 多维度聚合分析，完善客户标签，构建 360°度客户画像，实现客户智能分层，精准维护高价值客户。

通过RPA技术自动采集国内投资事件等公开数据,为风控和营销补充数据来源, 提高了客户画像的全面性。

四、运营情况

目前，已经上线数据产品有：

（一）营销类

1.中小企/科技金融标签库1，2期：设计并落地了200+科创企业金融标签，并将数据对接QuickBI，构建营销分析主题表11个，仪表板一个。

2.中小企/科技金融销售漏斗：构建了营销、报档、审批、落地阶段4张主题报表。

3.中小企客户价值模型：将数据对接QuickBI，构建了客户价值明细、最终价值得分2张主题报表。

4.被投企业营销客户清单查询（AI多源数据采集）：通过RPA结合AI技术，每天自动采集国内投资事件等公开数据，覆盖2000+企业。

（二）风控类

1.初筛报告的数据支持：构建主题表1张，涵盖税务、发票、科创力等数据，为风控和营销提供数据支持。

2.自动化调查报告的数据支持：构建授信调查报告主题报表1张，为风控和营销提供数据支持。

3.中小企风险数据标签库：通过企查查、元素征信等获取外部数据，整合行内数据，构建5张风险主题报表，100+风险指标标签。

4.风险量化模型：构建风控模型3个。

（三）管理类

总行管理看板：构建总行管理大屏1个。

分行管理看板：构建分行行管理大屏1个。

项目投产上线后业务应用成效显著，系统稳定运行率达99.99%以上，支持全行至少300名用户并发访问数据，用户满意度保持较高水平。并且报表数据按照T-1频率自动刷新，确保数据的时效性和准确性。后续将持续深化项目建设，完善功能应用，强化数据产品的业务支撑能力。

五、项目成效

截止2025年末，润创港湾品牌及项下产品累计服务超3000+户科技企业，累计放款近千亿元，科技金融贷款余额较年初增长34%，被创投机构投资的科技企业户数365户，同比增长11%，科技企业上市公司61户，同比增长35%。

六、经验总结

（一）坚持业技融合、协同推进

项目由中小企业部与智能科技部联合实施，建立总、分、支行三级联动机制，以业务痛点为导向，贯穿业务全流程发现业务需求，实行需求对接、敏捷开发、快速上线、持续优化的闭环管理模式，确保技术方案深度贴合业务场景，保障项目高效落地，是行内深度业技融合的标杆项目。

统一项目方向后，智能科技部与中小企业部迅速成立联合项目小组，管理层挂帅，业务骨干加盟，智能科技部整体设计了润创港湾数智化2.0项目建设方案与开发方案，明确了建设背景、建设目标、需求分析、人员安排分工、工作机制等项目实施策略与计划，统一作战步伐及作战节奏，并在数月建设过程中配以高效率的项目管理，在短短半年时间就完成一期数据产品上线投产，并取得了较高的业务应用满意度。

（二）坚持数据驱动、夯实底座

项目全面整合行内数据与外部多源信息，通过统一数据标准、打通数据孤岛，构建科创金融数据资产体系，实现数据治理、标签加工、模型训练、产品输出的全流程管理，为精准营销、智能风控、高效管理提供坚实数据支撑。

紧紧抓住“数据要活”的数据产品建设原则，深度挖掘科创场景下数据资产的价值，通过建立“发现客户”“营销客户”“客户准入”“业务落地”“管理评价”等全流程业务逻辑，设计体系化的，有数据关联性的数据产品体系，在每个关键业务环节嵌入经过多源大数据采集、整合、分析的数据产品，从营销、风险、管理各个维度，为业务提供准确性、易用性、可视化的数据产品，支持业务基于数据支撑进行高效快速的业务作业以及业务决策。

（三）坚持技术可靠、模块化建设

基于 Hive 数据中台构建技术支撑体系，综合运用 RPA 自动化采集、机器学习、量化模型、可视化分析等技术，采用模块化、可复用设计思路，在“发现客户—营销客户—客户准入—业务落地—管理评价”每个关键业务环节嵌入数据产品，降低应用门槛，提升系统稳定性、易用性与扩展性。通过AI多源数据采集等技术，低成本打通外部数据与内部数据桥梁，为业务用书提供了多源数据支撑。