一、项目背景及目标

2025年，泰康人寿在全球技术快速更迭背景下，国家政策推动、行业竞争、技术成熟与战略转型的多重驱动下，全力落实公司“做大做强绩优高客”的核心战略，积极推进AI智能体建设。泰行销平台作为服务数十万代理人的核心展业工具，进行智能化升级的意义重大。通过融合DeepSeek等多模型能力，泰行销突破传统展业效率瓶颈，实现产品信息智能查询、核保规则自动匹配，有效提升代理人展业效率和客户服务体验。

当前，保业APP智能化的核心趋势是“技术深耕+场景延伸”，泰行销需聚焦现有短板，加强大模型与业务的深度融合，提升意图识别与多轮对话能力；完善反欺诈与智能理赔体系，提升自动化处理率；搭建“AI+代理人”赋能模式，优化客户全生命周期服务，同时兼顾数据安全与合规，逐步缩小与国际先进水平的差距，打造更具竞争力的智能化保险服务平台。

二、创新点

2025年初，智能化大模型全面赋能金融保险领域，泰行销抢抓保险智能化战略机遇，率先开展多模型技术验证与场景落地实践，依托DeepSeek 大模型深度推理与框架化思维优势，打造业内领先的保险行业 AI 原生智能化平台。项目以深度推理、智能中控、场景原生、统一入口、高效协同为核心技术特征，构建从模型能力到业务价值的全链路转化体系：

创新点一：顶尖模型深度赋能

专业推理能力领先深度整合DeepSeek大模型技术，充分发挥其深度思考、框架性思维与复杂逻辑推理优势，在保险专业细分场景实现超越普通人员的理解与处理水平，能力表现接近专业人士标准，为绩优代理人提供可落地、高价值的AI辅助支撑，推动大模型从“通用能力”向“保险专业生产力”质变。

创新点二：AI原生架构设计

智能体规模化孵化采用“大模型+智能体”技术架构，打造通俗好用、可靠稳定的智能产品创造平台，快速孵化微信沟通助手、保单检视、计划书、泰小保、理赔案例、课件生成等场景化智能体，沉淀覆盖营销、运营、产品三大领域的24个专业智能体，实现业务能力模块化、标准化、可复用。

创新点三：统一智能中控引擎

一站式协同调度构建智能中控核心能力，对泰星星、产品智库、泰书童、营销助手、法商助手等存量机器人、智能体及后端知识能力进行统一集成、统一调度、统一交互，彻底终结“多头入口、分散使用、体验不一”的碎片化状态，实现全域AI能力一体化管控。

创新点四：问答式极简交互

一句话办成事以用户体验为中心，采用AI原生问答交互模式，打造智能助手“小Tai”作为统一入口，支持自然语言意图识别、复杂任务拆解与跨智能体协同执行，精准解决代理人“找不到、问不准、用不顺”的实操痛点，实现“一句话发起、一站式办结、全流程高效”。

创新点五：业务与技术深度融合

赋能代理人自主经营坚持技术赋能业务导向，将大模型能力深度嵌入保险销售全流程，以稳定可靠、易用普惠、专业精准的技术特性，全面支撑代理人客户经营、方案制作、服务运营、专业学习等自主经营动作，助力保险营销数字化、智能化、高效化升级。

三、项目技术方案

泰行销AI智能助手——小Tai使用大语言模型、检索增强生成（RAG）、视觉模型、数字人等前沿AI技术，推进泰行销APP智能化改造，提升整体智能化水平，全方位提升展业效率，重塑传统作业模式。

（一）系统业务架构

小Tai通过机器人智能助理的形式，建设了从销售到运营的全链路服务能力，从不同领域形成专家体系，对客户提供完整的转化路径支持，对代理人亦提供完善的培训支持。对应架构图如下：

图1.小Tai业务架构

（二）系统应用架构

泰行销智能助理——小Tai是运行在泰行销APP中的服务。它基于大语言模型能力，结合意图识别+工具调用，对代理人的全链路工作提供智能化支持。底层基于意图链+ReAct实现智能体智能中控，配合长短期记忆和RAG知识库，能为代理人提供强大且准确的智能助理服务。对应架构图如下：

图2.小Tai应用架构

（三）系统技术架构

底层基础设施采用全栈信创环境，使用springboot+Python双语言体系混合模式搭建服务，前端客户端对接使用java服务，稳定高效、配套治理追踪服务完善。中后端使用Python语言建设，调用模型能力成熟稳定。我们在意图识别环节中使用小+中+大三种模型来逐层过滤意图，使其满足不同复杂度，能最大化提升识别效率和准确度。同时建设RAG能力、上下文记忆体系和质检模型，充分保障最终大模型输出的答案准确有效。同时，我们提供了很多工具和MCP服务，用于各种智能体或skills调用。

图3.小Tai技术架构

四、运营情况

2025年，泰康人寿全力推进智能化升级，推动泰行销统一智能助手上线8大类24个智能体，覆盖营销获客、产品解读、客户洞察、两核保全、超体讲解、培训学习等领域，让代理人强化专业能力，服务一线外勤3万人以上，使用超12万次。泰行销统一智能助手的运营情况：

（1）作为统一智能助手入口，汇聚营销、产品、运营、法商等问答，替代大量热线和微信群答疑，缩短代理人查找信息时间（单次检索时间大幅度缩短50%以上），帮助提升人均产能；

（2）通过标准化口径和结构化知识底座，减少各机构自建 FAQ、话术和培训材料的重复投入，优化业务支持与内容制作成本，同时提升更新效率和口径一致性；

（3）依托混合云+大模型+多智能体协同，沉淀公司级智能中台，为语音助手、自主经营、数字人等后续应用提供统一能力复用，避免重复建设和算力浪费；

（4）在客户互动侧，结合聊天话术、保障分析，约访助手，超体讲解等提升沟通效率和专业形象，降低销售误解与投诉风险，增强高净值客户的信任和粘性；

（5）对真实提问和使用行为进行记录分析，形成面向产品迭代、制度优化和培训规划的数据资产，支撑精细化经营。

五、项目成效

泰康人寿AI智能体建设项目的推广应用产生了显著的金融效益与社会影响。在金融服务效率方面，智能体实现自动核保率、自动理赔率均达90%，小额理赔秒级结案，将传统人工审核周期从数天缩短至即时处理，大幅提升业务流转效率，惠及海量保单客户。

在金融服务体验优化方面，泰星星智能体自发使用超3万人、累计使用超12万人次，嵌入大搜索使用超18万人，智能搜索准确率达99.8%，为代理人提供精准的产品推荐和专业话术支持，显著提升客户咨询响应速度和服务专业度。

在推动金融创新方面，项目通过“智慧销售实验室”扎根一线354人次、开展上百次访谈的持续迭代模式，开创保险行业“人机协同”智慧运营新范式。慧运营系统覆盖超3000名运营内勤，使用率超95%，推动保险行业从数字化向智能化跨越，为金融市场注入新质生产力，对金融行业高质量发展具有深远示范意义。

六、经验总结

泰行销统一智能助手是行业内率先将大模型能力与绩优展业平台相结合的智能助手。深度融入泰康三端知识库，为绩优代理人打造保险、医养、理财顾问，赋能HWP队伍，助力代理人队伍“用超体卖有约”。

泰行销统一智能助手对同行业具有示范效应，这不仅体现在技术应用，更推动了行业理念变革。数字化转型不只是技术叠加，而是通过技术+业务的深度融合，升级保险服务价值链条。泰康实践证明，通过智能化可实现效率提升、体验优化与风险降低的多重目标。