一、项目背景及目标

(一)项目背景

数字时代，随着新一轮科技和金融的加速融合，科技对金融产业的带动和促进作用愈发显著，信托公司纷纷加大金融科技探索力度。不断增长的数字金融服务需求对信托公司的底层技术架构、系统设计、开发能力、交付能力、运维能力等提出了更高要求。 应用科技手段赋能公司，提升综合金融服务质效、构建协同生态，变得迫在眉睫。

杭州工商信托股份有限公司采取“渠道展业、体系经营、风控支撑、合规高效”十六字方针，集中资源发展重点业务领域，提升经营管理质效，扩规模、增收入，保障公司中长期战略目标顺利实现。公司科技战略以科技创新为公司信托业务高质量发展注入新动能，规划并建设同业领先的数字化转型战略、科技治理体系及企业级数字化转型平台，全面加强科技能力和数据能力建设，推动公司信托新三分类业务做强、做优、做大。

为适应战略变化、支撑业务创新，公司在建设自主可控、灵活敏捷、稳定可靠的企业级基础平台方面需要积极实践探索，在公司已有的项目管理、信托登记、清算分配、非标投资管理、标品投资管理、信托记账、信托估值、客户管理、资金管理等专业系统基础之上进行拓展，解决数据孤岛问题、流程断点问题、信息权限整体把控问题，提升系统的自主可控性和数智化，提升企业决策时信息的全面、准确程度，提高整体运营效率和市场响应速度。

(二)项目目标

统一运营平台项目通过高效聚合、智能驱动、批量处理与智慧集成四大关键举措，实现信托计划全生命周期精细化、高效化管理。

高效聚合维度，平台采用事件驱动架构重塑业务流程，将组织架构与风控措施深度嵌入流程节点，贴合实际业务场景。通过整合分散于多部门的审批流程，各部门基于统一框架协同作业，大幅缩短审批周期，提升业务推进效率。

智能驱动层面，平台以流程动态建模技术构建涵盖流程管理、文件流转等功能的多维度运营中心，并打造智能助手。该助手可实时筛选比对海量市场数据与项目信息，在风险评估环节依据预设规则快速判断风险，为业务决策快速提供科学依据。

批量处理是降本增效核心，平台针对重点业务及高成本操作环节，运用流批一体、智能批处理调度、分层批处理技术构建批量处理平台，实现项目计划制定、交易结算、对账、文件处理等批量操作，有效减少人工失误，降低运营成本。

智慧集成打破数据孤岛，搭建含智能路由的SaaS 接口服务总线，整合分散业务子系统，促进数据自由流通；以深证通、Internet 为通道构建渠道服务中心，助力与外部金融机构快速安全交互信息，拓展业务渠道。

二、创新点

(一)千人千面集成工作台

统一运营平台搭载极具创新性的千人千面工作台，打破传统统一界面模式，依据每位用户的角色岗位、工作习惯及业务需求，智能生成个性化的操作界面。

对于业务人员，工作台会优先展示常用业务流程入口、近期待办任务及关键业务数据指标，如销售业绩进度、客户跟进情况等，方便其快速开展工作。而管理人员则能看到团队整体数据报表、项目进度汇总以及重要决策分析图表，助力高效管理。

在操作设置上，用户可自主调整模块布局、添加或删除常用工具,可将重要展示模块工具置顶。通过这种高度定制化的工作台，每位用户都能拥有专属的高效工作空间，极大提升工作效率与体验。

(二)以事前风控为导向的精细化业务决策体系构建

统一运营平台依托先进的接口服务总线技术，高效抽取历史项目信息、投资规模、决策意见等关键数据。通过对这些数据的深度挖掘与分析，在新决策流程启动前，前置计算风险情况，提前为决策提供风险评估依据，有效达成事前风控效果。风控模型可依据产品规模、项目规模、投资类型、策略线等多种要素，实施精准分类控制。针对不同要素组合的复杂情况，该模型能够智能地进行动态建模。在实际业务流程中，模型根据实时计算结果，动态引导流程流转至适配的节点层级，进行严谨的审批和操作，确保风险在各个环节都能得到妥善管理与控制，全面提升决策的科学性与稳健性。

(三)智能化计划、调配和管理项目任务

统一运营平台构建智能化任务计划中心，是高效工作的得力助手。它依托先进算法，依据业务分类、项目管理历史数据、任务优先级设定以及既定日程安排，智能规划任务执行顺序与时间节点。任务分类支持投资任务、信息披露任务、分配任务、现场检查任务、业务信息确认任务、报告报送任务，优化时间分配，确保业务工作高效有序。对于项目团队成员，面对复杂项目任务，计划中心能依据项目整体进度与依赖关系，合理拆解任务，为成员制定专属任务计划。

平台赋予用户随时根据实际情况灵活调整任务的能力，计划中心会自动重新规划相关安排。同时，它具备实时提醒功能，通过弹窗、短信、邮件、APP提醒等方式，确保重要任务不会被遗忘。凭借强大的智能规划与便捷管理能力，智能化任务计划中心显著提升工作效率，让任务管理变得轻松有序。

(四)自动化信托业务交易运作支持

统一运营平台致力于打造降本增效的自动化处理功能体系，全力构建批量处理平台，为信托业务的高效开展提供坚实支撑。在项目创设及中信登登记报送环节，平台可实现批量化操作，大幅提升工作效率。通过自动批量生成成立公告，能快速完成项目成立确认，确保项目信息及时准确传达。

在投资决策执行方面，平台创新实现一次决策，便可批量生成投资指令，并自动完成划款投资，极大减少了人工操作的繁琐流程，有效规避人为失误。同时，平台具备智能对接外部邮件或系统的能力，能够定时获取交易确认及对账记录，自动完成交易确认和对账功能，保障资金交易的准确性与及时性。

针对收益分配这一复杂且关键的业务流程，平台依据业务要素自动生成分配方案，智能化制定分配计划和任务。不仅能批量生成分配报告、清单和划款指令，还可根据预设的计划日期，自动启动划款流程，实现收益分配全流程的自动化运转。

目前，该平台的自动化业务运作支持重点应用于家庭信托、财富服务信托等标准化程度较高的信托产品。通过这些自动化功能，公司运营成本得以极大降低，在提升业务处理效率的同时，增强了公司在信托市场的竞争力。

(五)智能文本流程审核赋能信息披露

公司秉持创新发展理念，深度探索流程优化路径，致力于提升运营效能与质量。在业务流程构建中，公司将文本标准化模版填写、生成功能进行深度嵌入。通过精心打造填写、审批、文本生成一体化功能，实现了业务流程的无缝衔接与高效运转，显著提升了运营质量。这种一体化模式不仅减少了繁琐的人工操作步骤，还极大地降低了操作成本与潜在风险，为公司业务稳健发展筑牢根基。

在信息披露这一关键领域，公司建立全面且完善的文本模板化规范。针对定期、临时信息披露报告，涵盖标品业务、服务信托业务、非标业务等多个业务板块，均制定了精确的数据获取标准。依托先进的接口服务总线技术，系统能够依据项目基本信息、投资持仓信息等关键业务数据，自动生成专业且规范的披露报告。为进一步确保数据的准确性与及时性，项目组积极投身数据库接口设计工作。通过不懈努力，成功实现跨系统集成数据，从数据源头保障了报告生成的质量。这一系列举措使得公司在信息披露工作中能够做到高效、准确、规范，为公司树立了良好的市场形象，增强了投资者信心，有力推动了公司在行业内的持续发展。

(六)打造标准化渠道处理战略高地

在公司积极推进渠道展业方针的战略指引下，统一运营平台全力搭建渠道对接中心。通过对接深证通、Internet、邮件等通信链路，实现与外界的高效连接。平台与银行、证券公司等合作机构展开深入协商，逐步构建起标准化双向交互协议。这一协议不断扩展完善，能够充分满足客户信息、合同详情、交易数据以及报送数据的对接需求。基于此渠道对接基础，平台进一步拓展业务处理功能，涵盖实施、定时、批量及自动化操作，大幅提升数据流转效率，确保渠道运营流畅，避免成为公司运营的额外负担，为公司渠道展业提供坚实有力的支撑。

三、项目技术方案

统一运营平台采用先进的三层系统架构，即上层应用层、中层接口服务总线层、下层功能驱动层，实现跨系统整合与高效数据管理，为业务高效运转筑牢技术根基。

上层应用层专注综合应用建设，整合多业务子系统数据，直观呈现跨系统信息，为审批决策提供全面准确依据。如投资决策审批中，能汇聚非标与标品投资管理、记账估值等系统数据，展示项目投资规模、收益预测、风险评估等核心信息，助力科学决策。应用层搭建任务中心与督办平台，管理人员可按业务节点灵活安排任务，监控重要节点运作效率并及时督办；并实现批量审批处理功能。

中层接口服务总线层作为服务中台，承担与各业务子系统、外部合作机构的数据对接职责。对接过程中可完成不同系统数据格式与接口规范的转换适配，保障数据精准传输；还能组合多个专项功能形成应用所需服务，实现功能灵活复用。

下层功能驱动层负责建设各业务子系统对接接口，通过接口驱动子系统专业功能发挥。支持webservice、数据库链接、文件传输等多种接口与服务方式，可根据子系统特点选择适配对接方式，实现数据与文件实时或定时无缝对接。

图1 系统技术框架

（一）低码流程平台构建

公司以稳定性强、可扩展性高且社区支持完善的成熟开源框架为基础，经深度二次开发与定制化优化，搭建可定制低码流程开发平台，为业务流程快速开发与优化提供高效支撑。

流程平台具备强大的动态流程建模能力，支持人员通过可视化界面开展流程建模，无需编写大量代码。平台预留了表单编辑、数据展示、文件关联、流程关联、节点接口、节点参数等常用流程交互要素，业务人员可根据实际需求，通过拖拽、配置等简单操作快速搭建业务流程模型。

低码流程开发平台的构建，为业务创新与流程持续优化提供了灵活高效的技术保障。

（二）接口服务总线建设

接口服务总线是统一运营平台的核心组件之一，它负责帮助不同的业务系统之间传递信息和数据，实现系统之间的互相协作。

接口服务总线具备强大的集成能力，能够集成公司已有的非标投资管理系统（AIMS）、标品投资管理系统（AM）、记账与估值系统（FA）等主要业务子系统。同时，它还实现了对文件管理、日志管理、消息管理等平台基础模块的对接。通过这种全面的集成，接口服务总线打破了各业务系统之间的信息壁垒，实现了数据的自由流通和共享。

为了确保数据传输的安全和稳定，接口服务总线建立了身份认证与授权机制，只有经过授权的用户和系统才能访问接口服务总线，确保数据的安全性和保密性。同时，采用数据加密技术，对传输的数据进行加密处理，防止数据在传输过程中被窃取或篡改。接口服务总线还创建了监控与日志分析、告警机制，实时监控接口的运行状态和数据传输情况。一旦发现异常情况，系统会立即发出告警通知相关人员进行处理。此外，设置了心跳检测机制，定期检测接口的可用性，确保接口始终处于正常工作状态。

四、运营情况

经过一系列精心规划与高效实施，杭州工商信托统一运营平台取得了丰硕的成果。

业务流程优化方面，平台已完成11类业务的流程重塑工作。已流畅运行 52000余条流程实例，节点平均处理时长大幅缩短至2.58小时，较之前减少 0.51小时。

接口服务总线方面，高效完成10个系统、61个接口的对接，每分钟接口最大吞吐量可达102笔，且平均接口响应处理时间小于1.6秒，保障了数据传输的高效与稳定。通过接口服务总线，实现了各业务子系统之间的数据共享和交互，打破了数据孤岛。

在文件与日志管理上，已产生管理文件10万余件，监控日志超1500万条。为公司的业务运营提供了详细的记录和数据支持，有助于追溯业务流程、排查问题和进行数据分析。

批处理层面，系统已创建3000余个批量处理任务，平均执行时间控制在 20 分钟以内，且对系统响应毫无影响。批量处理功能的实现，大大提高了业务处理的效率，降低了运营成本。

计划任务中心生成 3万余个计划任务，已办结近6千个。这使得任务管理更加科学、高效，提高员工的工作效率。

文本自动化方面，智能生成 9000余个信息披露文档、1000余个法律文本，并自动生成填写界面 1000余次。文本自动化功能的应用，减少了人工撰写文本的工作量，提高了文本生成的准确性和规范性。

在渠道合作与业务拓展方面，平台发挥了关键作用。其渠道中心展现出强大的对接能力，目前已成功与 8 家银行及 1 家证券机构建立连接，为公司与外部金融机构的深度合作搭建了坚实桥梁。基于这些合作渠道，公司在业务项目对接上成果斐然，截至 2025年底，平台成功实现 300余个业务项目的高效对接。

五、项目成效

经济效应:

（一）运营效率与成本控制

统一运营平台在运营效率与成本控制方面成效显著。在业务建模环节，平台的投入使用大幅缩短了建模时间。以往平均建模时间长达12个工作日，如今借助平台，平均建模时间锐减至5个工作日。在流程处理方面，通过对流程的精心优化，减少了512个冗余环节，节点平均耗时从原本的3.09小时降至2.59小时，效率提升明显。

在批量任务处理上，平台优势同样突出。系统已建立3000多个批量处理任务，平均每次处理约50条数据。经精确测算，累计降低人工操作时间超过20%。平台自动生成 9000余个文本，涵盖信息披露文档、合同文本等多种类型，不仅提高了文本生成的效率，还减少了因人工撰写文本可能出现的错误。

（二）渠道合作与业务拓展

在渠道合作与业务拓展方面，平台发挥了关键作用。其渠道中心展现出强大的对接能力，目前已成功与 8 家银行及 1 家证券机构建立连接，为公司与外部金融机构的深度合作搭建了坚实桥梁。基于这些合作渠道，公司在业务项目对接上成果斐然，截至 2025年底，平台成功实现 300余个业务项目的高效对接。

（三）家庭信托业务优化

统一运营平台在家庭信托业务优化方面成效卓著。从项目创设、中信登报送、合同签约、投资划款、交易确认到信息披露等环节，均能通过平台批量化高效完成。平台内的智能 AI 模型按照既定的业务逻辑与规则，自动创建业务节点任务，并对其进行实时管理，确保整个业务流程形成高效且无遗漏的闭环。自平台相关功能上线投入使用以来，已成功助力超1000笔家庭信托业务。经统计，人工工作量降低幅度超过 80%，极大地提高了业务处理效能。

社会效应:

（一）技术自主可控能力提升

杭州工商信托在统一运营平台建设中，高度重视底层技术钻研与掌控，深入研习 Docker容器化、Camunda流程引擎及RuoYi开发框架核心特性，实现熟练应用。借助Docker轻量可移植优势，提升应用部署效率与资源利用率；发挥 Camunda引擎优势，优化信托业务流程自动化。

公司针对自身业务需求，对开源软件进行定制化研发与个性化改造，使其贴合业务流程与管理要求，既提升系统灵活性、可扩展性，又降低对外部供应商依赖。同时，通过内部培训、技术交流与项目实践，培养打造了高技术水平、强创新能力的研发团队。助力企业在数字化转型中保持技术领先，也为行业技术自主可控发展提供了有益借鉴。

（二）信托业务高质量转型

杭州工商信托数智统一运营平台建设深度契合国家科技创新与数据金融战略，助力信托业务高质量转型，为行业提供实践范例。

平台破除流程审批低效节点，以自动化、智能化减少人为干预，降低成本、提升效率。如投资决策审批流程，借助智能风控模型与自动化审批，大幅缩短审批周期。同时整合风险监测预警工具，实现全流程风控；保障信息披露及时、准确、透明，增强投资者信心，提升公司市场形象。这些举措助力公司在行业变革中抢占先机、实现可持续发展。

六、经验总结

本项目打造的统一运营平台，是架设于公司各类存量业务子系统之上的整合型管控平台，在国内信托行业暂无同类落地案例，属于行业首创性自研建设项目，彻底打破传统信息化建设模式的桎梏，精准破解行业长期存在的数字化运营痛点，全面赋能业务高效协同与精细化管理。

当前信托行业信息化建设普遍采用第三方标准化系统采购模式，虽能快速落地基础功能，但存在诸多难以规避的短板：一方面，标准化产品固化的功能架构与业务流程，无法适配各家信托公司差异化的业务模式、风控规则与管理诉求，难以实现业务与系统的深度融合，运营效率大打折扣；另一方面，供应商针对各家机构的个性化需求迭代、问题修复响应效率滞后，极易制约业务创新与落地节奏。更为突出的是，信托公司存量业务系统多来自不同厂商，各系统架构设计、技术标准、数据接口互不兼容，跨系统数据流转、业务联动、流程贯通存在极大壁垒，极易形成信息孤岛，导致业务处理碎片化、管控口径不统一、运营成本居高不下。

本次自研统一运营平台，正是针对上述行业痛点的精准破局方案：平台以轻量化对接模式打通各子系统接口，无需重构存量系统，即可实现多厂商异构系统的无缝衔接与协同处理，彻底解决跨系统适配难题；同时依托自研优势，实现功能模块高度自定义、灵活可配置，能够快速响应公司各类个性化业务需求、管理规则调整，做到需求迭代自主可控、响应及时高效，真正打造贴合信托业务特质、适配公司发展节奏的专属数字化运营载体，为信托行业信息化建设转型升级提供全新思路与实践范本。