一、项目背景及目标

（一）项目背景

为深化数字化转型战略，落实广西农合机构“十四五”金融科技规划与人民银行《金融科技发展规划(2022-2025年）》要求，广西农商联合银行亟需解决原有消息服务存在的渠道分散（仅依赖短信）、管理复杂（各业务系统独立对接）、效率低下（送达率与打开率不足）、安全性不足（数据防护能力薄弱）等问题。同时，为满足客户多样化消息需求、降低运营成本、提升数字化经营能力，支撑普惠金融与“三农”服务，启动“统一消息平台”项目建设；恰逢广西农商联合银行推进新一代核心系统建设及配套改造，需同步构建可兼容多系统的统一消息服务底座，为业务开展提供支撑。

（二）项目目标

构建集多渠道接入、智能路由、统一管控、安全合规于一体的一站式消息服务平台，实现消息发送的集中化、自动化、智能化。具体目标包括：

1.整合短信、微信、APP、5G消息、邮件渠道，满足客户定制化消息需求，提升客户体验；

2.实现行内业务系统“一点接入、多渠道发送”，赋能业务系统获客、活客、留客，提升数智化营销能力；

3.完成全栈国产化适配，落实金融信创要求，自主创新占比超90%，保障数据安全与业务合规；

4.对接新一代核心系统及配套改造系统共70余个，支撑信贷、社保、民生补贴等核心业务场景消息服务，服务乡村振兴；

5.布局5G消息应用，探索“5G消息+权益服务”模式，为规模化应用夯实基础。

二、创新点

（一）多渠道融合与场景化智能路由

平台整合短信、微信、APP、5G消息、邮件5类渠道，创新构建“场景-渠道”匹配机制：针对信贷场景（还款提醒、逾期催收、征信上报人行前提醒、贷后评价），优先推送“短信+APP弹窗”双渠道；针对社保场景（社保代发、社保卡激活、社保到账提醒），适配农村用户使用习惯优化触达方式；针对风险防控场景（风险提示、反诈提醒），采用多渠道同步推送强化警示效果；2025年春节期间，通过5G消息向客户推送机场/高铁贵宾厅权益告知（含贵宾厅定位），实现“消息即服务”闭环。上线以来，免费渠道有效分流短信发送量，降低运营成本。

（二）全栈国产化与安全可控

完成“服务器—操作系统—数据库—中间件—加密算法”全链路国产化适配，自主创新占比超90%，无对外技术依赖；集成国密算法保障消息传输与存储安全，结合RBAC权限模型与“智能过滤+人工审核”双重管控机制，防范数据泄露与业务风险，完全符合金融信创监管要求，为70余个对接系统提供安全稳定的消息交互环境。

（三）微服务架构支撑高可用与多系统兼容

基于“VUE+SpringBoot+SpringCloud+MybatisPlus”微服务架构，采用双机房集群部署与负载均衡设计，通过Nacos实现服务注册与配置管理，Redis集群+RocketMQ保障消息缓存与异步处理。系统支持弹性扩容与故障隔离，可用性达99.999%、并发处理能力≥5000TPS，可稳定支撑70余个系统（含新一代信贷系统及配套改造系统）的消息发送需求，适配业务高峰与多场景消息处理。

三、项目技术方案

（一）应用架构

图3-1 平台应用架构图

采用“消息源—接口服务—核心逻辑—通道服务—服务商”五层架构：

1.消息源：覆盖新一代核心系统、配套改造系统（共70余个，含新一代信贷系统【还款提醒、逾期催收、征信上报人行前提醒、贷后评价模块】、社保代发系统【社保代发、社保卡激活、社保到账提醒模块】）、传统业务系统（核心系统、ECIF系统、互金平台等）、人工发送（各部室、县级农合机构的惠农政策通知、反诈宣传等）；

2.接口服务：提供HTTP/SOCKET/WebService/ESB/文件5类标准化接口，支持70余个对接系统“一次接入、多渠道发送”，无需重复开发；

3.核心逻辑：包含签约客户管理、通道管理、消息路由、发送策略、数据过滤（风险提示/反诈提醒内容审核）、安全控制、统计报表、权限管理、监控管理模块，实现消息全生命周期管控；

4.通道服务：部署短信网关、5G消息服务、APP消息服务、微信公众号/企业微信服务、邮件服务，5G消息模块支持定位信息集成（适配贵宾厅权益场景）；

5.服务商：对接移动、联通、电信三大运营商，微信平台、邮件服务商，保障渠道稳定性。

（二）系统与数据架构

1.系统架构：

图3-2 平台系统架构图

统一消息平台采用微服务架构，结合主流技术栈与分布式设计，兼顾高性能、高可用与可扩展性，实现前后端分离的架构，前端VUE2+ElementUI 框架，后端采用 SpringBoot + Spring-Cloud-Alibaba + Nacos + MyBatis-Plus框架，服务层通过Nacos实现服务治理和配置中心，SpringSecurity实现统一认证授权，采用jetcathe + Redis-cluster实现一/二级缓存实现大数据量查询和配置过滤，RocketMQ消息队列实现消息的分发，解耦业务流程并实现削峰填谷。

核心架构优势如下：

易扩展易维护：微服务架构，前后端分离架构配合模块化分层服务设计，服务边界清晰，降低代码耦合度，支持二次开发快速迭代，同时可根据业务需求灵活扩展功能模块。

高性能高并发：广泛应用内存化手段与分布式缓存，减少磁盘 IO 与数据库访问频次，实现业务响应延时最小化；轻量化的缓存架构设计，可最大程度节省硬件部署成本，所有业务服务支持水平扩展

高可用高安全：全节点冗余部署，避免单点故障风险；通过服务容错、消息重试等机制保障业务稳定性，满足 7×24 小时不间断运行需求。

2.数据架构：采用达梦V8数据库实现数据持久化，“Jetcatch内存级+Redis+DB”三级缓存架构提升消息查询效率，支持70余个对接系统的消息数据交互与反馈。

（三）安全架构

采用分层防护策略：

1.接入层：实现IP白名单、Token认证、国密算法加密、流量限流/熔断；

2.应用层：通过代码审计、会话管理、“智能+人工”双重审核（风险提示/反诈提醒专项审核）、RBAC权限控制防范风险；

3.数据层：数据加密存储、脱敏显示、定期备份，保障客户信息安全；

4.基础设施层：主机加固、病毒防护、网络隔离（防火墙/VLAN划分）。

四、项目过程管理

1.需求分析阶段（2023年11月-12月）：完成业务需求调研，明确多渠道整合、国产化适配、70余个系统对接、信贷/社保/风险防控场景消息服务需求；

2.设计阶段（2023年12月-2024年1月）：完成概要设计与详细设计，确定应用架构、系统架构、国产化适配方案及70余个系统对接计划；

3.研发阶段（2024年2月-4月）：基于微服务架构开展代码开发，实现核心功能与渠道对接，完成70余个系统对接接口开发；

4.测试阶段（2024年4月-8月）：开展安全测试、SIT系统集成测试、UAT用户验收测试，验证系统可用性（99.999%）、并发能力（≥5000TPS）及多系统对接稳定性；

5.上线阶段（2024年4月-9月）：分三期投产，4月一期微信渠道上线，7月二期5G消息、APP、邮件渠道上线，9月三期短信渠道上线，同步完成70余个系统的消息接入；

6.优化阶段（2024年10月至今）：收集用户反馈优化功能，2025年春节前完成5G消息贵宾厅权益（含定位）推送功能调试与上线。

五、运营情况

1.渠道与系统覆盖：已对接三大运营商、微信平台、邮件服务商，渠道故障率低；5G消息于2025年春节期间正式应用于机场/高铁贵宾厅权益推送（含定位）；全量接入新一代核心系统及配套改造系统共70余个，迁移旧短信平台23个业务系统，覆盖涉农信贷、社保代发、风险防控、贵宾服务等场景，所有县级农合机构启用；

2.运行指标：支持在线用户数≥2000人，日均处理消息量近1000万条；系统可用性达99.999%，并发处理能力≥5000TPS，接口响应稳定，无重大故障；

3.场景运营：新一代信贷系统相关消息（还款提醒、逾期催收等）、社保代发系统消息（社保到账、社保卡激活等）、风险提示/反诈提醒均通过平台常态化发送，2025年春节5G贵宾厅权益消息顺利推送。

六、项目成效

（一）经济效益

1.成本节约：通过微信、APP、邮件等免费渠道分流短信发送量，每年节约短信成本逾千万元，2024年上线后已节约短信成本近600万元；70余个系统通过标准化接口接入，避免重复开发，降低系统对接与维护成本；

2.效率提升：业务系统对接周期缩短，人工审核工作量减少，消息发送效率与管理效率显著提升。

（二）社会效益

1.赋能乡村振兴与普惠金融：通过平台推送惠农政策、涉农信贷消息、社保通知，提升农村金融服务触达率，支撑“三农”业务开展；

2.强化风险防控：风险提示、反诈提醒通过多渠道精准推送，提升客户风险意识，助力金融安全；

3.升级客户体验：多渠道消息服务满足客户多样化需求，5G消息贵宾厅权益推送（含定位）提升高端客户服务体验；

4.推广信创实践：全栈国产化适配经验为农村金融机构信创转型提供参考，可复制性强。

七、经验总结与展望

项目通过“多渠道整合+国产化适配+多系统兼容”，解决了广西农商联合银行消息服务痛点，成为支撑业务发展的数字化基础设施。核心经验在于：以场景需求为导向，实现技术与业务深度融合；全栈国产化保障自主可控，符合金融监管要求；标准化接口设计提升多系统对接效率。

未来将进一步优化平台功能：深化5G消息应用，拓展“5G+信贷进度”“5G+社保指引”等场景；扩大“金融+政务”融合范围，新增更多民生服务消息；持续完善系统性能，支撑更多业务系统接入，助力广西农商联合银行数字化转型与乡村振兴服务能力提升。