一、项目背景及目标

（一）项目背景

随着甘肃农信数字化转型的持续推进，我社掌上银行、背包银行、飞天云店及贷款和收单小程序、智慧网点等服务渠道已形成线上线下深度融合的服务模式，但各系统前端应用的开发框架和技术栈差异大，不能支持高效、敏捷的多渠道融合开发，存在业务需求和产品创新响应时效低，同一应用场景的开发在多渠道交叉实施耦合性高、成本不集约等问题。

传统原生App功能耦合度高，发版周期长达数月，无法响应高频、碎片化的业务需求，业务迭代“笨重迟缓”。自有平台与微信等公域生态路径不通、体验割裂，难以形成“金融+场景”的服务闭环，自有终端功能堆砌导致操作路径深，且多渠道体验不一致，缺乏统一的服务感知，导致用户体验分散割裂。

为更好支撑我社线上第二银行建设，持续丰富金融场景，灵活拓展服务生态，经梳理分析我社现有对客服务应用在业务和场景中的不足，结合现有系统架构并参考同业先进、成熟的解决方案，计划建设小程序开放平台，项目以客户为中心，不断满足其多元化、场景化的全方位金融需求，规范、统一我社前端应用开发，打造具有甘肃农信特色的超级APP。

以“平台化治理、生态化运营”为设计总体思路，打造一个从开发、测试、审核、发布到运维监控的全生命周期小程序管理平台。支持小程序在个人掌上银行App、企业掌上银行APP、微信、第三方平台等渠道“一次开发、多端无缝运行”。通过模块化、积木式的业务组装，快速响应乡村振兴、普惠金融等场景化需求，构建甘肃信超级应用服务门户，为数字化、精细化营销做好支撑，同时实现降本增效。

（二）建设目标

通过项目建设，依托小程序容器技术为我社掌上银行引入内外部优质小程序应用，创新业务对接方式和产品研发模式，制定前端应用开发规范，实现一套代码多端运行，达到快速开发和独立部署的目的，实现业务需求的敏捷响应，加速业务场景的灵活拓展。同时不断丰富以业务场景为单元的轻量化应用，打造甘肃农信超级APP，扩展延伸线上第二银行服务，为多元化、场景化的综合金融服务赋能，助力甘肃农信数字化转型。

图1：甘肃农信超级APP

1.丰富场景生态，打造甘肃农信超级APP

制定统一的小程序开发标准与开放生态框架，实现我社自有APP对内外部优质小程序的便捷引入和快速融合，降低第三方服务入驻我社APP门槛，扩展延伸我社金融服务能力。如图1所示，以衣食住行等生活小程序为切入点与第三方服务生态合作，嵌入我社存、转、贷、缴金融服务，为客户提供充值缴费、购物、外卖、电影、出行等一站式综合服务，与用户建立生态链接，丰富我社特色金融服务场景，不断聚集流量，提升客户活跃度。

2.助推敏捷开发，支撑企业数字化转型

引入专业小程序容器技术，对标微信、支付宝等主流小程序研发和管理流程，实现一套代码多端运行，即同一个小程序应用代码可打包运行在自有掌上银行、背包银行和外部微信、支付宝等应用中，为客户提供统一体验，为行内节省开发成本。利用小程序快速开发和独立部署的特征和优势，形成我社小程序应用建设、运营管理、外部生态接入的标准化，实现以业务场景为单元的创新业务对接和研发模式，对我社掌上银行进行系统集成解耦，赋能业务灵活拓展，依托现有服务中台以独立开发、测试、发布的机制进行业务创新和产品研发，提升功能迭代效率，敏捷响应业务需求。

3.提升用户体验，实现公私域流量转化

发挥APP小程序转发、分享和唤起在微信、支付宝等公域流量平台具有的天然优势，通过构建掌上银行与微信、支付宝等渠道的多端联动，在我社自建或引入小程序时，利用渠道互动进行业务创新和拓展，将外部流量无缝引流到掌银APP，使公私域转换路径最短，切换体验顺滑，形成从公域到私域的流量闭环。随着场景丰富、生态多样的小程序功能分享和输出，不断扩充我社品牌识别度高、用户体验统一的各类线上第二银行服务，达到降低获客成本，提升用户留存率和品牌忠诚度的目的，为业务收益增长创造新途径。

二、项目技术方案

甘肃农信小程序开放平台共分为小程序云管理平台和小程序业务开发中台两部分，如图2所示，技术平台总体实现松耦合架构设计，在核心功能之上提供相对独立、多元化的应用逻辑，更容易做到灵活化与轻量化。通过开放性的生态，公开透明合规的接入规范，吸引有庞大用户基础的合作金融产品和本地生活服务、或者政务服务入驻到行方App。

小程序云管理平台借鉴目前主流互联网公司的小程序技术解决方案，系统涵盖小程序开发、审核、上架、运营、下架等全生命周期管理，包含小程序容器SDK、应用Demo、小程序基础库、小程序分享、小程序搜索、插件管理、开放接口等功能。小程序业务开发中台基于最新spring cloud开源框架，搭建服务端开发中台，系统包括服务网关、注册中心、配置中心、日志管理、数据库管理、消息队列、缓存中心、权限管理、版本管理、服务监控等功能，为小程序的服务端开发提供技术保障。

图2：甘肃农信小程序开放平台系统架构图

平台具备服务器状态监控、数据库监控、日志管理等完整的服务治理能力，建立了完善的监控系统，实时收集和分析运行数据，确保系统的稳定运行和性能优化。系统采用开放式设计，采用独立于中间件平台、数据库平台的开发技术，软硬件平台具备开放性、通用性、标准性和安全性的特点。具有安全性和数据传输的可靠性，同时，具备数据一致性和无差错运行的能力，确保数据的准确性和系统的稳定性。具备较强的容错能力，在平台接收大量交易请求时，提供请求排队及队列缓冲机制，以降低请求方出错率，支持硬负载均衡模式或系统软集群。

三、创新点

（一）五层协同架构，保障系统高可用

该平台我社个人掌上银行、企业版掌上银行、背包银行等客户端应用的重要基础设施，总体采用层次化、模块化的设计思路，构建了业界领先的五层协同架构，如图3所示，确保了系统满足较高业务连续性的要求，同时兼顾可维护性、可扩展性和安全性

图3：系统的五层协同架构

终端承载层包含小程序容器SDK，为个人掌银、企业掌银等客户端提供统一的小程序运行时，SDK覆盖iOS、Android、HarmonyOS、HarmonyOS Next等，容器包含逻辑层、视图层、自定义组件、网络、存储等基础功能，支持包体拆分、资源预热、基础库多版本并存与独立回滚，降低对宿主发版依赖；平台治理层为小程序的管理平台，包含统一小程序档案、代码托管与签名、审核流配置、策略化发布（人群、渠道、时段、版本）、回滚与冻结、工单与公告、开发者与生态管理；登录、风控门禁、埋点与指标口径在平台侧沉淀；业务中台层为服务端通用能力层，提供账户、支付、消息触达、统一文件、定位、租户与权限、OpenAPI等通用能力，以服务网关、注册中心、配置中心、缓存与消息、ESB企业服务总线、限流熔断、灰度发布、金丝雀发布保障可用与演进；数据可观层，将系统指标、经营数据、服务日志等可视化，端到端度量覆盖端侧行为与服务指标（QPS、成功率、依赖调用），提供发布前后灰度与A/B对照、异常告警与根因分析、运营看板与指标口径管理；风险作为银行的首要任务，风险控制层提供账号与权限矩阵、分类分级、操作留痕、发布门禁与审计等功能。

（二）双模式渲染架构，实现性能优化

在小程序框架内部提供了小程序的生命周期管理，通过事件驱动把小程序每个阶段都注入到小程序里面，开发者可以通过这些事件来处理小程序每个阶段需要完成的业务逻辑。同时框架内部使用了虚拟DOM来处理页面的每次更新，提升了页面的渲染性能。前端框架下面是小程序Native引擎，包括了小程序容器、渲染引擎和JavaScript引擎，这块主要是把客户端Native的能力和前端框架结合起来，给开发者提供系统底层能力的接口。

图4：小程序云管理平台架构

在渲染引擎上面，小程序不仅提供JavaScript+WebView的方式，还提供JavaScript+Native的方式，在对性能要求较高的场景，可以选择Native的渲染模式，给用户更好的体验。如图4左边和右边分别是面对开发者提供的研发支撑和运维支撑服务，可以帮助开发者更有效率的开发小程序，在上线后也提供众多的工具帮助开发者管理和运营线上的小程序。

（三）一体化平台架构，驱动安全运营

小程序开放平台提供代码隔离、加密传输的安全沙箱机制，确保第三方小程序无法干扰宿主App或窃取敏感数据。支持按人群、渠道、版本进行精细化发布策略，实现业务平滑升级与效果验证，极大降低发布风险。完美兼容微信小程序语法，现有微信生态小程序可低成本、快速迁移至自有平台，加速生态构建。创新治理模将小程序“开发、审核、灰度、下架”全流程纳入统一审计管理，实现从“项目制”管理到“产品化”运营的转变，发布效率提升超70%。系统创新生态构建，通过“引进来+走出去”双轮驱动，打破生态壁垒，形成内外协同、数据打通的“金融+生活”服务闭环。同时，将安全沙箱与灰度发布能力深度融合，在保障安全的前提下实现业务敏捷迭代，属行业领先实践。

四、项目过程管理

项目计划实施周期为5个阶段，依据“平台先行、能力沉淀、复制放大”的节奏稳步进行：

阶段1启动（2025.07-2025.08）：项目启动、需求调研，完成项目调研，编写项目需求确认文档等；IT环境分析、三方系统对接分析、架构搭建和调整；

阶段2实施（2025.09-2025.10）：资源环境准备，小程序云管理平台部署，客户端小程序容器SDK（iOS、Android、鸿蒙、HarmonyOS Next）客户端集成，小程序业务研发中台搭建，服务端功能开发，多渠道用户认证中心部署；

阶段3开发（2025.11-2025.12）：食堂缴费、飞天e缴费、本地生活3款小程序的需求沟通、UI设计、前端开发。行内相关系统配合进行后端开发，联调，测试，根据业务需求上架微信渠道和个人掌银渠道，进行兴陇易贷、飞天云店、收单小账本等十多个现有微信小程序迁移；

阶段4测试（2025.12-2026.01）：完成系统测试、性能测试、用户测试，及安全测试，并出具测试报告；

阶段5投产（2026.02）：代码走查、打包，配置检查，网络策略、服务器资源检查、功能清单检查，完成系统上线投产。

五、运营情况

项目实施至今，已完成小程序云管理平台和业务研发中台的大部分主体功能建设，正处于试运行与场景迁移阶段。已实现平台稳定运行，支持在线用户数≥3000，并发数≥2000，页面响应时间<3秒。逐步进行首批兴陇易贷、飞天云店、收单小账本、餐饮和零售场景等系统相关的十多个小程序迁移与改造，个人掌银端小程序生态已初步形成。建立了从开发到上架的标准化流程，平均审核时长控制在4小时以内。联合业务部门积极探索以衣食住行等生活小程序为切入点与第三方服务生态合作，嵌入我社存、转、贷、缴金融服务，为客户提供充值缴费、购物、外卖、电影、出行等一站式综合服务。系统从开始运行至今，整体运行稳定，无重大风险漏洞事件和重大业务风险，并且整体性能满足3-5年内的业务发展要求。

六、项目成效

基于小程序容器技术，打造开放的移动技术架构与生态，统一规划平台前后端技术栈，构建内外部统一的技术标准和完整的小程序全生命周期管理体系，实现客户端、服务端、小程序端各方研发工作解耦。制定统一的小程序开发标准与开放生态框架，实现我社自有APP对内外部优质小程序的便捷引入和快速融合，降低第三方服务入驻我社APP门槛，扩展延伸我社金融服务能力。

1.经济效益

项目建设至今计划陆续将我行兴陇易贷、飞天云店、收单小账本、餐饮和零售场景等系统相关的十多个小程序，迁移个人掌银APP上，累积减少了24.5人月。业务功能平均上线周期从2-3个月缩短至3周以内，开发成本显著降低，大幅节约开发费用支出。通过个性化推荐与灰度运营，预计掌银月活跃用户（MAU）提升15%以上，平台的顺利推广大幅提升业务新增和创新的灵活性，同时最大程度降低开发门槛、减少试错成本、实现敏捷迭代，最终达到产品研发效率提升，推动平台建设标准化、生态接入标准化、运营规范标准化。

2.社会效益

通过小程序快速对接县域特色农业、普惠金融场景，激发分支机构开发热情，提升特色化农村金融服务可得性，积极服务乡村振兴。构建了统一、便捷、智能的“超级App”服务入口，丰富应用成果，增强了用户获得感。随着场景丰富、生态多样的小程序功能分享和输出，不断扩充我社品牌识别度高、用户体验统一的各类线上第二银行服务，达到降低获客成本，提升用户留存率和品牌忠诚度的目的，为业务收益增长创造新途径。

七、经验总结

在平台建设初期即同步制定开发、审核、安全等系列规范，确保治理闭环。将通用技术能力与业务能力下沉至平台和中台，避免重复建设，提升整体稳定性。通过平台可视化模块，建立统一数据指标体系，以看板为核心实现“发布-观测-复盘-优化”的持续迭代。积极在行内推广生态思维，以平台化系统打破业务边界，积极引入第三方生态，共同服务我行用户，为客户提供充值缴费、购物、外卖、电影、出行等一站式综合服务，与用户建立生态链接，丰富我社特色金融服务场景，不断聚集流量，提升客户活跃度。

本项目所形成的“平台+生态”模式，不仅适用于农信系统，对广大面临类似数字化转型挑战的中小金融机构，都具有极高的借鉴和推广价值。