一、项目背景及目标

在对公服务中，企业网上银行因功能全面、操作稳定，仍是客户首选渠道。客户对“非接触式服务”和高效流程的需求激增，优化操作体验、简化流程成为留住客户的关键。

在此背景下，根据企业类型和需求，提供个性化与场景化服务，通过整合对公各类服务能力，打造统一门户、构建渠道协同、完善渠道服务、融入台商特色、提升用户体验、支持数字化运营、打造“千企千面”的差异化服务，全面提升我行新一代企业网上银行的客户服务能力和品牌价值。

二、创新点

1.业务创新点

新一代企业网银在交互设计、业务功能和服务模式上进行了多项创新，旨在提升企业客户的效率、安全性和使用体验。以下是其主要业务创新点：

1.1全渠道整合与协同管理

打造统一门户，提供一站式服务：将原企业网上银行、企业现金管理门户、代发客户端等多个门户整合，打造企业网银统一门户；通过实现PC端与移动端数据互通、流程互审和管理同步，支持无缝衔接。

智能化服务升级：新增“网银助手”工具和客户端软件，优化系统兼容性和稳定性，支持企业用户通过智能搜索、一键式操作快速完成复杂业务流程。

1.2用户体验为中心

“千企千面”定制服务：通过引入了场景（Scenario）与组件（Widgets），系统可根据不同客群推荐不同的场景，以及允许用户使用组件自行定义自己的场景，改变了千篇一律的首页并极大了提高用户使用效率。根据企业类型和需求，提供差异化功能模块。

项目对页面风格、页面交互、业务流程进行重新打磨，从界面设计到功能布局进行了革新，实现了：界面更加简洁、直观，操作更加流畅便捷；为不同客群提供个性化工作台服务；增加客户引导及功能介绍；一站式任务中心，自动生成存款、贷款、票据、外汇、对账等各类业务待办及消息提醒，任务处理快速高效。

1.3融入台商特色

项目特别设计了三个版本以满足不同客户群体的需求：台商专属版、小企业版以及标准版。其中，台商专属版是为台商量身定制的个性化解决方案。此版本不仅提供了定制化的首页布局和专门面向台商的产品推荐，还包含了两岸资讯模块，使台商客户能够便捷地申请专属的存款和贷款产品，并实时掌握海峡两岸的最新动态与信息。

1.4业务管理智能化

“票据大管家”平台为客户提供全景业务视图：整合票据生命周期管理功能，支持智能提示付款、到期自动兑付、数据可视化分析（如柱状图、饼图）及一键生成经营报告。

助力企业数智化转型：新增智能财务分析功能，基于大数据技术，为企业提供个性化的财务分析报告、未来收支规划预测，助力企业基于大数据实现精准决策，把握市场先机。

2.技术创新点

实现统一技术架构：为支持全渠道的协同与整合管理，项目将电子渠道前后端分别进行整合统一，并将渠道展现与后台逻辑相分离，实现前后端解耦分离，具备统一技术栈、统一前后端组件、统一开发流程规范，由前后端专业团队并行开发，提升开发效率，应对市场变化，具备快速迭代升级能力。

创新三大平台构建“千企千面”的对客服务体系：通过创新的技术平台+运营中台+交易中台，实现全渠道接入管理、全流程功能编排和全方位的服务运营，支持对公“企业业务”的“千企千面”量身服务。

基于大数据提供智能决策：对接行内大数据平台，按照客户维度、业务维度、时间维度等不同维度对各类业务数据进行打标、加工，同时针对理财业务、贷款业务、票据业务等，结合具体到期日智能解析客户未来的资金流入/流出，为客户未来收支规划形成预测视图。

信创安全：通过适配统信UOS和麒麟KYLIN国产操作系统，实现客户端的信创支持。

项目基于SpringCloud框架，支持分布式微服务架构，拥有高性能的RPC处理模块；具备丰富的业务领域组件如认证模型、权限控制、审核流程、限额模型等组件；具备完善的技术组件库如通讯协议适配、报文转换、加解密处理等组件。

三、项目技术方案

1.战略规划

打造“客户体验、数字科技、人与机制”三大驱动力，发展三大核心战略。

深化金融科技的”业务合作伙伴“定位，成为业务创新的赋能者。

打造统一门户、构建渠道协同、强化产品功能、融入台商特色、提升用户体验和支持数字化运营。

（1）系统业务架构，对应架构图如下。

图1. 企业网上银行系统业务架构

（2）系统应用架构

如图所示，企业网上银行系统用户层、应用服务层、公共服务层和数据层。

用户层包客户渠道和员工渠道，客户渠道支持浏览器和客户端访问，员工渠道支持浏览器访问。

应用服务层提供业务能力，各业务能力中心相对独立，以践行微服务高内聚、松耦合的设计思想。

公共服务层，共用的基础服务能力，提供了客户信息服务、用户认证服务、交易限额服务和授权流程服务，此外为了降低与管理系统接口变化的影响，独立设计与部署与通讯路由微服务。

数据层：存储企业网银相关业务数据，包括用户数据、认证数据、权限数据和交易流水等。

图2. 企业网上银行系统应用架构

（3）系统技术架构

用户层：采用开源技术为基础，Vue+ElementUI前端框架，提供强大的的前端组件库，具备开放性好，易于移植，适应性强，易于学习的特点。

通讯层：基于网关产品提供网关服务、报文加解密、发布服务等功能。通过网关服务实现HTTP报文适配，报文加解密，并通过RPC转发到后端微服务。采用签名验签防篡改机制，集成国密加密算法；采用HTTPS双向认证加密协议，保证通讯安全.

应用服务层：基于Spring Cloud搭建微服务架构。系统采用微服务部署方式，应用服务有基础、批处理、管理、路由、企业、票据、国结、综合服务等模块.

数据层：数据库使用MySQL MGR集群存储，非结构化文件采用NAS实现服务器共享。

图3. 企业网上银行系统技术架构

四、项目过程管理

该项目主要经历了以下四个阶段：

（1）业务需求和软件需求阶段

2023年10月至2024年01月，主要完成了业务需求分析和软件需求分析的工作，形成了《业务需求说明书》《软件需求说明书》等文档。

（2）设计开发阶段

2024年01月至2024年04月，主要完成了概要设计编写和开发编码的工作，形成了《概要设计说明书》《数据迁移》《单元测试报告》等文档。

（3）测试阶段

2024年05月至2024年09月，主要完成了sit测试、uat测试、bvt测试的工作，形成了《uat测试案例报告》《性能测试》《用户验收报告》等文档。

（4）试点上线阶段

2024年09月至2024年11月，主要完成了生产环境灰度发布工作，通过小范围客户的使用，收集新企业网银和企业手机银行系统的使用体验问题，并及时优化用户体验。

全面推广阶段

2024年11月至2024年12月，主要完成了全面对客推广产品。

五、运营情况

新一代企业网上银行在界面设计、功能丰富、操作体验等方面实现了全方位的升级，面客以来受到了客户的广泛好评。根据最近一次客户体验调研，非常满意的客户数占比从老网银的48%提升到了68%，整体用户满意度度提升明显。其中新一代企业网上银行增加的存款余额/资信证明开立、增值税线上开票功能累计客户操作5580余次，为企业客户提供了诸多便利。接下来我行将根据客户反馈持续对新一代企业网上银行进行优化升级，致力于将其打造成为以客户为中心、具备完善产品功能和良好客户体验的对公综合服务平台。

（1）我行线上化服务能力提升，降低交易成本。新一代企业网上银行、企业手机银行作为服务及经营客户的主站地，是连接用户体量及交易额、承接数字化服务、推动对公业务触达企业最为重要的平台。新一代企业网上银行项目持续提升客户线上化交易，不受时间空间限制，满足客户随时随地办理业务的需求。同时，随着电子渠道整合以及系统智能化、配置化能力提升，需求迭代成本将显著降低。

（2）提升我行业务办理效率。新一代企业网上银行对转账汇款、交易明细、存款理财等重点业务进行梳理重构，操作流程较传统更加简化。同时，整体业务办理效率大幅提升，客户临柜次数显著减少，电子银行交易替代率达到95%。

（3）促进我行产品创新。为满足对公用户日益多样化的金融需求，在构建新一代企业网上银行过程中，我行创新了票据、国际结算、存款等模块的服务体系，进一步丰富我行产品和业务。后续基于线上化服务，我行将持续推出更多贴合企业实际需求的金融产品，满足企业客户在不同业务场景下的金融需求。

六、项目成效

厦门银行新一代企业网上银行于2024年11月份正式面客。截止2025年2月份客户全部平稳顺利地从老网银过渡到新一代企业网上银行。新一代企业网上银行在界面设计、功能丰富、操作体验等方面实现了全方位的升级，面客以来受到了客户的广泛好评。

根据最近一次客户体验调研，非常满意的客户数占比从老网银的48%提升到了68%，整体用户满意度度提升明显。其中新一代企业网上银行增加的存款余额/资信证明开立、增值税线上开票功能累计客户操作5580余次，为企业客户提供了诸多便利。接下来我行将根据客户反馈持续对新一代企业网上银行进行优化升级，致力于将其打造成为以客户为中心、具备完善产品功能和良好客户体验的对公综合服务平台。

七、经验总结

厦门银行新一代企业网上银行通过“千企千面”定制化服务、全渠道协同、融入台商特色、大数据决策支持等核心创新，突破对公服务同质化困局。根据企业类型和需求，提供差异化界面和功能模块。依托中台化架构打造全渠道整合与协同管理，构建渠道协同，实现数据互通、流程互审和管理同步，支持PC端与移动端的无缝衔接。项目不仅提升对公业务竞争力，更为中小微企业及特定客群（如台商）提供精准金融赋能。

未来，我们将持续发力，一方面聚焦用户体验优化。持续收集用户反馈，深度剖析用户行为数据，在此基础上进一步完善界面设计与操作流程、完善产品功能。针对不同用户群体的特殊需求，提供个性化服务。