一、案项目背景及目标

本行5个网点聚集珠三角区域，而面向全国顾客，面临严峻远端服务挑战，期银行业务透过线上化、数字化、智能化转型，玉山解决远程顾客服务的痛点，提供及时、高效与便捷的跨境信贷融资及外汇国结服务。e速融项目通过线上化多项业务，为企业提供线上提款、信用证、托收、结售汇人民币及外汇批量支付等一站式数字服务，通过我行独创的流程设计，个别交易间的关联及检核，便捷顾客录入，除解决远程服务痛点外，也全面提升客我作业效率及质量，助力我行业务增长，同时避免客我操作风险，在创造客我价值的同时，也增强市场竞争力并引领金融创新的实践。

解决的挑战及业务问题：

A. 提供一站式数字金融服务，解决远程顾客服务痛点，提升用户体验。

B. 提供高效、便捷的跨境业务支持，满足企业顾客在跨境业务中的信贷及外汇服务需求。

C. 实现多种金融复杂交易场景的全流程数字化服务，全面提高交易效率和准确性，助力业务增长及金融创新实践。

二、创新点

我行于企网银上新增贷款提款、信用证、托收、外汇汇出入及结售汇等功能整合，满足各种综合服务的复杂金融服务场景，透由独创性的各交易流程控制栏位与检核，简化了贷款受托支付汇款及外汇服务流程，便捷顾客录入；增加校验与检核，避免错漏件等往来，降低风险及成本。

在一站式全流程数字服务，顾客一键线上提交申请后，可即时于银行核心作业系统行成待办，银行可高效进行追踪管理，节省人工工时并提升3倍以上效率，信贷业务中70%交易栏位值直接自动带入，并结合OCR AI识别，实现发票数字验真免纸张列印及扫描，为银行作业人员实现金融服务全流程线上化、智能化处理。免人工验真及纸本整理全年节省近450小时，减少柜员人工作业；实现金融服务全流程线上化、智能化处理。

顾客操作与送件更便利：支持于企网银线上填写栏位信息，智能录入，简化表单并可支持储存范本及调用，使顾客效率大幅提升，如贷款动拨原需120分钟，现效率提升4倍、信用证开立原需60分钟，现效率提升6倍、外汇交易原需15分钟，现效率提升15倍，同时支持跨系统跨栏位检核，50%的栏位系统内增设检核，及时更正错漏，确保了填写准确性，节省顾客错漏件大量重复操作与时间成本；一键线上提交后一秒到行，免邮寄，免等待，支持当日错/漏件线上更换，确保交易当日完成。

一站式全线上化：独创支持线上全流程，全自动数字化一站式高效便捷体验，实现信贷融资、信用证、外汇汇兑、外汇汇款交易多板块串接，顾客可于任一环节进行跳转，完美实现多场景，跨业务全流程的一站式全流程数字服务。将顾客体验贯穿于产品创新的全流程。

实时处理、专业服务：企业网上银行与银行核心作业系统串接，我行实时处理顾客业务申办，且支持业务申办顾客与本行实现双向互动，提供专业指导后，顾客可及时进行修改，大幅缩短金融业务申办时间。

简化业务办理流程：贷款提款人民币受托支付，顾客授权银行汇款，免额外征提人民币汇款申请，顾客一次申请完成贷款提款及批量汇款，简化操作；

简便补件与重送：如文件错件/漏件情况，支持顾客线上即时补充审核材料；交易瑕疵拒绝后，支持顾客直接引入该失败件微调后重新送出，高效便利，深受顾客喜爱；

实时掌握、信息透明：提供24h实时业务状态查询功能，即时掌握业务申办进度及状态，便利顾客业务管理与关联业务安排。

外汇汇入自动解付：外汇款电文到行，即时简讯及邮件通知，可信顾客之NRA收汇、结算户同名划转、货物贸易等网银线上即时解付，免人工审核，实现高效，便捷的收款服务。

融合RPA工具，更便捷：支持结售汇（含提前购汇）且兼容我行E-print批量汇款生成工具，简化70%登打作业，顾客作业效率提升15倍，让外汇汇款从此更加高效便捷。

三、项目技术方案

1.总体思路

e速融项目的总体思路是为顾客提供实时、高效与便捷的金融产品服务，解决顾客痛点，成为跨境金融的首选银行。实施方案要点包括在企网银线上平台上线贷款提款/修改、信用证（含开修证、导弹、承兑及付款）、托收、外汇汇出入与结售汇等业务整合，并实现相互关联，便于银行统一追踪管理，实现金融服务全流程线上化。

2.实施方案要点

实施要点如下：

将各业务交易，线上填写申请资料，并串接核心系统数据，减少录入，提高准确性；

支持存储交易模版或失败件调用，仅需微调即可送出，常用交易大幅省工；

关联网银交易，可支持信用证转融资后购汇付款或融资后结/购汇支付等满足各种高度复杂金融场景，实现一站式完整线上解决方案；

支持提前14天预约交易，可弹性安排处理银行交易申请；实现交易7*24*365不间断申办，无时间限制；

交易中支持附件的上传及补件，可上传合同、发票、报关单等，且交易中可更换贷款用途文件；

及时更新网银交易状态，便于顾客掌握申办案件动态及管理交易的安排；

串接银行核心作业作业系统，行成待办事项，便于统一追踪管理，申办信息直接带入交易，减少银行工时，高效完成顾客委托；

实现信贷融资提款同时，自动生成境内批量汇款、更高效高质量完成融资作业；

支持各类贸融及一般贷款业务，含流动资金贷款、固定资产贷款、贸易融资、开修证、LC承兑/付款及托收等各场景金融服务；

外汇汇出及结售汇：支持线上结售汇（含提前购汇）且兼容我行E-print批量汇款工具，使汇兑业务变得高效便捷；

外汇汇入：汇入款到行即时短信+Email通知，一键解付入账，并支持线上生成“切结书”及“跨境业务人民币结算收款说明”（如需），大幅提高顾客服务体验；

四、项目过程管理

各项目执行周期均在1年内，信贷融资约9个月，进口信用证及托收约7个月，外汇汇兑7个月；具体项目实施期间如下

五、运营情况

（一）服务优势和市场反响

自e速融服务上线以来，凭借其高效、便捷的服务特点，迅速赢得了市场的认可和顾客的青睐。我们的服务不仅提高了银行业务的办理效率，还极大地改善了顾客的体验与高满意度。

（二）业务增长数据

截止2025年5月31日，上线初期已取得了显著的增长，玉山贷款提款交易数字化占比达57%，进口证交易达48%，外汇汇款交易达85%，玉山便捷的数字化整合服务，获得顾客高度赞誉、肯定与依赖。

（三）持续推广计划

为了进一步扩大e速融服务的影响力，我们将继续积极推广，通过以下措施升级顾客体验并推动线上融资作业的提升：

优化用户体验：根据用户反馈持续优化服务流程，确保用户在使用过程中的每一步都 能享受到流程和愉悦的体验；

强化技术支持：不断升级技术平台，确保服务的稳定性和安全性，同时引进先进的金融科技，如OCR和人工智能，以提升服务的智能化水平。

企业手机银行：企业主管可通过手机进行企网银的交易授权，使办公地点将不再受到限制，高效便捷再升级。

六、项目成效

e速融项目实施后，经济效益和社会效益显著。

1.缩短银行金融服务时间、提高客我作业效率，降低成本

①顾客端：通过线上化、智能化处理，极大提升业务申请的便利性、效率与准确率，减少了人工操作，降低了人力成本；

如贷款动拨原需120分钟，现效率提升4倍、信用证开立原需60分钟，现效率提升6倍、外汇交易原需15分钟，现效率提升15倍。避免错漏件等重复时间及人工操作成本。

②银行端：线上申请与银行作业系统串接，减少了银行作业人员的操作时间，提高了工作效率，缩短金融服务时间。其中数字化占比贷款提款交易达57%，原需60分钟，现效率提升3倍、进口证交易达48%，原需60分钟，现效率提升3倍、外汇汇款交易达85%。原需10分钟，现效率提升10倍。也让银行业务服务量提升4倍以上，不断增强服务竞争质量，不断迈向跨境金融的首选银行。

2.增长业务，提升收入

①线上服务的便捷性吸引了更多的顾客使用，增加了交易笔数，从而提升了银行的业务收入。

②一站式服务使得顾客可以在一个平台上完成多种金融服务，增加了交叉销售的机会。

3.优化资源配置

通过线上化服务，银行可以更有效地分配人力资源，将更多的精力投入到高价值的服务和产品开发中。

4.降低操作风险

线上化、智能化处理减少了人为错误，降低了操作风险，提高了交易的安全性。

5.提升顾客满意度

线上服务的便捷性和高效率提升了顾客的体验，增强了顾客的满意度和忠诚度。

6.支持绿色金融

电子单证的使用减少了纸质文件的打印和使用，结合OCR AI识别，实现发票线上化验真，每年节省近万纸张，支持了绿色办公，降低了对环境的影响。

7.增强市场竞争力

通过提供高效、便捷的金融服务，银行增强了自身的市场竞争力，有助于吸引和保留顾客。

8.促进金融创新

e速融项目的实施推动了金融科技的应用，为金融行业提供了新的服务模式和解决方案，促进了金融创新。

9.商业案例

e速融整合了贷款提款、信用证、托收、外汇汇出入及结售汇等多项业务功能，通过企业网银平台一站式办理，减少顾客重复录入信息，同时增加交叉检验功能，提升数据准确性。e速融其一站式全线上化服务，透过流程简化设计、增强实时处理能力及信息透明化等特点，不仅提升了我行服务效率、降低了运营成本，显著增强了顾客体验，与我行“数字化转型”、“以顾客为中心”和“降本增效”的战略高度契合，成为我行数字化创新的典型案例。

以下为e速融线上提款后购汇汇出之商业案例：

七、经验总结

e速融项目通过其价值创新的线上金融服务，它不仅提升了银行作业效率，更重要的是，它极大地改善了顾客体验，实现了金融服务的一站式全流程的数字化转型。项目成功的创新实践，为同行业提供了宝贵的经验和参考，展现了金融服务创新的巨大潜力。通过一站式线上解决方案，我行e速融项目为顾客提供了更为及时、高效的跨境信贷融资及外汇的数字金融服务支持，实现了金融服务的数字化，成为企业金融服务线上化的典范。