一、项目背景及目标

为深入贯彻“五篇大文章”战略及《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》，山东农信全面落实环境信息披露、碳排放与碳减排量核算、ESG风险管理等政策要求，启动“绿色信贷系统”项目建设。该项目以科技赋能为抓手，致力于推动绿色金融数字化、智能化转型，完善绿色金融业务全流程管理，提升绿色信贷精准识别与高效投放能力。通过系统建设，山东农信将全面提高全省农商银行绿色信贷质量，强化环境信息披露能力，推动绿色金融服务的规范化、专业化和高质量发展，为全省农商银行构建绿色金融发展新动能，助力经济绿色低碳转型，为国家“双碳”目标的实现贡献山东力量。

二、创新点

（1）微服务架构，实现性能优化。系统按照微服务架构进行部署，遵循模块化、参数化设计，前后端分离以及分布式部署，易于改造和扩展，易于功能模块的独立升级，以适应不断变化的业务需求。系统响应时间减少约40%，稳定性提高了30%，显著提升了平台的高可用性与高并发性能。同时微服务可以实现故障隔离，单个服务故障不会级联瘫痪整个系统，保障了系统运行的稳定性。

（2）智能辅助识别，实现绿色信贷精准化。绿色贷款识别涉及1382个行业分类，近一万条关键词库，系统通过线上评估、智能推荐的识别模式，辅助业务人员快速识别信贷业务的绿色属性，提高绿色贷款识别的准确率。同时绿色项目的碳核算、环境效益测算、客户ESG评价等工作均存在测算标准规则复杂的问题。通过将测算标准、评价规则以及相关行业参数嵌入系统，能够有效降低绿色金融相关测算、评价的难度，促进绿色金融业务的规范化。

（3）实现系统自主可控。绿色信贷系统服务器选用海光，操作系统为麒麟，中间件为东方通，数据库为达梦，构建了自主可控的技术体系，确保了敏感数据的安全性。硬件成本降低的同时整体性能提升了25%，为绿色金融业务提供了坚实的技术支撑。

三、项目技术方案

绿色信贷系统基于Spring Cloud Alibaba 微服务构建，集成Nacos、Spring Cloud Gateway及多层安全防护，支持多数据源与高效开发；前端使用Vue框架实现组件化与多终端兼容；达梦数据库以共享存储模式支撑高并发业务数据存储；部署上通过分布式集群及F5负载均衡，确保了系统的高可用性、扩展性与安全性。

1.应用架构

绿色信贷系统按照业务功能属性进行划分，内部模块之间调用通过接口服务进行调用。绿色信贷系统与信贷系统间服务采用HTTP实时接口进行调用，与加工平台采用直连方式，由加工平台将数据定期推送至绿色信贷系统。系统主要功能模块包括：工作台、绿色信贷管理、环境效益测算、碳核算管理、ESG评价管理、环境信息披露、统计管理、系统管理等功能。

2.后端架构

系统采用Spring Cloud Alibaba 架构进行开发，Spring Cloud Alibaba 是一套基于 Spring Cloud 的开源微服务解决方案，旨在构建一个高可用、高并发的分布式系统，易于扩展以适应不断变化的业务需求。系统采用Nacos作为服务注册与发现中心，确保服务之间的动态感知和调用；同时，Nacos还担任配置中心，实现配置信息的统一管理和热更新；使用Spring Cloud Gateway作为系统的统一入口，处理请求转发、路由和负载均衡。同时，在SpringBoot的基础上，采用图形化、组件化、模块化、一体化设计思想，使用了可扩展、高性能的分层服务开发平台，大幅提高了开发效率。

3.前端架构

前端使用轻量级Vue框架，通过HTTP和JSON进行数据交互。采用组件化开发模式，实现数据与结构的分离，并对数据进行双向绑定。系统兼容多种终端显示设备，包括IE11及以上版本、360浏览器急速模式、Edge、Chrome、Firefox，以及统信UOS浏览器。

4.数据库架构

数据库为达梦数据库，采取共享存储模式进行部署，存放绿色智能识别等模型数据、系统平台基础数据、用户合同等业务数据以及操作日志数据。能满足高并发、突发、高频请求场景。

四、项目过程管理

需求分析阶段：2024.07.24-2024.08.14

设计阶段：2024.08.15-2024.09.04

开发阶段：2024.09.05-2024.10.09 测试阶段：2024.10.10-2024.12.05

系统上线：2024.12.12

五、运营情况

本项目上线后，已进行全省推广和培训，帮助业务人员熟悉系统功能。绿色信贷系统的建成实现了绿色信贷业务的精准识别、绿色项目环境效益测算、碳核算、对公客户ESG评级、环境信息披露等功能。自系统上线，全省农商银行绿色贷款户数6.5万户、798.2亿元，推进了全省农商银行绿色金融业务的流程化、专业化管理。

绿色信贷系统为内网部署，相关数据均保存至山东省联社服务器。系统支持在线用户数≥2000个、并发≥200个，用户数根据实际需要可进一步扩充。页面响应时间不超过3秒钟，查询响应时间不超过5秒。批量处理时间为0.5小时左右。系统从开始运行至今，整体运行稳定，无重大风险漏洞事件和重大业务风险，并且整体性能满足3-5年内的业务发展要求。

六、项目成效

1.经济效益

截至2025年5月末，全省农商银行绿色贷款户数6.5万户、798.2亿元，较年初增长4638户、余额较年初（726.9亿元）增加71.3亿元；绿色贷款占比3.93%，较年初（3.67%）提升0.26个百分点。通过建设绿色信贷系统，进一步拓展了全省农商银行绿色信贷业务增长空间，优化信贷资产结构，降低信贷业务风险，推动全省农商银行绿色金融业务高质量发展。

2.社会效益

绿色信贷系统的建设对全省农商行绿色金融业务进行全生命周期的监控，实现了对绿色资金流向的实时监管，促进了绿色信贷业务管理的精细化与透明化。系统建设采用了国产化基础软硬件，保证了系统自主可控，加速实现了国产化部署。

七、经验总结

绿色信贷系统的成功实践为金融机构数字化、智能化转型树立了标杆。紧扣国家绿色金融发展战略，系统设计全面贯彻政策导向，融合科技创新，确保功能布局符合监管要求。通过持续优化，系统实现绿色识别、环境效益测算和碳核算功能的精准迭代，推动绿色信贷资产管理能力大幅提升。国产化产品与人工智能技术的深度融合，加速系统从信息化到智能化的飞跃，为绿色金融业务注入强劲的科技动能。