中国工商银行江苏省分行：常州数字菜场智慧支付项目

本文来源于：鑫智奖·2025第六届金融机构数智化转型优秀案例评选，作者：中国工商银行江苏省分行

2025-06-09 关键词：数字化转型,场景金融,金融服务3814

一、项目背景及目标

随着国家“十四五”规划提出加快数字化发展、推动数字经济与实体经济深度融合的战略要求，传统行业的数字化转型成为不可忽视的重点领域。菜场作为与民生息息相关的重要场景，长期以来依赖于传统的面对面销售和现金支付模式，面临渠道单一、效率低下、管理成本高等问题。本项目聚焦传统菜场的数字化转型升级，依托自身在金融科技与数字化服务方面的优势，启动了钟楼区6个大型菜场（包括勤业、飞龙、花园、华林、星港、芮家塘等，总计摊位933个）数字化改造项目。

二、创新点

1.依托开放平台，提供完善接口服务助力营销渠道多元化

菜场通过数字化改造，开发自有的线上买菜微信小程序，拓展了原有的营销方式，成功构建“线下+线上”双渠道营销网络，市场竞争力显著增强。微信小程序的开发过程中，我行通过开发平台输出二维码被扫支付，二维码支付状态查询，二维码退货，二维码退货状态查询等接口，为小程序支付闭环构建提供了底层技术支撑。

2.购进先进机具，开发专用收款接口，推进收款方式智慧化

通过购买监测屏、信息公示屏、数据屏、水表、电表、智能电子秤、防控设备、摄像头、食品安全智能分析一体机等一系列硬件设备推进菜场的智能化，构建菜场智慧化基础设施体系。同时，针对菜场高频次、分散化交易特征，我行开发了专用的线下收款接口，有效解决商户多码并存、资金归集效率低等痛点。

3.支持多家三方支付平台对账，统一对账，实现账务对账高效化

账务对账方面，我行通过开发专用接口，统一发放收款码，实现一对一对账，直接将资金划拨给商户、摊贩，简化了菜场统一收款收款、集中对账、分开划拨等繁琐对账流程，大大减少了菜场在对账方面的人力成本，避免了资金归集过程中的风险。

三、项目技术方案

常州数字菜场智慧支付项目使用我行商户收单系统，对辖内的菜场摊位实现：摊位信息绑定、每日清分和商户提现、生成对账单、线下渠道提现功能。依托我行系统，客户凭借摊位id、银行账户和二维码商户号等信息完成对辖内摊位业主的身份认证功能，确保资金结转安全高效。同时系统既支持线下会员充值购菜，又支持线上扫码支付购菜，并在后台自动完成线上线下一体化资金联动。摊位业主可直接通过管理系统实现资金明细查询和提现等功能，体现数字化菜场的便捷性。并通过与总行数据湖和API平台对接，系统分析了交易信息并画像，为业务后续营销其他个人和对公产品打下坚实的基础。

四、项目过程管理

序号	工作内容	完成时限（天）
1	前期市场调研和需求分析	50
2	总体技术方案和前端UI设计	30
3	项目研发测试	100
4	业务功能测试	60
5	项目上线，试点地区运行	60
6	迭代优化升级	30
7	客户端适配麒麟终端研发测试	100
8	业务功能测试	40
9	项目上线，试点地区运行	60
10	已在全省推广使用	至今

五、运营情况

通过软硬件全方面系统升级，常州分行完成农贸市场支付场景的数字化重构，实现菜场统一收款、集中对账、资金划拨等功能，有效解决了商户收款码不统一、对账繁琐，菜场管理方资金归集困难、对账清分易出错等问题。系统已在合作方6个菜场、933个摊位上线使用，显著提升了我行在民生消费场景的金融服务质效与市场占有率。

六、项目成效

新运菜场项目是我行助力企业数字化转型，积极服务实体经济的重要探索，具有良好的社会效益和经济效益。六个菜场摊位合计933个，可实现个人卡开立1000余张，并推广各类个人金融产品如新增个人信用分期贷款、个人信用卡、个人养老金账户、数字人民币账户等业务。

该项目成功实施后，除带来每年稳定的对公及对私存款外，还将显著提升我行在钟楼菜场收单市场的竞争力，为拓展其他专业金融合作奠定坚实基础，最大程度释放对我行业务的综合贡献价值。

七、经验总结

1.资金沉淀双效并进

该项目凭借便捷的支付渠道和高效的结算系统，极大地提升了交易效率，一方面提升了商户收单交易额，沉淀大量资金充实支行活期存款，另一方面新增大量新客户。

2.服务升级构筑优势

在服务方面，我行提供先进的支付技术和智能设备，为摊主提供了快速、稳定且安全的支付体验，在费率优惠、资金结算速度、专业的服务团队形成差异化优势，进一步增强了我行的市场竞争力。

3.场景联动双向赋能

菜场收单业务的良好发展具备强大的联动效应。一方面，吸引了众多摊主将日常经营资金和个人储蓄存入我行，有效提升了公私存款指标；另一方面，基于对菜场商户经营数据的掌握，我行能够更精准地评估其融资需求和信用状况，为符合条件的商户提供额度适宜、手续简便、利率优惠的普惠金融贷款，助力其扩大经营规模，从而推动普惠融资指标的提升。

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