一、项目背景及目标

2022年初，国资委下发《关于推动重要企业加快司库建设进一步加强资金管理的意见》，要求各央国企企业逐步建成“智能友好、穿透可视、功能强大、安全可靠”的司库信息系统。2024年根据国务院国资委《关于中央企业加快建设世界一流财务管理体系的指导意见》以及《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》，结合天津市实际情况，天津市国资委制订了《市国资委关于加强监管企业司库体系建设进一步提高资金管理水平的指导意见》。

天津银行积极响应国有资本布局优化的重大决策，紧抓企业深化改革和转型机遇，以天津市国资委指导意见为指引，形成“1+11+4+2”的司库产品建设思路。通过贯彻建成“智能友好、穿透可视、功能强大、安全可靠”司库信息系统的1个总体目标，落实账户管理等11项建设要求，做好资金风险管控等4项风险防范，最终实现金融资源“看得见、管得住、调得动、用得好”及无缝对接国资监管平台2个效果。“智慧天行”司库坚持一个核心，一点接入，全球互联，在新一轮信息技术革命和数字经济快速发展背景下，积极主动服务企业财务管理数字化转型升级，提高企业资金管理精益化、集约化、智能化水平,增强资金管控能力，提高资金运营效率，强化风险防控能力。

目标：建设“智慧天行”司库系统支持金融类交易、信息类交易、对账，异常处理等相关业务的流程化处理功能且满足天津银行信息技术创新方案的各项要求。以“智慧天行”司库系统上线为契机，创新金融产品供给，提高企业金融资源管理水平，促进产业与金融深度融合，为实体经济注入更多“金融活水”。

二、创新点

基于“智慧天行”司库系统的特殊性，我行提供了一套“金融即服务”的云服务平台作为基座支撑；后续将平台打造成以“引进来”为主要特征的金融生态云体系。深化与平台型企业合作，通过与平台场景方总对总的快速对接，形成平台到租户到终端用户的全链条触达(B2B2C)。陆续引入垂直行业第三方优质 SaaS 云产品入驻开放银行平台，如电子合同、税票管理、人力资源管理等，构建自有与开放相互支撑、双向赋能，无界融合的泛金融场景生态。最终实现“金融即服务”的生态化目标。

平台整体优势是全功能、更安全、自动化、开放服务。功能全体现在覆盖账户管理、资金监控、流动性预测，风险管控全流程，支持多银行、多币种、多法人架构的复杂需求；更安全体现在有技术保障：金融级数据加密（国密算法）、存证防篡改。有合规认证：满足各项监管要求；自动化体现在产品支持银企直联自动对账、票据到期自动解付、回单自动匹配、RPA机器人自动获取离线信息等；开放服务体现在支持与企业内部财务、ERP等系统横向打通，实现数据互联互通、流程自动衔接。支持与国资监管平台对接，数据自动报送；

相较于传统系统，我行“智慧天行”司库通过四大维度对比，主要体现如下：

“数据整合”方面，产品支持全银行统一视图，而传统系统只专注单一银行。

“决策支持”方面，产品支持预算模型匹配，而传统系统需依赖人工经验

“响应速度”方面，产品支持分钟级资金监控，而传统系统只能T+1获取数据后更新

“成本控制”方面，产品提供自动化优化节省流动性成本，而传统系统存在人工及资金闲置等隐形风险。

财资客户的接入，我行采取每个客户单独的服务方案，从业务解决方案的提供、流程制度的建立、系统的产品、用户的培训、客户所属个性化需求的承接，贴身式服务陪伴式成长，助力企业司库管理；针对每一个企业客户根据业务特性提供不同的业务解决方案，从客户的接入到投产司库专家指导建设到培训投入使用。

资金无小事，我行财资客户服务7*24小时服务客户为客户提供优质的服务。客户问题的第一时间响应根据客户需求快速响应并处理。

三、项目技术方案

多银行银企直联指财资管理平台提供接口服务，包括与行内系统对接、与企业内部系统对接、与其他银行对接等，实现银行与银行、企业与银行间数据流程高效实时互联互通的服务。

基于以上项目内容和需求，构建一套基于微服务架构的产品体系，通过模块化设计实现服务的解耦和独立部署，从而提高系统的灵活性和可维护性。本技术方案严格遵循行方技术体系要求，不仅在系统架构设计上追求合理性、高效性与资源利用率的最优化，还致力于避免不必要的数据冗余，确保系统运行的流畅与稳定。

在系统架构层面采用了微服务的设计理念，将复杂的业务逻辑拆分为多个独立且可复用的服务单元。这种模块化的设计不仅提高了系统的灵活性与可维护性，还为后续的扩展与升级奠定了坚实的基础。同时，系统对每个服务单元进行了精心的优化，以确保其处理速度、响应时间与资源占用均达到最优状态。

为了满足大并发、高业务量以及未来的业务增长等复杂场景下的需求，特别注重了系统的弹性扩缩能力。支持容器化部署技术，实现了服务的快速部署与灵活扩展。无论业务量和数据量如何快速增长，系统都能迅速调整资源分配，确保服务的稳定与高效。不仅提升了系统的可用性，还为未来的业务扩展提供了强有力的支持。

四、项目过程管理

2024年10月17日-2024年11月15日：项目创建、评审、技术方案编制；

2024年11月18日-2025年1月26日：项目启动、资源准备；

2025年1月26日-2025年2月18日：需求分析；

2025年2月18日-2025年2月21日：编码设计；

2025年2月23日-2025年3月7日：开发联调、项目测试；

2025年3月8日-2025年4月16日：系统上线。

五、运营情况

自项目上线以来，我行司库系统始终以“安全、智能、高效”为核心，通过技术创新与场景化服务深度赋能企业数字化转型，在业务推广与系统运营层面取得显著成效。通过SaaS云标准版与本地化定制的多样化服务模式，通过搭建分布式、微服务架构，引入集群式部署技术，提供一站式、全流程、智能化的全方位服务。通过打造三大服务平台和四大业务管理中心，产品直联100多家银行，全面覆盖银行账户、资金结算管理等十二个细分业务场景，实现对财务资源、金融资源、信息资源的统筹管理，达到“看得见、管得住、调得动、用得好”的效果，帮助企业规范管理流程，全面防范各类资金风险，且相较同类产品具有安全性高、功能全面、自动化程度高、可拓展性强、服务完备等优势。

天津银行与天津市旅游（控股）集团有限公司、天津市北辰区建设开发有限公司、天津宁河国有资本投资运营有限公司等多家企业达成合作意向，秉持“功能互补、价值共创”的理念，各方将携手共进、合作共赢，以高质量发展共创美好未来。

六、项目成效

司库系统帮助企业降低财务成本，提升经济效益，构建供应链金融协同网络，形成产业良性循环。本项目不仅展示了天津银行对企业财资管理数字化转型的深刻理解，也体现了天津银行以客户为中心、以市场为导向的经营思路。天津银行紧跟国家政策导向，深耕金融科技领域，持续开展科技创新与交付运营，推动财务管理向智能化、开放化方向发展，为企业提供更加优质、高效的金融服务。