一、项目背景及目标

在全球经济一体化进程加速与跨境贸易规模持续扩张的背景下，国际结算业务量呈爆发式增长，传统贸易金融系统已难以满足日益复杂的业务需求。我行仍在使用2012年建设的架构陈旧、技术落后的国际结算系统，系统存在处理效率低下、操作流程繁琐、风险管控能力薄弱、线上化程度不足且缺乏自动化流程等问题，导致结算周期长、人工干预多、客户体验差。与此同时，随着区块链、人工智能、大数据等新兴技术在金融领域的广泛应用，国际结算业务正朝着智能化、数字化、高效化的方向发展。为适应行业发展趋势，提升国际结算业务的竞争力，满足客户日益增长的多样化需求，建设一套全新的跨境贸易金融系统迫在眉睫。

二、创新点

1.流程线上化

创新国际结算、贸易融资业务全流程线上化模式，打通企业网银、手机银行全渠道，实现客户体验极致化；对接人行电子信用证信息交换系统及福费廷信息交换子系统，支持国内证业务在参与者间的跨行电子化流转，实现线上化资金清算，支持线上发票核验及影像共享帮助银行规避潜在风险。

2.流程自动化

实现汇款业务流程自动化，由多节点操作变为单节点操作，跨境支付自动化处理，减少人工干预，降低出错概率；监管数据报送自动化，业务完成后自动完成监管报送也提高了监管部门获取信息的及时性和准确性，有助于监管部门更好地进行金融监管和风险防控；信用证自开自议流程自动化，降低人工操作风险，缩短业务处理时间，提高企业资金使用效率。

3.审批流程同步化

与信贷系统审批流程同步化，信用证及贸易融资业务技术性审核实现预审功能，与信贷系统审批同步进行，信贷系统审批结束后，自动校验并生成技审结果，大大提高了开证和贸易融资的效率。

4.清算渠道多元化

对接SWIFT、境内外币、二代支付、人民币跨境支付、城银清算等多种清算渠道，实现报文统一管理，统一分发。

5.外部信息联机化

API对接船讯网，通过船讯网确认货物运输船舶真实性，防范贸易融资风险；对接发票验真，快速准确验证发票真伪，确保贸易真实性，防范欺诈风险，提高业务办理速度。API对接监管企业名录查询，大幅减少人工操作，提升业务办理效率。

三、项目技术方案

1.技术整体框架

系统采用微服务架构，具备快速部署与弹性扩展能力，应对业务增长及高并发场景；

前端：负责系统的展示以及与系统操作员的交互；

运行平台：

代理层：负责请求代理、请求路由以及请求转发的负载均衡策略；

网关+服务中心：构建系统后台体系，负责系统的持续性对外服务和运营；

运维平台：包括服务监控、流量监控、调度管理、日志聚合等；

开发平台：包括服务编排、服务配置、流程配置、接口配置、测试配置等；

数据存储层：负责业务的数据的持久化；

基础设施：DevOps借助Jenkins实现持续集成与部署；利用Docker进行容器化，Harbor作容器仓库，K8S进行服务治理；JDK、Git、Maven 等为开发提供基础支持。

2.关联系统分析

通过ESB实时对接银行内部系统，实现业务数据高效流转，确保各类结算业务准确及时；通过接口实现与行外系统对接，确保业务真实性，助力银行规避风险；日终下发数据给数据仓库，供业务报表分析决策。

四、项目过程管理

该项目于2024年3月4日启动，6月初开始SIT测试，经过三轮SIT、两轮UAT测试、两轮投产演练，于2024年11月8日完成项目投产上线工作。项目组建设人员51人，关联系统人员81人，项目历时8个月精心筹备与实施，期间共收集整理28份需求文档，涉及45个业务系统。由于国际业务专业性强、系统复杂且集成度高，为确保各个子系统无缝对接和数据互通共享，项目对27个系统进行改造，另有18个系统配合测试。项目时间紧迫，项目组成员面临巨大压力和挑战，凭借出色的专业素养和顽强的拼搏精神，成功攻克了各项难题，在有限的时间内完成系统的开发、测试、部署、投产，系统投产上线后运行稳定。

五、运营情况

系统上线后全面推广应用，覆盖吉林银行各相关业务部门。运行期间系统稳定，未出现重大故障，为客户提供高效、可靠的国际结算、贸易融资服务，有效支持业务开展，得到用户广泛认可。

六、项目成效

经济效益突出，自动化流程减少大量人工处理成本，每笔业务人力成本降低约40%。国际业务客户数增长30%，国际结算规模增长40%，跨境贸易融资规模增长40%，中间业务收入大幅提升。

社会效益层面，提升金融服务智能化水平，为客户提供优质高效服务，推动金融行业智能化发展进程，助力众多中小企业拓展海外市场，解决融资难题，促进跨境贸易便利化，带动相关产业发展，为地方经济增长注入活力。

跨境贸易金融系统创新业务模式，实现业务流程自动化、风险管理智能化、客户体验极致化，降低作业成本，提高审批效率，提升数据应用能力和数据治理水平，为业务的精细化管理提供有力支持，有力推动国际结算、跨境担保、国内信用证结算及相关贸易融资交易处理的快速发展。产品与系统的融合创新，进一步增强了我行面对外贸新业态、新模式、新需求变化的适应性和灵活性，提升了我行在国际业务及国内贸易融资业务市场的影响力和竞争力。

七、经验总结

金融科技与业务创新深度融合是关键。组建跨部门项目团队，整合产品与服务，协同合作保障项目推进。立足区域特色与市场需求，精准定位服务对象。与监管部门保持沟通，确保创新合规。持续投入研发，优化平台性能与功能，加强与外部机构合作，拓展业务生态，提升平台综合竞争力。