一、解决方案简介

诸葛智能金融闭环营销解决方案，可基于金融机构当前数智化进程所处的不同阶段，结合企业内部系统建设、数据资产情况，做个性化定制的集成和部署，根据企业的不同需求，对产品的功能模块进行灵活拆分和组合，避免重复建设。分布式技术架构具有高可用、弹性扩展的特点；多层架构设计：数据层、服务层、应用层、网关层各层逻辑清晰，提高了系统的可维护性；实时计算能力实现了全链路数据实时处理，保证了数据的高时效性。此外诸葛产品已通过海光芯片、麒麟操作系统等国产硬件和软件环境的适配认证，完全满足金融机构的信创需求。

二、应用场景痛点简介

随着宏观环境、金融政策、同业竞争、技术变革等外部条件的发展，以及金融公司自身数字化转型程度的加深，其所感受到的压力和客观面临的冲击也呈现出新的特点。

一方面是金融科技创新赋能，前沿技术应用分化。过去一两年来金融科技领域发生了重要的变革，特别是以数字化、智能化在营销服务中的应用、ChatGPT为代表的生成式人工智能异军突起，需要进一步思考其对金融公司带来的机遇和挑战，以及对应策略。

一方面是经营渠道变革，触客渠道数字化融合。数字金融渠道与客户体验从“以产品为中心”走向“以数据为驱动、以客户为中心”，围绕用户的数据采集统一、特征分析、体验优化需要升级。

另一方面是经营绩效双重承压，存量客户亟待盘活。各金融公司产品、服务趋于同质化，面客零售业务更需要注重存量客户经营，通过客户分析和数据挖掘，提供个性化的产品和增值服务，以提升客户满意度和忠诚度，进一步发挥规模效应。通过全方位的数字化经营来降本增效，将政策红利与业务潜力有机结合，促进业务增长。

三、解决方案亮点介绍

诸葛智能基于数据采集分析应用的闭环营销解决方案，为金融机构，尤其是中小金融机构，在数字化基础较为薄弱、预算资源有限的情况下，提供了极简接入、场景化交付、低成本弯道超车的可能性。

解决方案从全渠道数据采集、全场景多维度数据分析，到完善用户标签画像，辅以个性化自动化的营销运营平台+决策指导，深度契合金融业务发展轨迹，搭建了数据采集、分析、应用的完整链路。

灵活的产品可插拔组合，针对金融公司各部门如：网络金融(网金)、数字金融(数金)、个人金融(个金)等的差异化需求，可做高度定制化开发，保证系统的落地实用性。

全方位的技术适配服务，包括但不限于技术组件、信创标准及数据库等，确保金融企业系统从底层到上层均实现自主可控，功能模块的灵活插拔，可有效避免IT资源冗余和系统重复建设，有效控制成本，实现投产比最大化。

以下为解决方案总览图及各产品模块简介：

诸葛IO是深入业务场景的新一代自主可控的埋点采集平台，通过埋点管理、数据融合、质量管理，实现数据的完整、实时、准确，帮助企业洞察用户产品使用逻辑和行为偏好，实现全端数据资产沉淀和管理，奠定数字化基石；

诸葛CDP营销数据集市是全场景动态实时的客户数据管理平台，聚焦业务场景对数据进行结构化加工，给客户、产品、渠道、员工打标签、分圈层、做画像，多维分析洞察，让精细化差异化经营策略有据可依；

诸葛CEP营销策略中心是以用户为中心的用户互动平台，通过出色的互动营销能力多波次、全渠道、个性化的触达用户，拓展用户经营的深度和广度，帮助企业提升销售转化，放大客户价值。

解决方案的技术亮点可归纳为：

1、开源属性强，可适配范围广：诸葛在数据传输和计算方面，尽可能采用Apache开源社区组件和技术，比如Spark、Flink计算引擎，DolphinScheduler调度工具等，一方面是保持前沿技术的跟进，另一方面是技术通用性强，可灵活适配同类技术组件。

2、全链路实时处理，数据时效性高：诸葛数据采集、数据加工链路都是采用Spark Streaming、Flink Streaming方式进行实时流处理，提供实时的埋点事件查询分析，为业务策略的时效性方面提供基础数据支撑。

3、最先进的Doris架构：基于MPP架构的OLAP引擎，提供极致的查询分析性能：Doris提供丰富的数据模型，借助高效列式存储引擎、CBO智能优化器、预计算模式物化视图等多种高级特性，为分析系统高并发下的毫秒级数据分析。

4、多样化中间件兼容，信创适配：支持国产数据库（如 OceanBase、TiDB）和中间件（如 Tengine、Pika、Tongweb 等），操作系统适配国产平台，能提供更广泛的生态系统适配，满足金融机构的政策性要求。

5、系统开放性强：与客户内部上下游系统的对接，提供平台标准的kafka消息订阅与openapi 对接能力。

6、支持混合部署：对开源组件扩展上使用标准拓展方式（如Java UDF函数），核心逻辑使用代码实现，能更灵活的适配同类型云组件，不强依赖于某一个组件。

7、运维保障：结合完善的认证和待支持计划，产品具备快速扩展和维护的能力，预先规划并快速响应新组件的引入和配置调整。

解决方案的业务价值主要体现在：

1、提升了用户活跃度：基于用户分析洞察的精准营销可覆盖用户从进入到流失的全生命周期各个阶段，针对各阶段用户对品牌的认知深度，设置不同营销策略，提升单用户经营深度；同时智能营销可覆盖人工无暇顾及的基础客群，保证每个客户都被经营到，提升用户经营覆盖的广度。用户经营深度和广度的提升均可带来整体活跃度提升。按照过往服务的金融机构经验，预计同比提升10%。 

2、提升了服务满意度：利用用户数据可为用户打标签、做画像分析，深度洞察用户特征，结合用户实时行为数据，可预测用户购买意向度、未来购买偏好等，给每个客户提供最匹配的商品、服务和活动，保证营销给客户带来的是价值而非骚扰，供需不错配，带来的必然是服务满意度的提升和口碑的建立。

3、增加了交易转化：智能营销可批量、自动化的面向长尾客群进行营销，对沉睡、流失老客户进行唤活，形成规模效应，带来整体用户价值（ARPU）提升。更高频次、更高质量、更精准的触达，必然带来更高的交易转化，实现交易额的提升。按照过往服务的金融机构经验，交易额预计同比提升5%。 

4、降低了营销成本：触达通道成本：人工外呼＞智能外呼＞短信＞企业微信＞app push，闭环营销系统可通过组合搭配，先利用低成本通道再利用高成本通道，在达到触达目的的同时，保证成本最优。按照过往服务的金融机构经验，预计营销费用同比减少8%。 

5、提升了策略有效性：策略的制定和优化迭代将以AB测试数据为理论依据，闭环营销系统的AB测试能力可将不确定效果的多种运营手段，先取少量用户样本做AB实验，通过效果对比，沉淀最优策略，再向全量用户推广。

6、提升了员工人效：闭环营销系统可发现潜在销售线索、识别意向客群，再转人工跟进。在人力资源稀缺的情况下，将客户经理盲打，转变为重点服务高意向客户，提升客户经理人效比。同时也改变了以往高价值客户反复营销，低价值客户无人问津的局面。

综上所述，该解决方案对于金融机构的各部门，从科技部关注的系统建设、数据资产管理和沉淀，到业务部关注的数据分析、业绩提升均有实际价值和增长结果。真正实现了：让大数据成为金融企业营销的“原动力”，让数据驱动成为金融企业降本增效的核心突破口。

四、金融行业客户名单

唐山银行、四川银行、江西银行、民泰银行、中原银行、圆心惠保、中信保诚、贵阳银行。

五、客户评价

来自唐山银行零售金融部的评价：

该解决方案贯穿数据解决问题的思维，将埋点采集到的实时数据与T+1数据融合，将其应用在手机银行体验优化、客户特征洞察、分客群差异化营销三个经营场景，不断优化运营工作中的细节，使数据真正带来了商业价值的提升。通过埋点采集用户行为，分析用户偏好，新版APP逐步调整为平铺展示客户各项权益，集成权益兑换通道，提升用户体验。并充分利用客户标签，区分差异化客户特征，APP新增智慧小窗、客群专区等功能模块，连同客户任务展示模块，打造出了新的客户触达场景，为不同的客户提供个性化的产品、活动和服务，实现了“千人千面”的差异化体验。