一、项目背景

近年来，国家高度重视数据要素在经济发展中的作用，相继出台了《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》、《数字经济2024年工作要点》、《“十四五”数字经济发展规划》、《数字中国建设整体布局规划》、“数据二十条”、《“数据要素 X”三年行动计划(2024-2026年)》等政策文件，为数据要素的市场化配置和应用提供了坚实的政策基础。

随着金融市场的不断发展和金融创新的加速，农村中小金融机构面临的风险日益复杂多变。传统的风险管理手段已难以满足当前的需求，亟需通过引入数据要素，提升风险管理的精准化、数字化和数智化水平。

目前农村中小金融机构缺少风险信息统筹工具，决策层对风险现状的掌握缺乏完整性和及时性，基于此全面风险风险管理驾驶舱基于行内数据仓库采集加工行内外所有业务及风险数据，包括但不限于：信用风险数据、流动性风险数据、市场风险数据、操作风险数据、声誉风险数据、反洗钱数据、消保数据，帮助决策层全面、集市掌握全行风险现状，快速定位风险热点和潜在隐患，为精准施策提供数据支持。该场景数据产权为行内产权，数据流通均在行内进行流通，其中相关收益方均为甘肃农信。

目前农村中小家金融机构在信用风险的管理特别是客户风险预警的管理上缺乏体系性，首先是缺乏有效的客户预警管理办法支撑，其次在风险监控方面主要还是集中在贷后，贷前、贷中没有进行有效覆盖，线下贷款主要还是以人控为主，缺乏有效的机控手段，基于此客户风险预警需要在线上、线下各个渠道以及贷前、中、后各个环节，充分收集客户内外部数据，在提升信息对称性的基础上利用智能风控引擎、知识图谱等前沿工具挖掘客户风险信息，及时在业务过程中进行预警，以规避发生信用风险，该场景除了采集行内数据仓库、信贷系统客户内部数据的同时，在客户授权的前提下接入具备资质外部数据厂商的数据。该场景数据产权为行内产权，数据流通均在行内进行流通，其中相关收益方均为甘肃农信。

二、项目规划

首先，通过全面风险管理制度建设，明确类别风险主责部门职责，为全面风险管理协同管理提供制度保障，建设全面风险管理系统平台为全面风险协同管理提供系统保障。主要举措和具体做法：依据行内现有全面风险管理制度进一步进行细化和深化，制定风险偏好管理办法，客户风险预警管理办法。建设全面风险管理系统平台，基于管理制度部门职责，结合业务数据要求进行职责整合。工作亮点和特色：全面风险管理协同化、全面化、数字化。

其次，通过建设风险数据集市，制定统一的数据标准和接口规范，打破数据孤岛，实现不同系统、不同机构间的数据无缝对接和共享。主要举措和具体做法：组织行业专家、技术团队共同制定数据标准和接口规范，涵盖数据类型、格式、交换协议等方面。建立数据标准验证和评估机制，对符合标准的数据接口进行认证，推动数据质量的提升。工作亮点和特色：以标准化为基础，构建开放、共享的数据生态，降低数据流通成本，提高数据使用效率。

最后，通过建立完善的风险数据治理体系，确保数据的准确性、完整性、及时性和可用性，为数据协同、复用和融合创新提供坚实保障。主要举措和具体做法：建立数据质量管理机制，对数据的采集、存储、处理、分析等环节进行全生命周期管理。实施数据治理项目，对数据质量问题进行整改和优化，提升数据质量水平。工作亮点和特色：以数据治理为保障，持续推动数据质量的持续提升，为数据协同、复用和融合创新奠定坚实基础。同时，注重数据治理的体系化和长效性，确保数据管理工作的持续有效运行。

三、创新点

1.理念创新，利用数据驱动决策，甘肃农信将风险管理从传统的经验判断转变为数据驱动，强调数据的收集、整合与分析在风险管理中的核心作用。这一理念创新使得风险管理更加科学、精准和高效。实施全面风险管理，树立全面风险管理的理念，不仅关注信用风险，还涵盖市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险类型，形成全方位、多层次的风险管理体系。

2.技术创新，应用大数据、智能风控引擎、机器学习、知识图谱与大模型技术，甘肃农信在全面风险管理系统平台的建设过程中，充分利用内外部数据，引入智能风控引擎，构建基于机器学习结果覆盖贷前、中、后全流程风控模型，同时建设围绕客户的知识图谱，深度、全面挖掘客户关联关系信息，构建了全面的风险识别、评估、预警和处置机制。规划大模型能力赋能内外规库，赋能合规管理数智化。通过数据要素的融合应用，实现了风险管理的全面升级。

3.管理创新，主要进行风险管理流程优化，对传统的风险管理流程进行梳理和优化，引入自动化和智能化的管理工具和方法，提高风险管理流程的效率和准确性。风险管理文化建设，加强风险管理文化的培育和建设，提高全体员工的风险意识和风险管理能力。通过培训、考核和激励机制等手段，推动风险管理文化的深入落实。

4.机制创新，建设风险预警与响应机制，建立完善的风险预警与响应机制，对潜在风险进行实时监测和预警，并制定相应的应对措施和预案。确保在风险发生时能够迅速响应、有效处置。持续学习与改进机制，建立持续学习与改进机制，不断跟踪线上模型以及先进金融机构风险管理领域的最新动态和最佳实践。通过学习和借鉴先进经验，不断优化和完善自身的风险管理体系。

综上所述，甘肃农信在全面风险管理系统平台中，通过理念创新、技术创新、模式创新、管理创新和机制创新等多方面的努力，构建了一个科学、高效、全面的风险管理体系。这不仅有助于提升甘肃农信的风险管理水平，还能够为其业务的稳健发展提供有力保障。

四、技术实现特点与应用实践

1.技术实现特点

甘肃农信在全面风险管理系统平台的建设过程中，充分利用内外部数据，引入智能风控引擎，构建基于机器学习结果覆盖贷前、中、后全流程风控模型，同时建设围绕客户的知识图谱，深度、全面挖掘客户关联关系信息，构建了全面的风险识别、评估、预警和处置机制。规划大模型能力赋能内外规库，赋能合规管理数智化。通过数据要素的融合应用，实现了风险管理的全面升级。

应用数据安全技术，数据加密技术，在数据传输过程中，采用先进的加密技术（如SSL/TLS协议）对数据进行加密处理，确保数据在跨网络传输时的机密性和完整性。对敏感数据（如客户身份信息、交易数据等）进行存储加密，使用强加密算法（如AES）进行加密存储，防止数据泄露。访问控制技术，实施严格的访问控制策略，通过身份认证和权限管理，确保只有经过授权的人员才能访问相应的数据资源。采用基于角色的访问控制（RBAC）或基于属性的访问控制（ABAC）等先进机制，实现细粒度的访问控制。数据脱敏技术，在数据共享和交换过程中，对敏感数据进行脱敏处理，降低数据泄露的风险。脱敏技术可以包括数据替换、数据遮蔽、数据扰动等。数据审计与监控，建立了全面的数据审计和监控机制，记录数据的访问、修改、删除等操作行为，并进行实时监控和异常检测。通过日志分析等手段，及时发现并处理潜在的数据安全风险。

建设数据安全基础设施，数据安全管理平台，建设了统一的数据安全管理平台，实现对全省农信系统数据安全的集中管理和监控。平台具备数据分类分级、数据加密、访问控制、数据脱敏、数据审计等功能，支持跨法人行社主体、跨层级的数据安全管理。数据备份与恢复，建立了完善的数据备份与恢复机制，确保数据的可靠性和可用性。采用定期备份和实时备份相结合的方式，确保数据在丢失或损坏时能够及时恢复。数据安全防护设备，部署防火墙、入侵检测系统（IDS）、入侵防御系统（IPS）等安全防护设备，防止外部攻击和数据泄露。对内部网络进行实时监控和管理，防止内部人员违规操作和数据泄露。

构建完善的数据安全管理体系，数据安全组织架构，建立了完善的数据安全组织架构，明确各级管理机构和人员的职责和权限。设立了数据安全管理部门或岗位，负责全省农信系统数据安全的管理和监督。数据安全制度建设，制定和完善数据安全相关规章制度和管理办法，明确数据安全管理的标准和要求。定期对制度进行审查和更新，确保制度的有效性和适应性。数据安全培训与意识提升，加强对全省农信系统员工的数据安全培训和教育，提高员工的数据安全意识和技能。定期组织数据安全演练和应急演练，提高应对数据安全事件的能力。数据安全合作与共享，加强与监管机构、行业组织、技术厂商等的合作与交流，共同推动数据安全技术的发展和应用。建立数据安全信息共享机制，及时共享数据安全风险信息和应对经验。

综上所述，甘肃农信的全面风险管理系统，通过理念创新、技术创新、模式创新、管理创新和机制创新等多方面的努力，构建了一个科学、高效、全面的风险管理体系。这不仅有助于提升甘肃农信的风险管理水平，还能够为其业务的稳健发展提供有力保障。

2.必要图表

1.1数据要素流向图

1.2功能架构图

1.3.部署架构图

1.4.风险数据集市图

3.应用实践

全面风险管理系统平台建设项目联合专业团队进行平台架构设计和功能开发。该平台实现了全面风险统一的流程管理，提供了风险偏好、风险限额、风险预警、风险分析等多种功能，为风险管理工作提供了有力支撑。同时，平台还持续优化风险数据采集和加工机制，保证业务数据的完整性和风险指标的全面性。

五、项目成效与社会影响

1.项目成效

通过全面风险管理系统平台的建设和应用，甘肃农信的风险管理能力显著提升。平台能够实时监测和预警各类客户风险事件，为管理层提供决策支持；同时，通过数据驱动的风险管理策略，有效降低了不良贷款率和风险损失率，提高了经营效益和竞争力。

2.社会影响

甘肃农信作为服务“三农”的重要地方金融机构，其全面风险管理系统平台的建设和应用不仅提升了自身的风险管理水平，还促进了农村金融市场的健康发展。通过数据要素的融合应用，为农户和小微企业提供了更加便捷、高效的金融服务，助力乡村振兴战略的深入实施。

六、经验总结

综上所述，甘肃农信通过全面风险管理系统平台不仅在实现了数据赋能、成本节约、收益增加和风险资本占用的减少，还在促进了金融稳定、地方经济发展、客户满意度提升以及行业创新与发展，具有显著的经济效益和社会效益。