一、项目背景及目标

1、项目背景

在数字经济的背景下，金融服务体系以数据为关键生产要素、以科技为核心生产工具、 以平台生产为主要生产方式，需要一个类似于计算机操作系统的金融操作系统，向下对接大 量设备、海量数据，向上支撑金融数字化转型的快速开发与部署，实现数据的可信共享、资 源的合理配置、服务的质量提升。

践行数字中国发展战略、落实国家信创发展战略，北京银行树立“一个银行、一体数据、 一体平台 ”战略理念，北京银行联合北银金科创新性构建业界首个“联通、贯通、通透 ”的 金融操作系统，落地“一体平台 ”战略理念，是在金融领域操作系统理念的首次落地应用， 实现金融 IT 体系划时代进步，是涉及科技研发、业技融合、一线员工等多领域融合创新的 金融行业自主可控的数字化转型实践案例，是金融信创的典型案例。金融操作系统向下管理 各类物理资源、数字资源等，向上支撑各类场景数字化与智能化应用，灵活、集约、快速响 应新业务需求，实现对金融服务的无缝链接、嵌入及融合。

2、项目目标

金融操作系统涵盖 3 大集群（科技资源集群、业技融合集群、用户赋能集群）9 大平台 （统一标准平台、一站式研发流程平台、分布式微服务平台、云平台、统一门户、能力矩阵、 业技融合共创平台、小京搜索、智能中台）。通过构建金融操作系统，主要实现三大目标， 赋能科技研发，赋能业务创新，赋能一线增效，直接将北京银行数字化转型推进新阶段。

二、项目/策略方案

在北京银行党委的带领下，金融操作系统项目于2022年10月正式启动。项目组共计150人左右，以敏捷迭代的方式开展项目实施工作。

北京银行金融操作系统的整体架构设计借鉴了操作系统的分层架构，同时融合了业界领先的Togaf和Meaf方法论。借鉴操作系统将金融操作系统设计为六大架构层，从基础设施层到业务架构层，类比计算机操作系统从硬件内核到程序组件的管理；同时深入借鉴Togaf9.1版本，强化战略层和业务架构层的设计，解决了金融企业整体战略规划落地难的问题，借鉴MeafV1.4强化应用架构层到技术架构层的设计，解决业务能力复用难的关键问题，站在企业级的视角完成了从战略、业务到落地的整体化设计，支持业务创新的快速响应。

金融操作系统的建设聚焦“三赋能”的建设目标，即赋能科技研发、赋能业务创新、赋能一线员工，具备高并发、高穿透、高协同、高一致、高体验；低代码、低耦合；智能化的先进特性，上线后实现全行所有的开发运营全部在统一化和标准化的平台上完成，同时，通过金融操作系统形成的一套通用技术整体解决方案，适用于中小银行数字化转型，促进金融行业变革创新，推动金融服务提质增效，支撑高质量服务实体经济。

三、创新点

本项目是金融行业落地操作系统理念、企业级一体战略平台的首次创新实践，金融操作系统整体技术水平处于国内领先水平。在以下三个关键方面具备创造性：

1、创新提出金融操作系统理念，构建数字化的金融服务体系

北京银行党委书记、董事长霍学文提出类似于计算机操作系统的金融操作系统概念，“在数字经济的背景下，现代金融服务体系以数据为关键生产要素、以科技为核心生产工具、以平台生态为主要生产方式，需要一个类似于计算机操作系统的金融操作系统，向下对接大量设备、海量数据，向上支撑金融数字化转型的快速开发与部署，实现数据的可信共享、资源的合理配置、服务的质量提升。”

金融业务分层构建、层与层互相支撑、层内标准化插拔组装，同时采用继承式发展，继承和串接北京银行多年积累的IT资产、管理经验和业务能力，实现老系统融入操作系统，新系统构建于操作系统，全面支撑战略逐层分解与执行落地，更好的推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的实践落地，同时以“五篇大文章”的战略方向为指导强化金融操作系统的各能力项，促进金融数字化能力发展，打造金融数字化转型的“魂”。

2、首创落地可视化、可度量、可持续的一体战略平台

金融操作系统承载北京银行数字化转型战略愿景，落地“一体平台”，贯通“战略愿景-战略规划-战略拆解-战略落地-战略成效”的实施闭环。

金融操作系统整体架构设计借鉴操作系统的分层架构，同时融合业界领先的Togaf和Meaf方法论。借鉴操作系统将分为六大架构层，从基础设施层到业务架构层，类比计算机操作系统从硬件内核到程序组件的管理；同时深入借鉴Togaf9.1版本，强化战略层和业务架构层的设计，解决了金融企业整体战略规划落地难的问题，借鉴MeafV1.4强化应用架构层到技术架构层的设计，解决业务能力复用难的关键问题，站在企业级的视角完成了从战略、业务到落地的整体化设计，支持业务创新的快速响应。

金融操作系统涵盖3大集群（科技资源集群赋能科技研发，业技融合集群赋能业务创新，用户赋能集群赋能一线增效，）9大平台（统一标准平台、一站式研发流程平台、分布式微服务平台、云平台、统一门户、能力矩阵、业技融合共创平台、小京搜索、智能中台），打造北京银行展业经营、服务创新和生态建设的新质生产力，全面落地北京银行战略蓝图。

（1）承载战略愿景：承载北京银行数字化转型战略，落地“一体平台”，推进实现北京银行战略。

（2）基于全行视角统筹数字化建设：统筹规划全行的平台系统布局、科技资源分配及能力架构设计。

（3）加速业务数字化：加速全行重大项目建设，支撑保障养老金系统、手机银行、“领航e贷”等重大系统和业务运行，支撑北京银行业务增长。

（4）推动融合与创新：打造互融互助的技术支持、协作机制与组织文化。

（5）引领研发标准化：夯实全行科技的标准化建设，为未来的开放生态建设奠定基础。

（6）量化价值反馈：通过数据与智能驱动，推动不同角色岗位共同关注组织与用户价值的实现，推动组织内的融合创新与价值流动。

3、打造多创新能力融合的一体战略平台

金融操作系统在多个能力方面融合创新并实现新突破，实现向下管理各类各类物理资源、数字资源等，向上支撑各类场景数字化与智能化应用，灵活、集约、快速响应新业务需求，更好推进对金融服务的无缝嵌入。

（1）首创“单集群信创混合调度”技术：金融操作系统云平台集中纳管信创、非信创计算资源，通过自主研发的单集群信创混合调度技术，实现信创与非信创的混合部署双轨运行，助力业务应用渐进式、平滑迁移至国产化基础设施，满足对业务的多算力供应，构建国产自主的IT标准与服务生态。

（2）构建“能力共享创新”新范式：创新性构建能力矩阵，对全行公共能力进行全面而深度的整合与统一积淀，构筑全行范围内的量化能力价值体系，有力破解当前能力碎片化、难以集中调用的困境，实现从无序到有序、从分散到集约的跨越性转变，开创全新的公共能力管理模式，支撑组件灵活重组、组装成银行生态系统可直接调用的服务。

（3）打造自进化的BizDevOps体系：区别于传统的自顶向下的业务建模方式，通过战略规划反馈、精益投资组合反馈和迭代交付运营反馈的三环反馈体系，打造一站式、自进化的BizDevOps实践路径创新体系，统一目标，统一话术，全方位打通流程，工具，组织，数据全流程闭环，实现业技融合敏捷创新能力的自进化。

（4）首创企业级“插件市场”效能平台：以“插件市场”方式赋能一线提质增效。结合“框计算”概念，引入搜索、聚合、共创、共享等互联网先进理念，打造银行业首个系统级的效能工具“小京搜索”。以“人人为我、我为人人”的产品生态新方式，构建开放式插件应用市场，促进全员共创、全行共享，打造“总分支联动学习型组织”，打通银行数字化转型“最后一公里”。

（5）构建一系列多智能体应用：融合先进的人工智能技术，如模型微调、分布式加速和检索增强生成，提供一系列 AI Agent 服务，贯穿科技研发、一线业务场景，通过金融操作系统多智能体间高效协同辅助完成复杂金融环境的精准适应，创新的人机交互模式实现对金融服务的无缝嵌入。

（6）构建统一标准实现贯通：建成贯穿北京银行科技研发标准框架的统一标准平台，贯穿全数据、全业务和全流程，实现基础数据统一治理，促进所有业务、开发、运营均基于标准化底座进行，解决研发标准各异问题，简化研发并提高效率，实现业务信息跨系统高效互通。

四、项目过程管理

北京银行金融操作系统项目于2022年10月正式启动，在总行党委的带领下，项目组共计150人左右，各小组有序分工，快速推进，以敏捷迭代的方式进行金融操作系统建设。本项目设定了明确、可衡量的项目目标，并制定了相应的执行计划。在项目执行过程中，密切关注目标的达成情况，并通过定期的进度会议和报告来追踪和评估目标的执行情况，主要通过以下五个阶段来确保项目实施。

1、需求分析和概要设计阶段

2022年10月，主要完成了各底座系统的功能和性能要求，包括识别用户需求、定义系统边界、分析数据流程等，以及各系统的整体架构设计、模块划分、数据库和接口设计等工作，并形成了需求规格说明书、各功能模块高层设计、技术构架和接口高层设计等文档。

2、系统详细设计阶段

2022年11月，主要完成将概要设计阶段的高层次设计细化为具体的实现细节，包括为各系统每个功能模块制定详细的算法、数据结构、程序流程图和伪代码，确保系统能够按照需求规格说明书的要求实现各项功能。同时，还需要完成详细的数据库设计，包括表结构、字段类型、索引等。此外，详细设计阶段还需要考虑系统的性能优化、安全性、异常处理等方面的问题。并形成了系统详细设计说明书、系统架构设计、数据库设计、界面设计等文档。

3、系统编码、测试和上线准备阶段

2022年10月至2022年12月，项目实施一阶段，主要完成了基础能力建设，落地6个基础系统(统一标准平台、一站式研发流程平台、分布式微服务平台、云平台、能力矩阵、统一技术门户)，并基于金融操作系统完成2个金融场景建设。

2023年1月至2023年6月，项目实施二阶段，完成3个(业技融合共创平台、小京搜索、智能中台)新建系统的落地，及6个基础系统的功能升级迭代。

2023年7月至2024年12月，项目实施三阶段，智能应用&能力增强阶段，完成全行200+个系统接入。

形成了编码规范、测试计划、测试用例、测试总结报告、安装部署手册、用户手册、上线报告等文档。

4、试点上线阶段

2023年6月，主要完成了9大技术底座的上线工作，形成了试点上线计划、试点实施记录、试点效果评估、试点经验总结、试点用户反馈等文档。

5、推广应用阶段

2023年6月至2024年，主要完成了行内200+个系统接入工作工作，同时赴18个分行和投资机构进行推广，切实解决一线“最后一公里”诉求200+个。形成了推广计划、推广活动执行记录、推广宣传文档、推广效果评估、经验教训总结等文档。若涉及多批推广，需注明每批具体推广情况（如系统功能、用户范围等）。

五、运营情况

金融操作系统将银行的大型系统进行解耦，形成标准化、结构化、高内聚、低耦合、可插拔、可复用的系统组件，并对组件进行灵活重组，组装成银行生态系统可直接调用的服务，支持业务重组和流程再造，有效破解业务竖井、系统紧耦、数据孤岛等问题。

通过金融操作系统，实现信创比例超60%；赋能科技研发见实效，投产频率提升13%，投产时间平均降低60%，全行计算资源节省20%；赋能业务创新见实效，业技融合深化，需求交付效率提升30%以上，业务验证时效提升50%以上；赋能一线经营见实效，覆盖20000+员工，一线应用效率平均提升80%以上。

自金融操作系统上线后，北京银行数字化转型迈入新阶段，同时，金融操作系统的继承式研发实践经验，填补行业空白，具备有益推广价值，为中小银行以最小成本进行数字化转型树立典型示范。

六、项目成效

1、经济效益

金融操作系统是金融科技领域的创新实践，自上线后，所有开发都在标准化的平台进行， 所有系统能力实现解耦和服务化，能力间的调用更便捷，组装式应用程序探索研发新模式， 推动场景级的业务能力复用，支持快速生成端到端的解决方案，有效减少重复开发，实现场 景贯通，最终实现降本增效、提质增能，全面“赋能科技研发 ”“赋能业务创新 ”“赋能一 线员工 ”,推进北京银行数字化转型迈入新阶段。

（1）赋能科技研发

落实信创发展战略，推进全行信息系统全面转向国产化基础设施。研发资源降本，全行 资源节省 20%，研发效率提升，投产时间平均降低 60%。

（2）赋能业务创新

金融操作系统全面赋能业务创新，能力共享复用，业务能力共享复用接入效率提升 33%； 业技融合深化，业务创新增效，原型应用构建时效提升 50%以上。

（3）赋能一线员工

金融操作系统全面赋能一线员工，一线应用效率平均提升 80%以上，降本提质效果显著。 金融操作系统的建成落地，直接将北京银行数字化转型推进新阶段。

2、社会效益

金融操作系统具备代表性、先进性和创新性，以业务和技术的紧密结合构建金融业的新 质生产力，提高数字化供给和生态化链接能力，实现对金融服务的无缝嵌入，兼具突出的社 会效益和生态效益，具备示范价值。

（1）坚持科技创新和自主研发，落实国家信创发展战略

金融是国家信创重点发展的领域。北京银行落实国家信创发展战略，将操作系统概念引 入金融领域并实现创新运用，落地完全自主研发的金融操作系统，是金融科技创新的优秀实 践，也是金融信创的典型案例。

建设金融级云平台支撑金融操作系统安全稳定灵活运行，金融级云平台完整兼容国产化 芯片、操作系统等领域的计算资源，首创信创资源池混部调度技术，助力北京银行全行信息 应用系统的国产化技术升级，全面构建国产自主的IT标准与服务生态，更好地支撑满足金 融业务海量交易数据规模庞大、高并发、高效率、高可靠性等要求,助力国产化软硬件设备 更广泛的适用于金融业务。

（2）建设复合型金融科技人才，深入实施人才强国战略

深入实施新时代人才强国战略，金融操作系统是先进技术的集大成者，通过构建重大项目金融操作系统，集聚高水平创新型人才，深入打造学习型组织，为培育新质生产力注入人才动能。

金融操作系统涵盖九大平台，其中业界首个系统级的“无侵入、极简风、研发快 ”的效 能工具小京搜索，旨在解决一线员工最后一公里难题，以“人人为我、我为人人 ”的产品生 态新方式，践行学习型组织理念，实现从传统高成本、高能耗的项目建设方式，转变为人人 可以参与的敏捷新方式，跃迁进入“赋能用户、提质增效”的新时代。金融操作系统通过构 建业内领先的 BizDevOps 平台，在数字化转型中打造业务敏捷能力，沉淀敏捷文化，以人才 机制引领组织级敏捷“同频共振 ”，持续培养建设具备创新型、实用性、专业化和国际化的， 既通晓金融又熟悉技术的复合型金融科技人才，构筑金融科技人才高地。

（3）秉持服务实体初心，提高金融服务的针对性和满意度

金融数字化转型重在惠民利企。以“守正创新 ”为突破点，秉持服务实体经济的本源， 创新构建金融操作系统，依托数字科技手段提升金融服务能力和水平，做好“五篇大文章 ”。通过金融操作系统，实现全行研发流程、技术架构、数据标准、服务管理、运行规范的统一，实现金融业务的数字化、智能化和自动化，形成完善的金融场景生态。金融操作系统 的落地，有助于推动金融服务的无缝嵌入，拓展服务的广度，触达此前无法服务的客户；有 助于压缩业务中间环节，提升服务效率和体验；有助于通过降低运营成本来降低实体经济的 综合融资成本，更好地满足企业、居民的线上化、生态化、智能化金融需求，实现“用创新 的服务，做有温度的金融 ”。

（4）首创行业典型创新案例，示范引领中小银行数字化转型

金融领域的操作系统理念落地在国内外属于首创，整体技术水平处于国内领先水平，是 近年来金融业数字化转型的典型示范引领，将推动金融行业创新与变革。

金融操作系统为北京银行数字化转型的核心，同时，金融操作系统形成的一套技术开放、 不断迭代、稳健运营的通用技术整体解决方案，适用于中小银行数字化转型。通过金融操作 系统可继承和串接商业银行多年所积累的 IT 资产、管理经验和业务能力，金融操作系统的 各子平台相互关联且可独立部署、维护和扩展，适用于中小银行数字化转型发展，可有效破 解银行业务竖井、系统紧耦、数据孤岛等问题，赋能银行业的“科技研发”“业务创新 ”“一 线员工 ”，实现降本增效，推动银行业经营模式的转变，促进金融业高质量创新发展。

七、经验总结

金融操作系统是一个庞大、复杂且需要高度技术和管理支持的项目，是在金融行业数字化转型的大背景下发起实施的，项目涉及多方面技术和业务，需要考虑诸多因素，包括技术创新性、项目集管理、市场探索等。针对此大型且复杂的技术创新型项目，总结如下项目经验：

1、前期做好充分调研与准备：在项目之前，需要进行充分的市场和技术调研，了解行业趋势、同业状况以及现有技术的优缺点，现有系统的运作情况，以及对未来系统的期望和要求，制定精确的转型策略。

2、项目实施可采用小步快跑与快速迭代：技术转型涉及的风险可能较高，因此建议采用小步快跑的策略。先实现部分功能，然后根据反馈快速迭代和优化，可以降低风险并提高成功率。

3、持续创新：在竞争激烈的市场环境中，金融科技不断发展，新技术不断涌现，需时刻关注市场动态，新技术动态，不断探索新技术、新业务模式。通过创新，可以在同业中树立技术壁垒，保持竞争优势。