一、项目背景

江苏农信核心业务系统于2011年投产上线，运行在IBM主机平台上。人民银行在近些年对行业内关键系统的自主可控、技术创新、信息安全等方面陆续提出新的部署要求。特别是2021年3月人民银行在主机应用行座谈会上，提出大型机原则上不再新增MIPS资源，各单位应高度重视国产化工作，强化大型机替代能力建设。

围绕监管政策要求，省联社稳健谋划，认真探索在有限的主机资源下确保支撑农信业务快速发展的解决方案，同时积极推进主机替代能力的建设工作。开展了主机下移咨询，拟定主机替代能力建设分步实施方案，方案明确了对主机贷款业务模块进行下移建设，将传统核心的贷款业务功能从主机整体下移到分布式开放平台。

与此同时，金融市场中互联网金融蓬勃发展，基于大数据和互联网技术的信贷市场需求旺盛，为了快速抢占业务先机，亟需引入灵活的分布式微服务架构，提升贷款技术服务水平和业务支撑能力，提供高稳定、高可靠、高安全、高性能、高可扩展性的服务能力，支撑不同场景的贷款产品，适应贷款产品快速创新需求，更好地支持辖内农商行贷款业务的发展，不断提高综合金融服务能力。

二、项目方案

核心贷款业务平台负责将核心系统中贷款模块功能迁移出来，形成一个相对独立、完整的贷款系统，全面负责贷款相关的所有功能，包括贷款产品维护、账务处理、查询和批处理等。

（1）在产品层面支持各个维度的贷款产品。支持对私普通贷款、个人消费贷款、易贷通贷款、国家助学贷款、贴息贷款等对私贷款和单位流动资金贷款、项目贷款、银团贷款、承诺贷款、对公承兑垫款等对公贷款，以及委托贷款；同时支持保函、保函垫款、保理、进出口押汇、福费廷等国际结算业务。

（2）账务类功能包括放款、受托支付处理、借新还旧、转垫款、还款、保函赔付、结息、转非应计、利息补收/退回、利息补计/销计、违约金补收、核销、种类变更、账户转移、贷款形态调整、手续费收取、已挂账应收费用收取、不同形式的利息优惠、交易冲正以及隔日错帐调整等。

（3）调整类功能包括展期、利率维护、多级形态调整、分期还款计划表维护、预约放款计划表维护、停息和恢复计息、还款方式变更、凭证补打、期限调整、循环额度的维护/注销/冻结、账号变更、易贷通换卡等。

（4）查询类功能包括基本信息查询、详细信息查询、交易明细查询、还款计划查询、余额打印、授权信息查询、展期异动查询、分段计息明细查询、核销明细查询、摊销明细查询、结清凭证查询、结息明细查询、抵债资产明细查询、抵债资产处置明细查询等，以及贷款还款明细、等额本息还款明细表、贷款账卡及利率变动明细表等连线报表查询。

（5）批处理功能包括批量还款、批量放款、结息、转非应计、转逾期、利息摊销、利息计提、展期、还款方式变更、利率调整等功能。同时，提供结息清单、自动扣款失败清单和批量还款通知单等。

在上述基础功能外，核心贷款业务平台具备以下业务能力。

（1）统一的参数管理模块。用于管理与贷款应用相关的参数，机构、柜员、终端、科目、利率等设置标准遵循现有的业务规则，保障业务的连续性。贷款平台覆盖主机核心贷款模块的全部贷款业务种类，并保持贷款业务种类和科目关系的一致性。

（2）遵循主机核心系统贷款模块和软件包产品之间的功能接口定义、业务处理流程等，做到核心贷款业务平台处理逻辑和接口要素尽量与现状保持一致，支持原请求端发送报文保持不变，减少对关联系统影响。

（3）登记交易流水、交易明细等相关信息，在平台出现异常时，能根据完整交易信息回退或继续处理，不对交易系统产生影响，并且在自动补偿机制失败时，支持人工差错调整等。在自身调用后端服务异常时，支持自动冲正或重发调用，并提供差错对账处理功能。

（4）支持ESB、MQ接入文件传输功能，具有与主机核心系统、企业级会计核算平台的交互能力。交易过程中涉及其他系统时，通过ESB调用相关系统完成交易。

三、创新点

（1）提升核心贷款功能自主可控能力。新平台采用分布式微服务技术架构，联机应用同步部署于国产和非国产服务器，形成应用双栈运行模式，以国产分布式数据库为主库，与传统集中式数据库形成主备切换能力，满足国产化要求的同时确保系统稳定运行，逐步降低对主机的依赖性，提升核心系统的自主可控能力。

（2）提升核心贷款功能金融服务能力。新平台全面承接主机核心的贷款功能，降低贷款和其他核心业务的耦合性。引入产品工厂、集成产品组件、提供可视化产品配置，提供贷款产品快速迭代升级的技术支持。同时，采用多样化的计息方式，配置灵活的还款方式，满足客户的个性化需求，充分适配各类场景贷款的产品需求，提升贷款产品的获客能力和市场竞争力。

四、技术实现特点及优势

对于联机交易，所有渠道系统均通过ESB接入核心贷款业务平台，包括柜面系统、苏南接入平台。在接入层，交易通过API网关集群进入核心贷款业务平台。

在应用层，核心贷款业务平台面向联机和批量提供全部贷款服务。联机服务有放款、还款、展期、核销、利率调整等，批量服务有利息计提、批量扣款、转逾期、转非应计、利息摊销等。对于贷款放款、还款等业务，新平台通过ESB调用主机核心的存款、卡或者定期模块完成账务处理，并通过MQ将贷款账务流水推送至企业级会计核算平台完成记账处理。

在数据层，同时支持国产分布式数据库和集中式数据库，以国产数据库为主库，集中式数据库为备库，两者实现可切换模式。

整个平台产生的数据由ODS加工后提供给信贷、财管等下游系统。

核心贷款业务平台作为重要业务系统建设同城灾备，系统应用部署上采用同城双活的模式。在必要时，由ESB控制目标消息队列来实现生产系统和灾备系统的切换。国产数据库备库和集中数据库主库均连接国产数据库主库，由国产数据库同步工具进行同步，集中式数据库主备之间通过ADG工具同步。

核心贷款业务平台依托分布式架构，针对应用中通用的公共机制和技术能力进行抽象聚类，采用组件化、服务化的设计进行开发。应用的技术平台满足信息科技安全架构的要求，提供分布式数据访问、分布式事务、分布式锁、分布式调度/批量引擎、服务编排和序号等组件，以及网关服务、异步处理、交易服务框架等能力，用于支持贷款应用的开发和运行。所使用的开发工具、集成需求设计管理平台与自动化测试组件、代码扫描组件，均遵循江苏农信管理标准规范，接入运维监控治理。

五、项目过程管理

项目自2023年9月份立项启动，2024年6月完成设计开发和测试工作，并同步制定了项目上线投产方案，7月份完成技术投产和报文回放并跑工作，8月份完成业务切换投产。

六、运营情况

经2024年7月12日和8月9日两个批次投产后，贷款业务平台成功上线，实现不停机切换。在投产后，及时跟踪系统运行，确保系统上线初期的业务开展，保障交易的正常执行。截止目前，系统每日平均交易量约400万笔，稳定服务于千万级客户。

七、项目成效

1.满足监管部门主机替代能力建设要求。新平台采用分布式应用+国产数据库的架构建设，重构贷款模块。贷款下移是继会计核算下移之后，又一次主机模块的成功替代，项目将主机替代能力建设推向更深层次，为存款等其他模块的最终替代持续积累宝贵经验。

2.提升场景金融新生态对贷款业务支撑能力。随着贷款业务的蓬勃发展，核心贷款业务平台的建设有效提升贷款业务处理能力。新平台支持流程编排、快捷高效的二次开发、全面运维监控、快速创建和发布新产品能力，全力配合全省农商行构建场景金融生态战略建设。

八、经验总结

核心贷款业务平台的成功上线不仅是一次技术的升级，更是一次服务的提升。新平台以稳定的运行和高效的服务，为业务发展筑牢系统支撑，将在未来新核心体系的构建中释放出更加强大的能力中心价值，为江苏农信新一代科技系统高水平发展奠定坚实基础！