一、项目背景

1.项目背景

我社系统内资金业务日趋活跃、业务品种不断拓展，规模快速增长，资金业务面临的产品创新和市场竞争压力越来越大，这对资金业务管理系统提出了更高的要求和挑战。同时，在我社2023年工作会议上提出了资金业务集中化、专业化、规范化运营的要求：一要加强资金的统筹协调；二要提高资金的使用效益；三要强化资金的规范管理。

为满足我行资金业务管理的需要，进一步提高资金业务风险管理能力，保障运营资产的安全运作，提高资金使用效率，同时，也为了满足我社信创的整体规划要求，启动了基于数字化分析和风险预警下的新一代资金业务管理系统的项目建设。新一代资金业务管理系统在业务发展中具有重大意义，是省联社党委根据市场预判和管理需要做出的重要决策，也是我社有力推进“十大工程”实施的重要举措。

2.项目目标

按照《吉林省农村信用社资金业务管理系统实施方案》的整体工作安排，各部门积极行动，经过充分的业务调研和分析，结合吉林农信金融市场部资金业务发展战略和现状，提出了新一代资金业务管理系统的建设目标。

（一）建立统一的金融市场业务管理平台

为金融市场业务提供平台化、流程化、标准化的服务，实现全联社资金业务种类全覆盖、资金业务的全生命周期管理，提升资金使用效率，统一设置资金类业务的风险监管指标，实现全联社监管数据的统一报送。

（二）全面控制资金类业务风险

省联社通过对信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险的管控，来管理社员行社的资金业务开展，包括：授信额度切分、债券相关收益率曲线和Var值分析、现金流头寸管理，投资范围和限额管理，岗位权限和审批流程管理等。

（三）提升精细化管理，为决策分析提供支持

通过建立管理驾驶舱，基于资产、资金、交易情况、盈利情况、指标提现等全面的业务数据，实时反映全联社资金类业务的运行状态，同时通过大屏和决策分析板块将运行状态形象化、直观化、具体化。

（四）系统进行全栈式信创改造

通过采用基于信创芯片的服务器、中间件和数据库产品，提高系统自主可控性，降低对非信创软硬件的依赖性。

二、项目技术方案

1.逻辑架构

资金业务管理系统属于专用产品和服务类系统，不仅仅是流程管理系统，系统的真正价值体现为跨资产的风险、敏感性指标分析、资产负债的精细化管理、头寸流动性管理、每日损益估值计算、中台市场、信用风险管控、报表统计、监管报送以及后台灵活的清算、核算等相关业务功能，借助于前、中、后流程处理平台，让各个使用该系统的职能部门（岗位）共享数据信息视图，可以很好的满足全局风险管控的目标，实现精细化的管理，支持资金业务规模的扩张。逻辑架构见图5.1。

图5.1 逻辑架构

新一代资金系统涵盖了交易管理、财务管理、统计分析、市场数据、关联系统、直联外汇交易平台等全方位资金业务模块。

交易管理方面。实现了金融市场线上及线下业务以及辖内机构与省联社的特色业务全覆盖。同时线上化的交易直联外汇交易中心，实现了线上交易及业务风控审批的完美融合。

财务管理方面。逾期管理、对账、SPPI测试、业务模式变更、年终决算等账务模块，为后台结算人员提供多维度的账务处理服务。

统计分析方面。提供针对各类资金业务的业务统计、总体分析、业务基础统计、资产分布、资产负债变化、交易量分析、同业资产负债对比、资金成本变化、总体维度统计、时间维度统计、业务维度统计、期限结构统计、交易活跃度统计、盈利统计等功能模块，同时通过对接下游的监管报送系统，极大地提升了行内分析报表和监管报表的自动化处理程度。

市场数据方面。接入wind（万德）相关资讯数据，为相关业务办理、市场风险监测搭建数据基础。

关联系统对接方面。作为金融市场业务的主要系统，完成了与核心、大总账系统、新准则计量系统、增值税管理平台、数据平台、相关监管报送系统等系统的对接，整体提升了资金业务系统在全行的服务水平。

2.技术架构

资金业务管理系统作为前中后一体化的系统，自底向上在系统架构上分别为：数据访问层、业务逻辑层、展现层（用户层）。

系统应用层的技术架构如图5.2所示。

图5.2 技术架构

（一）资金业务交易子系统

使用qui框架丰富前端控件；采用jbpm流程组件，满足业务系统的流程流转，权限处理；集成birt，实现系统不同样式的单据打印；引入了activation计算包，实现风控的可配置计算引擎；为了提高系统性能对于部分固定配置参数采用ehcahe缓存读取机制。

（二）领导驾驶舱子系统

高管驾驶舱作为全联社资金业务集中一体化的数据平台，利用界面SQL化语言实现业务需求与研发的完美结合。驾驶舱子系统前端采用vue，Element UI框架，同时搭配Echarts图表，提供丰富的展示功能，后端使用springboot，mybatis完成后台服务，实现任务调度，数据抽取、加工。

3.数据架构

资金业务管理系统数据架构如图5.3所示：

图5.3 数据架构

系统的数据架构分为五类，交易数据层、管理数据层、系统数据层、行内数据层及外部数据层。在交易数据层、管理数据层、系统数据层，数据的主要流转方向是自上而下逐层流转。交易数据层、管理数据层、系统数据层主要通过接口服务或文件传输清洗加工后，流转到外部数据层，目前我社的外部数据层处于数据平台向大数据平台过渡时期，数据平台目前主要承担应用层数据接入职责，大数据平台负责数据的清洗加工、主体库的维护、数据的下发。外部数据层相关系统按其功能职责，获取下发数据，实现监管报送和管理分析等功能。

三、创新点

1.现行会计准则体系下的一站式资金业务服务

系统采用前后台分离，根据交易数据信息，结合自身配置化的会计核算引擎，快速的实现全联社资金业务会计核算规则的统一管理，同时，通过建设交易一体化的外汇上下行接口，实现与外汇交易中心无缝对接，保证从资金业务发起、风险管控、交易审批、交易下单（直联外汇交易中心）到结算完成及会计处理，整个前中后台数据不落地的直通式数字化管理。

2.高效的资金业务分析平台

系统基于“数字化”和“可视化”理念，通过构建企业级数据底座和数据标准，实现高效的数据价值挖掘和数据信息流转。系统集风控、BI报表分析、可视化大屏于一体，开创性地实现了多法人架构的数字化分析，助力我社全面深化金融市场业务数字化转型。

3.统一的风险引擎

系统利用资金系统交易及余额数据的碎片化管理，通过前台配置的形式对限额指标进行组装，通过逻辑运算符与风险因子的相互结合，对量化的限额指标进行算法配置，最终实现风控指标的全面管理。

系统通过提供全省资金业务的效能管理、敏感性（VAR值）分析、流动性压力测试、五级分类等方面的数据支持和模型分析，利用数据分析及加工能力，为投资提供决策支持。

四、技术实现特点及优势

资金类业务具有市场复杂多变、交易金额大、交易机密性高等特点，结合业务特色，资金业务管理系统针对审计支撑、决策支持快速响应、安全保障等能力进行了设计。

审计支撑能力：系统通过设计事件捕捉器组件，获取系统的全部业务操作，并将操作日志进行持久化保存。同时系统提供了审计分析功能，业务管理人员可以从时间、用户、IP地址、操作类别、操作内容等多维度查询和分析系统操作情况，从而实现对业务办理的全方位审计，反映办理过程的真实情况。

决策支持快速响应能力：对于资产负债数据、收入支出数据、资产收益率、负债成本率等决策支持相关的数据展示以及钻取功能，通过可视化界面编辑SQL的方式实现数据获取。同时对于列表项、图表格式、图标样式等，也可通过可视化界面配置的方式进行调整，大幅增强了系统提供决策支持的快速响应能力，为业务快速应对金融市场变化保驾护航。

安全保障能力：基于省县两级架构的多法人模式，系统设计了严格的行社数据分离、省联社统管机制，以及全面的等级访问及授权机制，全方位控制敏感数据的访问及修改。同时系统还设计了通信加密、数据加密等安全组件，保证业务办理过程中的数据安全。

五、项目过程管理

1.需求分析和概要设计阶段

此阶段时间段为 2023年 3月27日到2023年4月28日，其间主要完成了业务需求分析、业务功能和技术架构的顶层设计。提交了需求说明书、会计核算、辅助工具等成果物文档。

2.系统详细设计阶段

此阶段起始时间为2023年5月4日到2023年6月11日，其间主要完成了系统详细设计工作，提交了系统详细设计说明书等文档。

3.系统开发、测试验收阶段

此阶段起始时间为 2023年6月12日到2023年11月22日，其间完成了系统功能的开发和功能测试、非功能测试等验收工作，并提交了系统测试报告，完成了版本发布。

4.上线准备阶段、系统上线阶段

系统于 2023年 11月16日试点投产，完成系统上线前回归验证、上线评审、新老系统切换、数据移植等工作，于2024年1月18日完成新一代资金业务管理系统的全省推广。

六、运营情况

1.全省金融市场部业务办理全覆盖

资金业务管理系统已在全联社52家社员行社推广运营，通过系统实现了金融市场业务流程前台、中台、后台全生命周期的管理，包括交易申请、风险控制、交易审核、交易执行、账务管理、头寸管理等业务流程。资金业务管理系统将业务管理和外部数据整合到资金业务流程中，辅助业务办理、审批决策、风险管理等运营工作。

2.风险预警机制有效辅助识别风险

在整个产品运营过程中，风险管理模块完成整个过程中市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险的管理和预警功能。并为持仓/损益分析、绩效考核、内外部报表以及其他监管报送提供数据支持。

3.全面多样的统计分析有效防范风险

资金业务管理系统除拥有多样的查询功能外，还配以领导驾驶舱直观的图表形式辅助，以多角度的对比分析展现资金业务的趋势，提升全联社业务数据的应用和风险控制能力，满足了监管部门的现场、非现场检查。

七、项目成效

1.提高资金使用效率

新一代资金业务管理系统帮助我社金融市场部更加科学地分析资金的使用情况，优化资金运作流程，加快资金周转速度，系统自2023年11月投产以来，已与3000余个交易对手形成交易，日均核心交易1100余笔。

2.降低成本

新一代资金业务管理系统的全面信息化，实现了所有业务线上操作，减少业务人员线下操作和重复操作的时间，节省了人力成本，同时，减少了人为误操作风险，降低错误率，节省了管理成本。

3.提升融资议价能力

利用新一代资金业务管理系统，省联社通过对52家联社资金的集中管理，提高了对外融资的议价能力，降低融资成本，增加经济效益。

4.平台建设促进金融科技融合创新

新一代资金业务管理系统是我社“十大工程”中科技赋能的重要内容。业务系统平台化、应用场景模块化的建设思想快速支持金融市场业务转型发展，同时促进了吉林农信IT架构转型升级，实现项目建设和业务开展质效双提高。

八、经验总结

在资源支持方面，新一代资金业务管理系统项目从立项到建设，周期短，见效快，完成质量高。这得益于我社对项目的重视，新一代资金业务管理系统项目是我社2023年领导督办的重点项目，组织架构上的高配置，决定了在项目建设过程中各方面的配合度和支持力度，以及各级法人和部门的资源投入力度，有力地保障了项目的顺利实施。

在专业项目管理支持方面，新一代资金业务管理系统项目实施过程中，常设项目管理与沟通团队，保证了技术、业务、环境、测试和运维等部门的工作协调，及时汇报和解决风险与问题，提高了沟通效率和降低了沟通成本，确保项目实施进度。

资源支持和项目管理支撑，保证了本项目的交付质量和交付进度。根据我社的业务发展现状及相关IT系统建设目标，通过新一代资金业务管理系统项目的建设，为辖内金融市场部业务的加速发展，推动线上化、数字化转型提供了有力保障。