一、项目背景

郑州农商银行数据分析与应用存在数据相互割裂、获取渠道单一、加工手段羸弱，以及数据分发粗旷，展示形式单调，数据颗粒精度较低等问题，已难以满足日常经营发展需求。为打破数据孤岛，深挖数据价值，提升数据效能，经充分走访调研论证，郑州农商银行于2023年初正式启动了智能BI平台二期建设。

该平台依托河南农商联合银行信息科技技术大框架打造，以满足郑州农商银行个性化数据需求为出发点，于2023年3月开发部署完毕并正式交付使用。该平台内置数据抽取、数据调度、数据加工、数据脱敏、数据分发、数据展示等多重功能引擎，通过该平台，行内上至高层管理者，下至一线业务员，均能实时查询所属权限内的业务数据，真正实现了让数据“看得见、摸得着、用得上”。

二、项目方案

1.项目目标

通过智能BI平台二期的建设落地，实现从省行大数据平台数据抽取、数据调度、数据加工、数据分发、数据脱敏、数据展示等多重功能，通过该平台二期的建设，使平台具备复杂类报表生成、图表化分析、灵活性配置、多终端展示，对行内的经营指标、考核指标、财务指标、风险指标、监管指标等进行分析，并使用动态图表、热力地图、仪表盘等进行展示，从行内的高层管理者、中层管理管理到基层的客户经理，都能实时查询权限内的业务数据，全面提升数据的决策能力和决策价值。

2.项目规划

根据我行的实际情况，结合前期的建设经验，采取“分步建设、快速迭代”的方式进行实施。

第一阶段是以数据处理建模为目标，打通从省行大数据平台、其他业务系统的多数据源、多表、异构数据跨库的接入，实现数据抽取、清洗、处理、加工，同时搭建数据引擎，支持数据分析、数据建模等功能。

第二阶段是以数据指标加工为目标，实现根据模型、场景、客户、主题、属性等条件进行指标的定义和分类，自主开发相关指标，对指标进行标签化展示。

第三阶段是以全面落实数据应用为目标，实现统一门户管理、业务经营的管理驾驶舱、自助报表开发以及报表的可视化、灵活性配置，从而实现数据驱动业务、数据驱动管理的多重效应。

3.业务功能

该平台具备复杂类报表生成、图表化分析、灵活性配置、多终端展示等功能，主要针对经营指标、考核指标、财务指标、风险指标、监管指标等进行分析，并使用动态图表、热力地图、仪表盘等技术进行展示，具体如下：

①统一门户

实现各层级管理人员的统一门户管理，满足不同角色的应用需求，通过统一门户实现对业务的数据分析、查看、使用、权限设置、页面发布等，主要功能包括:用户管理、机构管理、角色管理、权限管理、菜单管理、运营管理等平台基础功能。

②管理驾驶舱

面向总行、部门、支行的决策层展现经营指标、考核指标、监管指标、收入盈利指标、风险指标、财务指标等关注类指标，分析各项业务发展情况，便于管理层全面了解业务指标情况，通过数据辅助进行决策，及时响应业务变化。

③自助报表开发

支持各业务部门在业务系统数据库数据基础之上，结合行内业务考核目标，自助开发设计考核类报表，按确定的周期进行展示与存储，支持报表间取数、公式配置、报表导入、数据补录、多维分析、数据查询等功能。

④数据指标管理

可以根据模型、场景、客户、主题、属性等条件进行指标的定义与分类，支持自主开发相关指标，指标数据源的自定义，指标跨表查询数据，通过指标自助分析业务、客户情况，进行标签化的展示。

⑤数据处理建模

支持多系统、多数据源、多表、异构数据跨库的接入，支持数据抽取、清洗、处理、加工、分析功能，支持系统外数据导入、填报等；支持可视化建模，具有数据引擎、查询引擎、数据缓存等功能。

⑥可视化图表配置

对于可视化的报表、图形选择，支持表格、图形、地图仪表盘等控件和组件的多样式、多种类的灵活选择、配置、发布，支持上下钻取、在线切换、自动刷新、自由布局、多维度钻取、联动分析等功能。

⑦数据安全管理

对数据的查询访问、应用展示等进行权限管理，支持数据脱敏、水印管理、异常预警、密码保护、安全管理等功能。

4.数据处理过程

从服务经营、助力发展的立场出发，紧紧围绕行内数据需求，做好数据定位、数据清洗、数据加工、数据验证等标准流程化工作，最终把庞杂、繁乱、割裂的系统数据转化成简洁直观的报告、图表等，具体过程如下:

三、创新点

智能BI平台的建设是融合数据处理、可视化设计、多维数据整合、数据呈现创新等方面为一体，将数据与业务进行深度整合，通过挖掘数据价值、分析数据指标，实现业务的精细化、智能化、科技化管理分析，全面增强数据应用能力，提升数据科学决策的价值。

1.自动化数据获取和处理‌：现代的数据可视化管理系统通过自动化数据获取和处理，提高了效率和准确性，避免了传统手动收集数据和数据预处理的耗时和易错问题。

2. ‌提供可视化设计工具‌：通过提供交互式可视化，使得非专业人士也能轻松创建各种图表，打破了传统图表设计对专业设计师的依赖，用户可以通过与图表进行交互来深入探索数据，增加了用户的参与感和探索的乐趣。

3.多维数据的整合‌：能够整合和展示多维度的数据，更好的反映数据复杂性和关联性，帮助用户更好地理解数据之间的关联和趋势，提供更深入的分析和洞察。

4.数据呈现方式的新颖性：通过创新的方式呈现数据，将抽象的、庞大的数据转化为可视化的图表、图形或图像，使数据更具有可理解性和可感知性。

5.数据应用的敏捷化：注重通过故事叙述的方式将数据背后的信息和洞察传达给用户，具备敏捷性，能够根据用户需求或数据变化快速调整和更新可视化呈现，提供定制化和个性化的功能，使用户能够根据自己的需求和喜好进行数据呈现的设置和调整。

四、项目过程管理

郑州农商银行于2023年1月启动智能BI平台二期建设,3月底完成了数据加工处理、数据指标管理、管理驾驶舱、自主报表开发、图表的可视化配置等功能，于4月在全行进行试运行。

五、运营情况

在建设智能BI平台的过程中，我们持续了解各个业务部门的业务痛点，结合实际的业务场景进行智能BI平台的实践运营，在解决各类业务问题中不断积累经验、提升能力，从而让智能BI平台的应用运营更加的顺畅与灵活，真正实现了让数据“看得见、摸得着、用得上”，通过构建绩效考核、决策助手、风险监控等系统模型，在流失客户分析、潜力客户挖掘、重点客户监控、线上信贷业务发展等方面提供了多维的辅助决策应用，为我行各层级机构的业务发展、科学管理提供了坚实的数据保障，充分释放和发挥了数据要素的生产力。

六、项目成效

郑州农商银行智能BI平台围绕不同层级、不同业务、不同需求进行标准化、智能化、个性化数据挖掘与开发，力求最大限度满足经营发展数据需要。截至2023年12月，平台总计接入业务系统9个，加工数据库目标表107张，累计数据量超50TB，上线业务模块9个，开发功能图表59张，开放行员权限775个；2023全年行员访问量达24.23万人次，单个功能图表最高年访问量达19652次。

①绩效考核

依据郑州农商银行任务及绩效考核办法规定，开发“任务绩效”业务模块，累计上线相关图表22张，内容涵盖存款、零售贷款、公司贷款、贷款收息、网络金融等多项业务，设计考核指标超120余项，各层级人员均可实时查询任务进度及工资绩效情况，为业务有的放矢地发展指明了方向。

②决策助手

以深挖数据价值，发掘潜力客户，指明业务风险等为目标，开发“决策助手”业务模块，累计上线各类决策辅助型图表10张，着重发力流失客户分析、潜力客户挖掘、重点客户监控、线上贷款发展等数据指标，为我行各层级的科学管理与生产经营提供了坚实的数据保障。

③数据大屏

依托智能BI平台自助仪表盘功能模块，化枯燥数字为动态图形，将全行业务发展的关键性指标整合为数据大屏，现已上线“郑州农商银行数据中心”、“郑州农商银行支行驾驶舱”、“郑州农商银行行员画像”等可视化大屏，形象而生动地诠释了重点业务的发展变化。

④智能汇集

针对传统数据填报工作制表费时、填报迟滞、汇集困难、统计繁琐等业务痛点，定制开发“智能汇集”业务模块，实现了数据填报从自动分发到在线填报到智能汇集全流程智能化运行。截至2023年12月，已承接并完成了贷款台账信息补录、企业走访台账填报、行员考勤情况汇总、线上贷款调查跟踪等功能的开发，极大减轻了行员统计工作负担，平均每月节省人工用时1452小时。

⑤推进数据下沉

精细化各项数据颗粒精度，推进数据不断向基层下沉。对于贷款等有明确归属人员的数据精准到人，支持客户经理实时查询个人任务目标、工资绩效、客户画像等详细信息；对于存款等无明确归属人员的数据精准到基层网点，支持网点负责人全面概览网点经营、业务发展、客户属性等关键数据，在保证数据权限清晰完备的前提下，最大限度下沉数据，为基层人员工作开展提供扎实可靠的“数据指南针”。

⑥移动数据展示

为打破内网环境桎梏，拓宽平台应用场景，于2023年11月正式上线了智能BI平台移动端应用，该应用以河南农商联合银行金燕通APP为载体，通过代理工具将平台web服务发布至外网环境，最终实现了业务数据的移动端展示。截至2023年12月，智能BI移动端应用已完成业务考核、移动画像、经营指标、决策助手等多个移动业务模块开发，累计上线24张相关图表，月访问量突破1500人次，真正实现了业务数据随时随地随行查询。