阳光财险：数智理赔平台

本文来源于：鑫智奖·2024第五届金融机构数智化转型优秀案例评选，作者：阳光财险

阳光财险：数智理赔平台

2024-06-13 关键词：保险,数据智能,数据平台与数智应用 1899

一、项目背景及目标

通过整合车商、修理厂、救援机构、保险公司等内外部资源，建立集成智能调度、修理伙伴、送修管控、增值服务的一体化理赔运营平台，理顺理赔流程，提升客户体验，助力业务发展。

二、创新点

1、行业首创分层作业模式：通过出险热力图及服务资源，打破传统作业区域，按需分层划定作业网格。

2、人员+车辆+案件绑定，地图实时展示：打通案件、车辆和人员的位置共享和自动关联，实时查看车辆、案件和人员的工作状况。

3、调度模式多样性：调度模式可根据机构和区域进行差异化配置，增加距离、时间、工作量等多种调度条件进行派工，从而实现精准调度。

4.资源整合：打通增值服务资源，为客户提供代驾、送检、安全检测，并打通事故、非事故救援服务。建立承修方系统，控制、引导、拓展相结合，提升车损资源使用率。

三、项目技术方案

1.系统应用架构

应用架构对应架构图如下：

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图1. 理赔智能调度平台系统业务应用架构

2. 系统技术架构

理赔智能调度平台采用信用创环境容器化部署复用理赔已有的注册中心，redis、配置中心，数据库新建租户，新搭建kafka、mongodb，对应架构图如下。

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图2. 理赔智能调度平台系统技术架构

3. 系统数据架构

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图3. 理赔智能调度平台系统数据架构

4.系统安全架构

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图4. 理赔智能调度平台系统安全架构

5. 系统业务架构

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图5. 理赔智能调度平台系统业务架构

四、项目过程管理

1. 需求分析和概要设计阶段

此阶段时间段为2023年1月至2023年2月，其间主要完成了业务需求分析、业务功能和技术构架的高层设计。提交了现状需求分析报告、各功能模块的高层设计、技术构架和接口的高层设计等文档。

2 .系统详细设计阶段

此阶段起始时间为2023年2月至2020年3月，其间主要完成了系统详细设计工作，提交了“理赔智能调度”服务平台详细设计说明书等文档。

3. 系统编码、测试和上线准备阶段

2023年3月完成了智能调度平台测试以及试点行上线准备工作，提交了智能调度系统测试报告等文档。

4. 试点上线阶段

2023年4月完成了河北分公司智能调度平台上线，并根据试点行上线运行的情况，为推广实施提出了优化需求。

五、运营情况

第一批（北区机构）上线：2023年5月

第二批（东区、南区机构）上线：2023年6月

第三批（西区机构）上线：2023年7月

智能调度项目实施严格按照集团项目管理相关制度，从计划、质量、预算等多方面进行规范化管理，项目最终如期完成。至2023年7月底，全部分行投产上线。

六、项目成效

整合客户接触点车商、修理厂、保险公司等内外部资源，建立集成智能调度、修理伙伴、送修管控、增值服务的理赔数智平台。一是以出险热力图为基础，布点人车资源，就近派工和精准调度实现降本提效，查勘车减少近百台，案均燃油费降幅20.35%，出险支付周期下降近3天。二是通过送修一级调度、规则和流程调整，车损资源得到有效管控，车商送修率同比上升7.73pt。三是完善承修方服务评价、搭建外修平台，在多家机构部署近百家修理伙伴，到达现场时间缩短10分钟，提升接近30%。四是完成增值服务平台搭建，融合优质资源，为客户提供代驾、送检、安全检测，并打通事故、非事故救援服务，客户累计自主发起率超过50%，月度多媒体调度率超过60%，节约人力成本近500万，事故救援在14家机构试点，单均下降10%。

七、经验总结

理赔智能调度平台项目整合客户接触点车商、修理厂、救援机构、保险公司等内外部资源，同时结合高德地图，网格化布局，建立基于地图的智能调度、修理伙伴、送修管控、增值服务的一体化理赔运营平台，理顺理赔流程，把控流程数据，实现业务力流程全透明，丰富业务的附加价值，同时完善各方资源的合理管控，提高公司业务的精细化管理程度，以客户为中心，精准服务客户，提升客户体验，助力业务发展。

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