一、项目背景及目标

随着互联网及通信技术的发展，通信渠道逐步多元化，通信不再只是局限于短信实时消息。新兴通信渠道如微信、APP、邮件、5G消息等，已逐渐占据主流地位。随着新一代系统群的上线，互联网业务的不断拓展，我行业务领域以及营销渠道快速扩张。当前，各个业务系统分别对接各个消息渠道的通信方式已经难以应对业务及营销发展的需求。因此，我行亟需实现多消息渠道的融合，消息渠道轻松对接，降低通信成本，并实现对多消息渠道统一运营管理，同时借助消息渠道整合与大数据的运用来提升客户营销能力。

二、创新点

（一）金融科技融合创新

智能统一消息平台充分展现了金融科技在云平台、微服务、大数据等多个领域的深度融合。

（1）云平台与数据平台

通过容器化云平台双中心双活部署，智能统一消息平台实现了消息的灵活调度与高效处理，确保了信息传递的实时性和稳定性。同时，平台整合了多渠道数据，形成了丰富的数据资产，为个性化服务和精准营销提供了坚实的基础。

（2）微服务架构

智能统一消息平台整体技术架构采用分布式微服务架构，结合容器化部署，各模块可实现自动伸缩，能快速响应业务并发需求的变化。消息下行、上行、状态报告等流程进行异步消息存储处理，避开关系型数据库处理大流量数据存在性能瓶颈问题，以使消息达到最短路径处理；基于消息队列提供的顺序消息的高处理性能及水平扩展能力，以及采用高隔离性的优先级处理策略，系统能平滑应对业务高峰、大批量通知或营销消息的发送，确保高优先级生产类消息不受影响；全模块集群化部署，同城双中心双活运行，确保了业务的连续性，达到高性能、高稳定、高可靠性的效果。

（3）大数据运用

通过深入分析和挖掘客户的金融行为、交易数据、风险偏好等多维度信息，结合消息推送规则，构建消息推送模型，实现消息的智能渲染和智能路由，确保信息能够精准触达目标客户。这不仅提高了信息触达目标客户的效率，降低了通信成本，更为我行提供了丰富的客户洞察，助力业务及营销活动的开展。

（二）科技驱动服务创新

智能统一消息平台在产品升级和营销科技创新方面也取得了显著成果。通过整合短信、微信、邮件、APP消息推送等渠道平台，智能统一消息平台打破了传统银行消息推送的限制，推动了我行业务向多渠道、跨平台的数字化转型，增强了我行与客户之间的互动体验。同时，平台内置消息智能路由引擎。基于统一消息处理接口，平台可以灵活配置消息发送策略，对消息进行进行智能路由，业务系统无须考虑在何种业务场景使用何种消息渠道进行通信，仅需接入平台进行融合消息发送，平台能在保障信息的高触达率的同时，灵活满足不同业务场景的需求。平台具备消息模板个性化渲染引擎，结合行内大数据平台计算结果的应用，深度挖掘金融服务潜力，持续优化推送策略和内容，实现消息推送的精准度和效果持续提升，差异化、精细化运营客户，提高客户满意度和转化率。这一创新实践在业务模式上实现了新的突破，为我行业务领域的拓展提供了新的思路。

智能化渲染如图所示

（三）科技管理模式创新

（1）多渠道整合与一站式管理

通过将短信、微信、邮件、APP消息等多种渠道系统集成于一体，打破传统的银行消息推送通常局限于单一系统的限制，降低了系统耦合度，减少不同平台之间的依赖关系，使系统之间的交互变得更加简单、高效从而提高系统效率。外围系统只需对接一个平台，即可实现多种消息的一站式管理和推送服务，提高了消息推送的效率，确保了消息更广泛地触达目标客户。

传统碎片化运营与一站式运营对比如图所示

传统碎片化运营与一站式运营对比如图所示

（2）低代码开发

该平台采用低代码开发方式，降低了开发难度，并探索培养非科技人员的自主开发能力。该采用插件化设计，开发人员无需复杂的代码编写，就能便捷地实现各种消息的渠道接入。业务人员通过配置灵活的消息推送策略，轻松实现不同客群定制化、个性化消息的推送，既简化了开发流程，又提高了开发效率，不仅增强了团队的协作能力，还为我行科技管理带来了新的活力。

插件化设计如图所示

（四）自主可控能力创新

在信息科技自主可控能力建设方面，我行积极响应国家自主可控的号召，完成了智能统一消息平台与国产达梦数据库、麒麟操作系统等的适配工作。通过行内统一的微服务分布式架构基础开发平台提供的基础框架、基础组件、开发工具及运维工具，实现快速构建微服务架构的应用和模块化的单体应用。平台采用先进的加密技术和严格的数据管理流程，确保了客户数据的安全性和隐私保护，增强了信息系统的安全防护能力，为我行业务的持续发展提供了有力保障。

三、项目技术方案

(一)分层式设计方案

 智能统一消息平台整体结构

从逻辑架构上，可以看出分为系统内外两部分。系统外部：请求端和推送通道，系统内部：接口层、服务层和存储层。

请求端为上游业务系统。

推送通道目前支持短信、微信、邮件、app推送。其中短信支持移动、联通、电信标准协议,app推送支持华为、小米、OPPO、VIVO、魅族、APNS等手机厂商的推送渠道及自研的smqtt推送渠道。

接口层为外部接入的接口协议层，通过直连、ESB接口等提供外部系统接入服务。

服务层分为业务服务、基础信息管理和基础能力。业务服务负责消息推送平台的主要功能，提供请求鉴权、业务规则处理、推送通道选择等等功能；基础信息管理主要是维护应用配置信息、推送通道信息和消息管理；基础能力有三块，多数据库支持、插件化和通道对接。

存储层有提供临时数据存取，以及最终数据存取服务。

（二）高性能设计方案

 下行、状态报告及上行核心业务流程设计上，达到了最短路径处理，消息存储异步化，避开关系型数据库处理大流量数据下存在性能瓶颈问题，从而大幅减少在平台的滞留时间；

结合消息的顺序性，平台利用顺序IO能力，不仅提高了IO的吞吐能力，而且可以更加充分使用操作系统提供的文件缓存能力，达到读操作不读盘，从而达到更高的性能。

消息下行

消息上行及状态报告

（三）高稳定设计方案

在提供高可用性及高性能的同时，能支持上亿级消息堆积能力，一是MQ提供顺序消息的高处理性能及水平扩展能力，二是平台采用高隔离性的优先级处理策略，因此能平滑应对业务高峰、大批量通知或营销消息的发送，确保高优先级生产类消息不受影响。

而高隔离性优先级的采用尤为重要，它们采用MQ主题做为优先级队列，每个主题存储时为独立的文件，提供接近物理级的隔离，因此在低优先级有大量积压（磁盘存储空间充足前提下，千万级甚至是上亿级）也不影响高优先级的发送。

默认提供4种优先级，最高、高、中、低，一般对应业务消息的关系如下：最高为验证码类、高为生产类通知消息（如动账）、中为一般性通知及月结类批量通知、低为营销类消息。

基于MQ主题的网关数据处理流

（四）高可靠设计方案

从部署运行来看，全模块支持集群化部署，同时支持同城双中心部署运行，无单点问题，故障时能自动转移，双中心运行时，能无感地进行中心间故障转移，确保业务的连续性。

从收发流程来看，避免了关系型数据库的强依赖，即可数据库不可访问，仍能确保消息收发的正常处理。

从模块自身来看，支持降级服务，当外部高速缓存，如Redis不可用时，可自动降级到本地处理。

从数据存储来看，Redis采用哨兵集群，RocketMQ最低配置采用双主双从，同步双写集群模式，数据库采用主从、主主复制策略，保证数据不丢失，达到金融级数据可靠性要求。

所以从多维度提供了高可靠运行的保障。

部署架构如图所示

(五)模块化设计方案

网关域：

网关域是智能统一消息平台的核心，负责消息的接收、分发和推送。网关域包含多个关键模块，如mix-adaptor-server，用于对接银行各业务系统，接收并处理来自不同渠道的报文；mix-receiver，提供统一的API接口、消息路由及消息渲染，使不同的业务可以便捷地接入平台进行消息的分发；push-server，负责将消息推送给目标用户，支持多种推送方式。此外，还有多个渠道对接模块，如channel-wechat、channel-cmpp2等，这些模块分别负责与微信、短信等具体消息渠道进行对接，确保消息能够准确地推送到目标用户。

管控域：

管控域负责智能统一消息平台的管理、监控和可视化。提供了对业务数据、程序模块、系统资源等的全面监测与控制能力。通过管控域，能够实时查看平台运行状态，监控各项性能指标，并根据需要对系统进行调整和优化。

存储域：

存储域负责智能统一消息平台的数据存取服务。包含数据存储和访问的相关组件，确保平台能够高效地存储和检索数据。

网关域、管控域、存储域共同构成了智能统一消息平台的核心架构。

四、项目过程管理

项目分为两个阶段实施，每个阶段都包含了需求分析、设计、开发、测试、投产和试运行等多个关键活动。项目于2022年9月27日启动，通过项目启动会明确了项目的目标、范围、团队角色和初步计划。

(一)第一阶段：

需求分析：2022年9月28日-2022年10月14日

设计开发：2022年10月10日-2022年11月18日

SIT测试：2022年11月1日-2022年12月2日

性能及安全测试、UAT测试：2022年11月18日-2022年12月2日

一阶段上线投产：2022年12月5日

试运行：2022年12月6日-2023年3月6日

（二）第二阶段：

需求分析：2022年11月21日-2022年12月9日

设计开发：2022年12月2日-2023年2月24日

SIT测试：2022年2月27日-2023年4月7日

性能及安全测试、UAT测试：2023年3月7日-2023年4月13日

二阶段上线投产：2023年4月20日

试运行：2023年4月20日-2023年7月20日

五、运营情况

广西北部湾银行通过搭建智能统一消息平台的私有云，实现多消息渠道的综合应用及融合消息发送，通过智能路由引擎、模板个性渲染引擎、自动化处理引擎，实现信息的精准推送及自动回复，灵活满足不同业务场景的通信需求。平台于2023年4月成功上线，由点到面推广应用，目前已在行内应用，于多个业务场景中释放价值。比如以下业务场景：

（一）动账及多种业务通知接入进行融合消息发送，提升对客消息触达能力。通过短信、微信、手机银行、邮件等多渠道实现消息智能推送，大幅提升我行业务通知、提醒、动账、营销等各种场景中的对客消息触达能力，有效提高客户参与度、活跃度。 

（二）精准运营客户，提升客户转化率。通过平台的消息个性化渲染能力，向客户推送业务通知的同时捎带产品和服务的宣传推广，实现向每个客户推广符合自身的产品或服务。如动账提醒的同时，向卡内存款五万元以上的客户推送理财产品、向未办理信用卡的客户推荐信用卡，向未办理手机银行的客户推送手机银行客户端下载链接等，提升客户转化率。

（三）渠道智能路由，降低成本。结合智能统一消息平台智能发送策略，实现业务通知通过智能路由功能转为其他免费消息渠道（如微信、APP推送等），从而降低短信成本费用，实现真正的降本增效。

（四）运营效果监测与优化。智能统一消息平台能对消息推送的关键指标（包括点击率、打开率、转化率、退订率、用户反馈等）进行收集，以量化方式评估推送效果，实时监测数据变化，根据推送效果分析，优化消息推送策略，实现推送效果最大化。

六、项目成效

（一）经济效益

（1）运营成本大幅降低

实施智能统一消息平台后，我行对短信发送进行了精准管理和优化，成功降低了短信费用支出。平台整合多种消息渠道，引流信息通过微信、APP推送等低成本方式传递，大幅减少短信使用量，每年节省费用超过100万，不仅降低了运营成本，更提高了客户服务的效率和满意度，使客户能够更及时、广泛地接收到我行的信息，极大地提升了信息传递的效率。

智能统一消息平台通过跨平台整合，简化业务的通信环节，降低业务系统与通信系统的耦合度，减少业务系统开发工作量，从而降低系统建设成本。同时，平台提供一站式、自动化的消息渠道管理和消息推送的智能化调度，减少人工干预和重复的劳动，提高工作效率和准确性。采用微服务分布式双中心双活的技术架构，平台实现了海量数据的高效处理，降低了灾备体系建设成本。

（2）客户满意度提升

平台通过多渠道整合和一站式管理，简化了客户服务流程，提高了服务效率。客户可以便捷地通过多种渠道与我行进行交互，享受个性化的服务体验。这一改进不仅提升了客户满意度和忠诚度，还为我行赢得了良好的口碑，增强了客户黏性，为业务发展奠定了坚实基础。

（3）精准营销效果增强

平台利用大数据技术和个性化渲染引擎，实现了精准营销。我行能够精准把握客户需求，推送个性化的产品和服务信息，从而提高了营销效果并降低了营销成本。同时，平台还提供了营销效果分析和优化功能，帮助我行不断优化营销策略，实现营销效益最大化，为业务发展提供有力支撑。

（二）社会效益

（1）社会信任基石稳固

通过智能统一消息平台，我行整合各类消息渠道，为客户提供及时、准确的通信服务，确保服务信息真实传递，不仅减少了虚假信息和谣言的传播，还提高了社会信任度，为和谐稳定的社会环境奠定了坚实基础。平台的服务风格统一，增强了公众对金融服务的信心，促进了社会的和谐稳定发展。

（2）信息流通共享促进

智能统一消息平台极大地促进信息的流通和共享。平台实现多种通信方式的互联互通，方便了我行与客户之间的信息传递，加强了双方的合作与交流。通过信息流通和共享，推动金融服务的创新和发展，为金融行业注入新的活力，助力社会经济的繁荣。

（3）服务透明度提高

智能统一消息平台为客户提供了清晰、透明的金融服务信息。通过平台提供的消息服务，客户可以详细了解我行的金融服务内容、收费标准等关键信息，增强了金融服务的透明度。这一举措不仅提高了客户对金融服务的信任度，还确保了金融服务的公正性，促进了金融服务的稳定发展。

七、经验总结

回顾整个项目实施过程，我们深刻体会到以下几点经验：

①做好范围管理,降低需求风险。在项目启动阶段，与业务部门共同制定明确的项目范围说明书，明确项目目标、需求、交付物等关键信息，并在项目执行过程中进行定期审查和更新。制定明确的需求变更管理流程，确保所有变更请求都经过严格的评估、审批和记录。

②加强项目进度管理，避免项目进度受阻，在项目计划阶段，应充分考虑可能出现的变更，制定弹性的项目计划，以便在需求变更时能够快速调整。

③加强质量管理，确保项目质量。在项目启动阶段制定完善的质量控制流程，包括需求评审、设计评审、代码审查、测试等关键环节，确保项目质量得到有效控制。在项目执行过程中加强质量监控和评估工作，定期收集和分析项目数据，及时发现和解决潜在的质量问题。同时，建立质量评估机制，对项目交付物进行定期的质量评估和反馈。

八、展望未来

广西北部湾银行将深化智能统一消息平台应用，持续引入前沿技术，完善平台功能，优化消息推送策略，同时关注客户需求变化，灵活调整服务策略，丰富消息渠道，提升交互体验，增强客户满意度和忠诚度，将平台打造成连接我行与客户的桥梁，推动社会诚信体系建设，促进信息流通与共享。