一、项目背景及目标

随着商业银行经营管理需求日益增加，金融科技技术持续发展，银行各业务板块、管理体系等都在数字化技术的加持下，风险控制及精益管理更加精准及高效。金库智能化运营管理项目是基于对软硬件进行优化改造，结合数据分析、流程重造、生物识别、移动办公等技术，实现金库业务及操作数据化、线上化、智能化的项目。

传统金库业务流程主要靠人工（人力）操作，存在人工操作量大、人力作业压力大、管理难度及风险增大等的问题。在重新梳理业务流程，以业务流程数字化建设为基础，减少手工操作环节，形成标准化作业模式，提高业务效率及质量，进而提高数据监测能力以及业务管理能力。

本项目目标：

（一）围绕金库智能化管理目标，实现无纸化作业。通过系统功能优化、业务流程重塑等方法实现金库运营管理线上化；简化网点操作，提高网点业务操作的准确度，实现网点操作无纸化。大幅减少业务人工操作量占比。

（二）合理配置资源，实现降本增效。在实现金库运营管理线上化基础上，通过收集相关业务数据进一步分析金库各业务板块资源分配的合理性，终实现资源合理运用。

（三）通过科技赋能，打造高效的流程管控模式。在系统功能建设的过程中，有效运用科技技术，引入生物识别、数据分析，达到有效计划、合理调配、全流程管理的高效管控目标。进一步有效提高风险控制水平。

二、创新点

（一）业务流程模式创新

1.软硬件一体化改造。在系统建设的同时，同步关键配套硬件的改造加指纹锁的应用，完善数据链条，提高数据可获得性。

2.以点带面的工作推进模式。通过集中打通痛点堵点、抓关键环节重塑流程、针对风险点重点改造系统功能等方式，实现全流程重造。

3.高度集中的管理模式。合理分配总分支工作职责及工作内容，通过系统用户授权管理、系统功能限制等方式，将分支行业务操作简单化，总行金库对全面业务有效集中管控。

4.数据全流程全景监测。以报表系统为基础，BDP数据分析系统的应用，及时监测业务及操作数据。

5.业务流程全线上化无纸化。通过对系统重造，实现业务线上化无纸化，后台及时收集分析业务数据，有效通过分析结果合理分配资源，及时调整工作模式，达到资源分配优。

（二）新技术应用创新

1.渠道协作，实现移动端与PC端共同作业。充分开发各种渠道的便利，以用户体验为初始视角，以业务流程及风控点作为线索，打通PC端与移动办公APP端的业务环节交互。

2.生物识别应用。以指纹、人脸识别与密码使用按不同的业务及风控需求形成不同组合，用于身份认证、到岗打卡登记、各类业务交接等各业务环节。并对全行服务外包人员到访展业核身的管理提供了共用管理功能模块。

3.合理设计系统任务流，实现电子交接记录。通过全流程业务梳理，删除无效业务操作。以各系统实时交互设计，完成全流程以电子交接实现交接环节记录，实现全流程无纸化。

4.指纹锁应用。通过改造全部尾箱及ATM钞箱的锁具，实现开锁行为数据化，进而通过指纹锁开锁人员的角色、归属等性质数据，组合成钞箱地理轨迹、使用情况等数据，融入金库运行管理数据中。

5.二维码及扫描枪的应用。通过对二维码及扫描枪在钞箱上

的应用，减少大量的人工操作，并将流转记录通过扫码实时录入系统。

6.实时批量数据计算和报表生成。在业务流程重造的过程中，各环节及操作均数据化，同时根据管理要求及风险控制标准形成实时数据及报表，便于后续数据分析及应用。

7.通过BDP数据分析展示，建设领导“驾驶舱”。通过BDP数据分析工具，对金库运营数据进行整合、计算，根据管理要求，形成领导“驾驶舱”，有效通过客观数据展示业务真实情况及趋势分析。

三、项目技术方案

图 1 新钞辅币管理业务功能逻辑图

图 2 钱箱交接管理业务功能逻辑图

本项目共分为六份需求，其中“非重要空白凭证优化的需求”和“金库预约现金出库功能的需求”属于原有交易功能的优化和补充，“关于新增《尾箱现金明细表》的需求”和“关于新增《上门收款明细表》的需求”属于报表需求。

关于新钞辅币往来功能的需求，综合业务前台作为客户端系统，提供各操作界面入口、录入要素的获取、以及将数据信息提交后台，提供统一的超时处理及交易数据勾兑等功能；线下渠道中台作为业务服务端，负责对数据有效性进行校验、数据的存储映射、保持数据提交的一致性以及提供异常处理的机制，提供数据查询、文件导出的功能；现金出入库的基础服务，由核心系统提供（业务逻辑架构图见图1）。

关于金库钱箱管理模块的需求，包含功能参数设置、线路管理、交接管理以及综合报表四大模块。业务管理员可以进行线路信息、钱箱信息、押运人员等信息的管理；业务经办人员可进行钱箱报送、钱箱出库、押运人员信息校验、钱箱接收、钱箱入库；除此，通过报表模块，业务管理员可以便捷地统计库存情况以及每日的业务数量，生成各类业务报表（业务逻辑架构图见图2）。

四、项目过程管理

业务和科技相融合，组成敏捷形式的项目管理小组，扁平化项目组织架构，形成各职能工作小组，通过缩短沟通链路、定期周例会、专项主题讨论会等沟通方式，提高工作和沟通效率，增加项目组人员的参与度。

在需求分析阶段，由业务负责人及技术负责人牵头，组织需求人员到一线操作环境进行需求调研，通过对操作员进行访谈、业务流程操作演示、头脑风暴会议等方式进行需求调研，需求人员通过整理访谈记录，结合行内现有系统的架构和功能，形成需求技术方案初稿，通过专题会议的形式，组织相关人员进行方案细化，从而形成业务需求文档。

在设计与开发阶段，由项目经理定期向各需求技术负责人收集开发进度及各类风险问题，通过定期周例会的形式，对项目健康程度进行汇报，并进行重要跟踪事项讨论与决策。对于影响项目需求方案、进度等事项，由业务和技术负责人进行沟通，进行事项决策或组织项目小组进行专题会议讨论，务求减少项目风险和提升决策效率。

在测试和验收阶段，由测试经理制定测试方案和测试案例，通过周例会形式邀请需求相关方进行评审，收集相关方对于测试方案及案例的建议，并进行完善。由业务负责人统筹金库操作员及网点操作员，在冒烟测试通过后即同步进行业务体验测试。通过制定需求封版日期、提前进行业务体验测试等方式，由项目经理收集业务反馈、建议和补充需求，在测试和验收初期进行需求变更，减少需求变更的影响范围，提高系统版本稳定性。

在项目需求上线阶段，通过周例会专题讨论的形式，邀请需求相关方进行影响性分析评估，梳理上线前准备工作，分解上线实时验证及次日验证的任务，协调验证人员及数据资源，形成上线验证方案，从而减少了上线投产风险。

五、运营情况

该项目涉及前中后台，相关的系统功能已在全行使用，相关的

操作模式已替代原有传统操作。在各操作层面的使用均得到了正面评价，有效提高各层级的经办人员工作效率和质量。

六、项目成效

该项目在推动金库运营管理“降本增效”、风险控制方面有较好的成效。

（一）业务全程实现无纸化，使交接、登记操作实现流转、管理、耗材零成本。

（二）建立服务外包单位上门核实管理新模式。以生物识别技术与行内移动办公端信息库相结合，识别上门服务单位人员更替信息不及时、冒充等风险。

（三）降低人员投入成本。通过流程重造、新技术应用，提升业务效率，在时效方面，平均减少三分二耗时，同时减少大量人工干预，减轻员工操作工作量。

（四）提高管理的精准度。全流程系统化后，各业务环节数据化有利于管理模式进一步提高精准度。对异常问题的定位、风险排查的准确性提供了很好的系统环境。

（五）提高资源利用效能。业务数据集中后，通过BDP数据分析系统，能有效分析业务与资源的匹配度，对调度管理工作有较好的辅助作用。有效降低资源浪费、配备不合理的问题发生。

七、经验总结

东莞银行通过金库智能化运营管理项目，对于通过重造业务流程、新技术应用的方法对中后台业务“降本增效”的做法取得了一定的经验。并通过业务操作数据化、前后台及软硬件一体化统筹建设的做法，实现无纸化作业，为总分支的人工减负、风险控制做出了实际效益。加上对数据的应用和分析，金库运营管理实现智能化，为管理工作的精益化奠定了扎实的基础。