汉口银行：账户年检智能化处理系统项目

本文来源于：2023年度城市金融服务优秀案例评选，作者：汉口银行

汉口银行：账户年检智能化处理系统项目

2023-10-11 关键词：城商行,产品创新,运营管理,场景金融,服务优化2348

一、项目背景及目标

我行将“基层减负”纳为长效化的工作，为减轻分支行不必要的负担，让分支行“轻装上阵”，将更多精力投入到业务、管理方面，借助RPA流程机器人的工作流自动化技术，创新运用到单位结算账户年检业务全流程，实时联动我行核心账务系统、人民银行账户管理系统、企业联网核查系统等多个系统，智能替代繁杂、重复的人工操作，自动处理账户年检整个业务操作流程，实现信息比对一致业务全程“零操作”的效果，达到为分支行工作减负，降低人力成本、提升业务处理效率的目的。

二、项目/策略方案

汉口银行账户年检智能化处理系统是我行自研系统平台，通过封装RPA技术的方式，面向全行用户，提供标准自动化处理能力，鉴于我行系统的实际情况，为了保证系统稳定，降低开发风险，项目的实施在成本可控的基础上，采取总体规划，分步实施上线的方式。计划2023年7月前完成项目的开发、测试、验收工作，并根据相应时间安排，完成账户年检智能化处理系统试点上线工作。

三、创新点

账户年检智能化处理系统创新建设主要包含如下几点：

(一)提升客户满意度

由机器人按预设逻辑执行的流程，可以有效杜绝人工的操作风险，避免因人工操作失误而出现问题所导致的客户满意度下降。

（二）易于集成

银行RPA机器人部署无需更改或升级银行内部现有的系统，而是以“外挂”的形式存在于现有系统的外部。银行RPA机器人在不改变现有计算机系统的情况下实施自动化，有利于降低传统IT系统改造中出现的风险和复杂性。

（三）释放人力资源

RPA机器人通过代替人工手动操作，可以有效减少大量重复性工作给员工造成的负担，从而释放人力资源，将人力投入到更有价值的领域。

（四）增强风险防控能力

银行RPA机器人具有可追溯记录的属性，在合规上具有一定优势。通过RPA将手工操作标准化，可使部分风险审核任务从人控向机控转变，增加检查覆盖率，增强风险防控能力。

四、项目过程管理

考虑到我行账户年检工作业务量、紧迫性、落地方案成熟性等因素，项目于3月已完成总体立项评审，4月至5月完成账户年检系统平台的研发工作，6月份完成内部系统测试，7月份完成RPA账户年检智能化处理系统的上线工作，为前台员工减负。

五、运营情况

该系统于7月1日正式投产上线，并全行推广，至8月底，全行190多家网点共计1000多人次通过系统进行了年检操作，系统完成账户年检比对户数近60000户。

六、项目成效

以2022年全行年检账户为例，全行应检账户总计57149户，人工完成1户企业账户年检的时间大约为7分钟，总计约花费6667小时完成年检比对工作。

2023年7月系统投产上线运营至8月底，已完成全行近60000户企业账户年检比对工作，系统内RPA机器人完成1户企业账户年检的时间大约为1分钟，总计约花费1000小时完成年检比对工作，较2022年完成该项工作节约时间5667小时，效率大大提升，大幅减轻了网点人员工作量。

七、经验总结

我行将RPA技术与账户年检智能化处理系统结合应用，是数字化转型工作中的一项重要举措，为我行提质增效提供了创新思路，但该系统还有待进一步优化及完善，下一步要从业务场景的分析运用、充分发挥RPA智能化应用成效、保障系统平稳高效运行等方面加快平台作用发挥，不断提升科技价值创造力，助力网点高质量业务发展。

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