本文来源于：2023年度城市金融服务优秀案例评选，作者：临商银行
临商银行：纸质票据影像采集处理系统项目
2023-10-11 关键词：城商行,业务系统,风险管理
2043
一、项目背景及目标
传统纸质银行承兑汇票在办理承兑、真伪鉴别等业务时，金融机构工作人员既要将票面影像信息上传到中国票据交易系统，还要人工验证鉴别纸质银行承兑汇票真伪、审核合规性等，这往往取决于工作人员业务熟练程度、防伪技能专业化程度及工作责任心的高低，存在一定的操作风险；在多环节、多系统处理的情况下，容易造成占用人力多、效率低下，降低客户体验感等问题。
该项目以为银行网点提质增效、提升客户体验、加强风险管控，助推网点数字化转型为目标。着重解决提高纸质银行承兑汇票影像业务自动化、智能化水平，大幅降低人工操作风险，有效提升柜员的工作效率，更好地为客户提供方便快捷的服务，助推网点转型。
二、项目/策略方案
纸质票据影像采集处理系统实现影像数字化闭环管理。利用票据特征采集仪，以OCR识别技术识别票号，实现影像自动化上传、自动采集多光谱高分辨影像图像特征，建立DNA特征库；后续采用票据DNA特征自动比对技术，通过提取系统的多光谱影像，确认纸质票据真实性、准确性和完整性。减少人工操作风险，对风险票据采取突出标识预警，避免虚假票据欺诈、内部作案、人员操作失误的风险，实现纸质银行承兑汇票数字化风险把控。
三、创新点
该项目实现了纸质银行承兑汇票影像采集的自动化、真伪鉴别的智能化，创建了“一张票号，N个场景”的数字化流程新模式。系统在源头签发环节，一键对签发票据的多光谱图像特征自动采集，系统采用OCR技术自动识别票据号码，根据号码自动加密建立DNA特征库。
在真伪鉴别审验场景下，系统自动识别票号，自动提取待查票据的多光谱影像，自动与本行数据库中相应的签发影像DNA特征进行比对，输出比对结果，根据票号自动检查票据的风险因素并给出风险提示，风险票据标红突出显示。系统引导审验人员按照规范验票流程进一步审查，人机结合快速的完成审验工作，利用同一票号形成闭环管理，极大地增强业务的风控水平及处理效率。
四、项目过程管理
项目采用标准项目生命周期模式。项目启动与需求分析于2023年6月启动，周期约0.5个月；技术开发阶段周期约2个月；测试阶段周期约1个月，项目测试过程中，针对不同业务场景，严格测试环节，对异常风险提示场景，进行重点测试，终项目成功上线。
五、运营情况
该项目覆盖行内纸质银行承兑汇票影像业务、真伪鉴别等业务场景，对票据影像信息实行数字化、智能化管理，有效地提高了柜员业务效率，实现纸质票据影像的电子化转型。规避人为操作风险，创建异常票据影像信息实时标红预警新模式，切实防范伪、变造票据的欺诈风险；实现提质增效，收到客户的正面反馈有了明显的提升。
六、项目成效
通过系统应用构筑行内银行承兑汇票影像业务风控防线，强化行内票据从业人员在涉及票据影像业务环节中的风险防控能力。确保影像自动上传、保存影像DNA特征，在真伪鉴别、退票等业务场景，实现非正常票据影像信息实时标红预警，规避人工口头传递风险票据相关信息所带来的延误、不及时、汇报错误等风险，工作人员处理业务较传统模式效率提升3倍，有效避免假票案件的发生。
七、经验总结
项目在需求开发阶段，行内就高度重视，广泛征集需求，密切对接改造方案，目前该系统已实现闭环把控影像风险管理。在影像生命周期内自动采集票据多光谱影像，自动比对票据DNA等防伪信息，实时标红预警，实现行内跨行真伪票据鉴别；降低票据业务操作风险，实现风控高水平管理；提高了客户体验感；防范商业银行票据经营风险，助推银行网点数字化转型。
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