本文来源于：2023年度城市金融服务优秀案例评选，作者：徽商银行
徽商银行：人民币资金业务数字化审批项目
2023-10-11 关键词：城商行,智能审批清算
2005
一、项目背景及目标
我行资金业务系统自2010年上线并历经数次优化升级，有力支持了业务的经营发展。随着新业务的创新和内外部审计、监管要求的持续加强，系统原有功能以及纸质手工审批处理业务的模式已不能满足业务发展和风险管控工作要求，每日约300笔业务处理已到瓶颈，开发线上审批功能，数字化转型赋能业务发展势在必行。
2021年，徽商银行启动人民币资金业务线上审批功能开发。通过接入外汇交易中心交易业务数据，开发线上审批流程，并将授权审批、交易限额、价格偏离度监测等内控管理要求嵌入系统操作流程中，实现了业务审批线上化、业务处理无纸化和清算结算自动化的业务管理模式，有效提高了业务处理工作效率和风险数字化防控水平。
二、项目/策略方案
人民币资金业务数字化审批项目通过对接中债、上清等登记结算中心实现交易后自动确认，关联影像、二代支付等系统实现资金清算线上化处理，借助工作流引擎实现审批流程自动化管理，有效提高了业务处理效率和风险防控能力，进一步提升了我行交易管理、风控管理及运营管理的数字化水平，积极推动了资金业务领域数字化转型。
一是借助系统自动化批量清算确认，提升业务处理效率。自中债直联和上清直联相继投产后，现券买卖、回购、债券借贷等业务不再需要人工传递纸质单据，解决了业务和清算不在同一办公区域的物理距离影响业务处理的问题，提高了业务的办理效率，进一步提升业务交易量。
二是运用系统线上化审批流程，清算效率明显提升。线上化审批功能投产后，原来由业务部门提供纸质审批单据进行人工逐笔核对再进行清算处理的模式，转换为系统自动批量匹配确认、人工辅助补充差错处理，减少了运营清算工作量，清算效率大幅提升。
三是通过工作流引擎，提高风险控制能力。系统具备交易审批和自动清算功能后，由原来人工控制授权审批、交易限额的方式转变为由系统自动校验控制，防范人工误判问题，提高风险控制实效。
三、创新点
一是业务审批线上化。引入流程引擎，将业务处理由线下纸质单据手工审批转变为线上审批，支持单笔或批量提交、审批等业务需要，满足审批过程中拒绝、退回任一节点、撤回等个性化审批场景需要，同时实现了移动审批办公，有效提高了业务处理工作效能。
二是业务处理无纸化。业务申请、业务审批、业务清算全流程无纸化办公，节约了大量纸张的使用，保护了环境，有效践行低碳生活，绿色金融。
三是清算结算自动化。业务完成审批后，由系统对交易要素和清算信息进行自动匹配，核对一致的系统自动进行清算结算处理，既进一步解放了人力，也有效防控了操作风险和道德风险。
四是风险控制数字化。将授权审批、交易限额、价格偏离度监测等内控管理要求嵌入系统操作流程中，由系统自动进行计算、校验并进行提示或流程控制，有效提升了数字化风控能力。
四、项目过程管理
五、运营情况
我行采取分批上线的方式推进线上审批工作。自2022年2月上线*****期DVP中债直联业务线上审批功能，分成三期，分别上线了DVP中债直联业务、DVP上清直联业务、同业拆借业务等CNAPS业务的线上审批功能，到目前已基本完成了外汇交易中心接入的人民币资金业务的线上审批。目前系统运行正常，用户体验较好。
六、项目成效
1.社会效益：人民币资金业务线上无纸化审批功能的实现，其工作的便捷性和高效率满足了快速发展的工作需要，不仅体现了我行努力践行绿色金融的企业形象和社会责任担当，也让交易员们充分感受到“无纸化”的好处，引导大家主动选择绿色的生活方式。
2.经济效益：人民币资金业务线上无纸化审批功能实现后，业务办理时间较传统手工纸质审批传递的方式缩短了近70%，业务交易笔数是上线前的约1.7倍，不仅有效节约了人力成本，大力促进了营收的快速增长，同时也有效促进了打印耗材、纸张等成本的降低。
七、经验总结
徽商银行人民币资金业务审批流程的改造，不仅实现了业务审批的线上化、无纸化以及清算结算的自动化，有效降低了经营成本，同时有效提高了业务处理工作效率以及操作风险等风险防控能力。
在前期取得良好成效的基础上，徽商银行将积极学习同业数字化发展先进经验，取长补短，继续发力巩固数字化转型的发展成果。
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