一、项目背景及目标

近年来，支付业务渠道不断丰富，支付清算效率不断提高。支付业务作为金融业务的综合入口和基础支撑，蕴藏了海量的数据资源。面对繁杂的数据资源，可能存在应用重复建设，数据共享和复用能力建设滞后，制约数据应用效率等问题。数字化管理是支付产业发展的必然趋势，而推动数据治理工作是保障数字化平稳推进的关键。

随着严监管常态化和支付业务多元化，对于支付业务的精细化管理提出了更高的要求。此前，我行支付业务对人工监控依赖性较强，相关监管重点考核指标消耗人力成本较高。在此背景下，我行积极推进数字化管理体系建设，深耕精细化管理，从不同维度丰富各支付系统的数据收集和分析功能，实现支付系统日常运行情况的实时预警、智能化监控，提升日常监测水平，保障全行支付业务健康可持续发展。

二、项目/策略方案

鉴于我行当前支付系统数据多点分散、维度单一的现状，在运营综合管理系统上线支付数据统计专用模块，通过丰富数据内容、整合加工数据信息，形成统一的数据获取渠道和敏捷高效的业务预警机制。

具体实施策略：一是数据资源规范化。整合我行支付清算数据获取渠道，完善数据统计分析能力，支持按分行、发起渠道、业务日期、金额区间、对手行地域归属、对手行类别等维度进行统计，提高数据统计的准确性，形成智能化、可视化、精准化的分析。二是业务预警高效化。通过构建数字化管理体系，建立专有预警模块，实现支付系统日常运行情况的实时预警，对于监管机构重点考核的业务，及时向业务管理人员发送短信预警。三是流动性管理智能化。实时监控支付业务数据异常波动情况，系统设定预警阈值，波动超过阈值或出现交易状态异常的业务，系统实时推送短信预警，以构建流动性管理的即时监测和高效响应机制。

三、创新点

1、业务管理精细化。通过运营管理手段创新，借助大数据应用的契机，构建标准清晰、管理统一、操作便捷、覆盖全行”收、存、算、供”全流程的数据架构管理体系，完善数据统计分析、业务运行监控模式，提升金融服务质效。

2、系统配置参数化。根据业务管理需要，支持各类系统参数的灵活配置，形成具有敏捷交付、弹性扩展、稳定可靠、维护便捷的技术架构体系，以支持响应业务快速变化的需求。从不同维度丰富各支付系统的数据收集和分析功能，实现数据的全面统计，提升实时监控效能，大限度发挥支付数据服务业务决策的功效。

3、数据分析智能化。在系统中搭建支付数据统计专用模块，形成统一的数据获取渠道，形成服务化、敏捷化、共享化的数据分析，充分发挥数据的价值效应，释放数据要素价值，实现数据管理和服务能力显著提升。

4、持续扩展应用场景。建立基于服务化、智能化和开放化等核心特征的新型支付数据管理体系架构，后续可根据监管政策的更新，不断丰富数据统计维度和业务预警范围，进一步提升业务管理水平，节约运行成本，保障支付清算基础设施稳健运行。

四、项目过程管理

支付系统数字化监控项目于2022年3月份启动，分批次搭建功能模块，逐步实现数字化智能监控。三个批次分别为支付数据统计功能、支付业务波动预警功能、业务监控短信预警功能，各自历时半年、八个月、七个月，并分别于2022年9月、2023年4月、2023年8月投产上线。上线以来，系统运行平稳，为支付系统监控、统计及流动性管理工作提供了有力支撑。项目具体实施时间如下：

五、运营情况

智能化监控项目涉及支付系统包括二代支付系统、网上支付跨行清算系统、城银清算支付系统、境内外币支付系统、网联、银联等，实现了全行支付数据统一集中管理。投产上线以来，系统运行稳定，支付数据统计准确，预警信息推送及时，有效减轻了系统监控压力、提升了业务管理效率，受到分支行一致好评，为运营业务数字化转型夯实基础。

六、项目成效

1、提高数据治理水平，深耕数据价值运用。通过整合全行支付清算数据获取渠道，构建可信、可管、可控的新一代支付数据管理架构，为我行支付业务发展提供信息安全保障。充分发挥数据的价值效应，实现数据管理和服务能力显著提升，助力全行支付业务的发展与决策。

2、提升实时监控效能，强化支付服务水平。安全生产是全行数字化转型与高质量发展的基础支撑和重要保障，通过建设预警功能，提升了系统运行监测的时效性和智能化水平，逐步完善了标准分析模型和预警机制，提高了对支付业务运行异常情况的响应效率。

3、完善业务管理模式，降低人力成本占用。通过对支付数据统计分析专有模块和实时监控功能的持续优化，运用大数据手段，替代传统的人工分析、监控模式，大量的释放人力成本，不断强化安全生产能力，提升应急处置效率。

七、经验总结

商业银行支付业务渠道不断丰富，支付清算效率不断提高。支付业务作为连接存贷等业务端到端的渠道，在经营管理中发挥着尤为重要的作用，数字化管理是把握产业变革新机遇的必然选择。在数字化转型的大背景下，商业银行应积极构建数字化管理体系，开展新平台、新系统建设，不断推动业务流程再造。

从外部监管的现状来看，有效防范化解重大金融风险是从中央层面做出的战略决策，对商业银行日常业务管理提出了更高的要求；从内部业务运行管理来看，支付系统稳健运行是商业银行业务顺利开展的重要前提。在严监管的形势下，商业银行要着力提升基础金融服务能力和运营管理水平。后续我行将坚持问题导向、需求导向，继续完善标准分析模型和预警机制，挖掘数据价值，不断提升我行金融科技水平。