一、活动简述

上饶银行广丰支行为应对电信诈骗涉案高发的严峻形势，开展了多样化的反电诈宣传及培训活动。自2022年起本行统一安排，每月组织员工开展反电诈宣传，以保护群众合法权益为己任，不断提升广大群众防骗识骗能力。截止目前，共开展反诈线下宣传20余次，网络宣传1次，发放宣传折页300余份，参与宣传员工30余名，受众数量3500余人。宣传效果显著，从2022年本行涉案账户16户，降至今年（截止9月底）2户，涉案账户数同比大幅下降83.3%。

二、活动策划及活动过程描述

为有效预防电信网络诈骗犯罪，提高人民群众风险防范意识， 减少财产损失，本行坚持以“防范为主，以宣促防”的工作原则，深入推进防范电信网络新型违法犯罪工作，营造浓厚的反诈骗社会氛围，有效防范和打击电信诈骗。相关活动内容如下：

1.工作目标

本行以习近平新时代中国特色社会主义思想为统领，以“防范电信网络诈骗从我做起”为主题，大限度整合宣传资源，拓宽宣传渠道，以文字、图片、案例等形式，结合党日活动，开展多层次、多样式、多角度的电信诈骗犯罪防范宣传工作，全面揭露电信诈骗犯罪手段，普及防范常识，提高防范意识，大程度实现人民群众对反电诈的知晓率，使反电诈共识深入人心，助推本辖区电信诈骗案发数、损失数明显下降的目标。

2.组织安排

为切实加强防范电信诈骗宣传工作，本行设立反电诈宣传工作领导小组，支行分管行长担任领导小组组长，各部门、各网点为成员部门。领导小组设立办公室，办公室设在运营管理部，负责防范电信诈骗宣传活动方案的制定，统筹、协调、推动活动落实，跟踪评价服务宣传质效。各成员部门积极主动配合、发挥职能，帮助并指导开展宣传工作。

3.活动主题

在反电诈宣传活动期间，本行各成员部门紧密围绕《中华人民共和国反电信网络诈骗法》、典型电信诈骗案例等重点工作，向群众宣传反电信网络诈骗法律知识，介绍公民反电信网络诈骗义务、个人和公司账户安全使用知识，提示出租、出借、出售身份证件和银行账户的后果与危害。警示违法犯罪活动危害，提高社会公众对电信网络新型违法犯罪活动的警惕和甄别，选取社会热点和公众较为关注的典型案例，重点宣传非法集资、打击电信诈骗、扫黑除恶等与广大人民群众利益密切相关的违法犯罪活动及其造成的危害，从源头上预防电信网络诈骗案件的发生。

4.活动安排

①发挥基层网点优势。针对电信网络诈骗非接触、破案难等特点，本行依托网点为各宣传阵地，通过在营业网点摆放反诈宣传材料、LED电子屏循环播放反诈标语、在宣传场所悬挂宣传横幅、制作易企秀或宣传小视频等形式多样的宣传活动，做好日常宣传，营造浓厚的反电诈氛围。

②以点扩面，加强重点人群的针对性宣传。宣传期间本行每月通过组织各网点进社区、农贸市场、学校、农村集市发放宣传资料、现场咨询等宣传模式，瞄准文化程度较低、年龄较大的中老年人等重点人群，量身定制宣传内容，深入开展反电诈宣传工作。

5.活动概述

为切实做好《反电信网络诈骗法》贯彻实施及宣传工作，营造全民反诈防诈的浓厚氛围，本行积极组织宣传小分队每月开展“进机关、进农村、进社区、进学校、进家庭、进企业”反电诈宣传活动。在宣传活动期间，本行工作人员通过摆放宣传台、悬挂宣传标语、发放宣传材料、一对一讲解等方式重点对企业财务人员、老年人、农民工、在校师生等易受骗群体进行《反电信网络诈骗法》普及和防诈反诈知识宣传，结合警示案例讲解电信网络诈骗犯罪的特点和作案手段，耐心细致解答群众提出的各种问题，营造“全民反诈”的浓厚氛围。2023年8月22日，邀请本行优质客户及全行员工观看电影《孤注一掷》，紧抓反诈宣传的好时机，观影人数100余人。观影后，观影群众纷纷表示此次观影活动对提升人民群众的防骗意识和识骗能力有着重要意义。

三、活动成效

1.防范为主，编织法网

本行每月积极开展各种反电诈宣传活动，深入学校、社区、市场等人流密集区域，帮助广大群众梳理了正确认识金融、理性分析投资的理念，有效增强了民众的反诈骗能力，得到了社会公众的广泛好评，树立了本行的良好的社会公众形象。据统计，在此次反电诈主题宣传活动中，共有30余名员工参与了反诈宣传活动，线下宣传20余次，网络宣传1次，共计发放宣传折页300余份，宣传受众数量3500余人，接受公众咨询100余人。

2.活学活用，以宣促防

本行积极开展防范电信网络诈骗培训，不断完善紧急情况处置措施，提升全体员工的反诈意识和能力。一线柜员在办理业务时，谨记“多问一句、多看一眼”，时刻保持警惕，充分发挥防范电信诈骗“后一道防线”的作用，大限度防范网络电信诈骗案件的发生。

2022年10月22日，广丰丰溪支行成功识别电信诈骗人员，并成功堵截了涉诈资金50000元。2022年10月22日下午，客户A前往广丰丰溪支行办理5万元取现业务，柜员在办理过程中遵循尽职调查规定，了解到该客户职业为装修工人、年龄20岁，2022年10月22日13:40客户A账户进行小金额交易测试后，14点从跨行陌生账户转入5万元，客户A随即就来银行网点支取现金。这些信息特征和本行之前宣传的已涉案客户可疑特征信息高度相似，且该客户的交易流水十分可疑，这引起了经办柜员的警觉，于是一边及时汇报给周末在岗的值班网点主管，一边有技巧地询问客户A与汇款人的关系及该笔资金的用途，在本行员工要求客户A提供相关佐证的情况下，客户A借由回家拿佐证的情况下，又去了本行其他网点办理取款业务，且说辞均不一致。在*****个网点谎称汇款人为其远在上海的亲戚，资金用途为代付装修工人工资，在第二个网点又向工作人员解释因家人生病住院需取现金。在前两个网点均未顺利取款后，未选择本行在城区的另两个网点，而是驱车10里前往本行设于洋口镇的网点称需要销户，一小时内三次取款说辞均不一致，且舍近求远取款的做法疑点重重。丰溪支行通过综合研判及时对客户A的账户进行不收不付限制处理，并上报上饶市广丰区反诈中心和人民银行、总行运营管理部报备。2022年10月25日，客户A的账户因涉嫌电信诈骗，已在线上查控系统中被河北省邯郸市公安局刑警大队进行冻结。在本行员工认真分析研判客户的交易可疑特征、各网点进行高效沟通协作、及时上报主管部门等一系列措施下，成功堵截了涉诈资金50000元。

四、经验总结

1.尽职调查是*****道防线。首先在风险排查阶段通过对客户的尽职调查情况灵活调整客户的非柜面额度；其次在客户取现过程中经办柜员要核实客户是否为电诈预警客户，再查看该客户的风险等级和司法查冻扣系统是否有涉诈信息、交易流水是否有异常来账；后柜员通过认真查看资金来源、询问钱款用途，结合客户的反应，综合判断客户是否存在涉诈风险。

2.内外联动是有效路径。在面对客户开卡、取现等存在可疑情况时，要*****时间通过微信工作群向本行其他网点发布风险预警，打破其他网点各自为政、被动防控的局面，在收到其他网点反馈客户新动态后，开户网点要及时对该可疑账户进行不收不付、只收不付等限制处理，强化协调，提升银行整体反诈作战能力。

3.后台堵漏严守网点阵地。根据对本行已涉案账户在网点取现的时间分析，涉案客户易挑选周末网点负责人不在岗的时间到柜面办理现金取款业务，为堵住这一风险薄弱环节，加强对柜面取现业务的排查审核力度，本行创立了周末值班制，通过不断优化对资金监测的管理模式，有效实现对可疑交易、可疑账户、可疑人员的及时管控。

4.警银协作及时处置风险。对涉诈可疑信息不仅要在行内及时有效地传递涉诈信息，更要与当地反诈中心开展通力合作、进行双向信息共享，建立起良好的警银协作机制。在当地反诈中心的统一指导下，通过“一粘贴、二摆放、三实时监控联动”保持反诈高压态势；通过持续深化警银协作机制，深挖可疑和涉案账户的关联账户、交易对手，在账户开立、转账、取现交易等业务环节实现交易监控、实时预警，发现可疑人员及时通报全行，*****时间与当地反诈中心联系，提升预警拦截能力，共筑反诈防火墙。

5.提高员工反诈意识是关键。制定多层次的反诈宣传培训工作方案，通过营业网点、外出营销、商户入统业务“三个面”，线上线下宣传“两条线”，积极构建反诈宣传“一张网”。统筹全行反诈宣传资源，强化宣传工作措施，在行内各类会议上，做到了每会必讲、每会必培训、每周必总结。积极开展防范电信网络诈骗培训，筑牢服务防范屏障，及时总结典型、新型电信网络诈骗的手段和方法，不断完善紧急情况处置措施，提升全体员工的反诈意识和能力，一线柜员在办理业务时，多问一句、多看一眼，时刻保持警惕，充分发挥防范电信诈骗“后一道防线”的作用，大限度防范网络电信诈骗案件的发生。