一、项目背景及目标

1.项目背景

近年来，随着金融科技的发展，银行业务线上化发展突飞猛进，运营业务种类更加全面、流程更加复杂，风险在运营条线集中凸显，同时随着市场环境的复杂多变，新规则、新产品不断涌现，银行运营风险也日趋多元化、隐蔽化，以往传统的手工复审、合规性审核、抽样检查方式已难以适应新形势下风险管控要求，特别是随着金融工具不断创新、大数据、人工智能等新技术不断突破，银行的运营工作已不再是简单的“记账核算”与“操作管理”，而更多地是从银行和客户两个视角不断扩展，逐步向“大运营”转变，以期在“风险、效率、服务、成本”方面持续优化，提升运营管理价值，商业银行运营管理从传统模式向集约化、标准化、智能化发展已成为必然趋势。

2.目标：

（1）通过将客户（账户）交易行为、内控基础管理流程等嵌入系统中，建立联动控制、准实时监控、风险预警、现场检查、履职管理等相结合的多通道风控模式，实现风险预警监测向事前预警事中控制为主的方向转移，促进各项运营工作及事务的工作互动与信息联动。
（2）通过建立各级运营管理人员日常履职电子化、流程化管理机制，实现督导分析、现场检查、重点监控、风险评估、跟踪报告等多种监测技术及流程管理功能，实现对重要业务、重要时期、重点对象等业务的智能、连贯、动态化的风险监控分析，使各级管理机构能够及时全面了解所辖业务人员的履职情况，从而督促各机构有效履行岗位职责，全面提高工作质效。
（3）通过建立运营监测风险分级管理机制，实施运营风险分级、分类、分层管理，发挥运营风险管理合力，促进各层级运营管理机构、各相关业务部门共同参与运营风险管理，增强对准风险事件、风险事件等分级负责和分级管理，高效利用监督资源，充分发挥运营风险管理合力。
（4）通过建设模型实验室，全面集成全行各类业务系统数据，并对数据整合形成主题域划分，业务人员结合不同的业务特点及数据情况完成对行内多维数据的统一及分析，实现预警模型的自主探索，以及数据分析对运营业务风险管理的支持保障。
（5）内外部形势要求我们提升运营风险管理及监测的时效性，对于部分业务应建立准实时监测机制，例如通过准实时预警建立主动监测异常交易、迅速控制、管理账户的能力。

二、项目/策略方案    

根据运营风险监测平台业务需求，重点工作及技术难点为准实时的风险预警管理，其需要利用大量的渠道系统操作事件数据作为风险模型设计基础来实现风险预警功能。该部分数据量大，数据特性为流式数据，因此可采用准实时大数据处理技术完成操作事件流数据采集、数据接入和加工、模型实时计算、报表等实时统计信息加工、数据存储，再由运营风险监测平台完成预警结果的展示和统计。
行内大数据平台能够满足运营风险监测平台准实时数据处理，支撑风险预警管理模块基于采集、聚合、存储的渠道系统操作数据进行风险规则匹配及模型计算，实现风险信息捕获。
对于监测分析等非准实时模型加工，可利用行内原系统数据及数据仓库按预警规则及业务要求，进行多维度的预警模型加工及数据分析展示，实现风险监测及统计展示。在此部分数据加工中需通过在数据仓库ODS层对运营风险监测源数据经过数据仓库DMP和DMB层的汇总加工，并在集市层初步完成对已确定运营指标的加工，为今后运营风险监控的事后监督及模型训练提供数据基础。

三、创新点

1.建立运营风险准实时监控、下发风险预警信息、联动账户管控，实现运营检查、履职管理、印章及重要物品的线上化管理，实现风险预警监测向事前预警事中控制为主的方向转移。
2.通过建设模型实验室，建立运营风险的持续自主数据分析及风险识别，实现预警模型自主探索。
3.实现了准实时监测机制，提升了主动监测异常交易、迅速控制、管理账户的能力。

四、项目过程管理    

我行于2022年5月启动运营风险监测项目，历经10个月的研发攻关，于2023年3月 17 日上线试点平台基础功能，5月12日在全行推广。

五、运营情况

系统上线以来，利用平台模型实验室功能，实现了业务人员自主设计预警模型，极大提高了员工工作效率和捕捉风险事件的精准度。通过下发账户交易准实时预警模型数据，改变了以往事后管控账户的被动局面，初步具备了主动预警可疑交易、拦截涉赌涉诈资金的能力，形成了及时发现可疑账户，快速触达营业网点，限时甄别可疑交易，*****时间管控可疑账户的反诈工作流程，切实提升了反诈工作和账户管理的“硬实力”。

六、项目成效

运营风险监测平台项目投产后，一是能够节约用于运营分析、决策的数据提取、核对、分析、处理等流程的人力成本；二是提高了运营数字化转型能力，为我行运营决策高效率、智能化创造了条件；三是提升了我行账户金融治理水平，为我行履行防范打击电信网络诈骗社会责任提供了基础保障。

七、经验总结

借助于平台不断完善的功能和全行数仓及大数据平台强有力的支撑，我行将着力构建运营数据分析+现场检查、预警模型+运营风险管理、线上化+业务管理、QCR自动监督+人工监督的数字运营模式，不断提升全行运营管理能力。