一、项目背景及目标

为解决我行各业务板块风险决策相互独立、决策规则设定不够灵活等问题，建立健全全行集中化风险管理系统平台，提升风险策略实施效率，支持业务高质量发展。

风控决策引擎平台为后台应用系统，业务策略需要通过该系统部署并驱动信贷、信用卡、网贷等业务系统应用。通过对行内风控规则统一管理，可实现对客户准入、反欺诈、审批决策环节的集中风险控制；同时，各业务条线也可根据自身管理需要，支持从产品、流程等不同维度实行个性化风控及差异化决策。

二、项目方案

搭建基于对接中心、变量中心、策略中心、监控中心等功能为基础的中台系统，实现总行级/部门级/产品级策略的业务强管控能力和可复用性，支持业务全链路跟踪。通过整合信贷业务、互联网金融业务、信用卡业务相互分立的风控系统，在全行建立统一的风险决策引擎系统。改善平台性能和用户体验，提升风险决策支撑能力，满足日进件20万，支撑未来3-5年信贷业务展业需求，同时具有较强的版本管理能力，支持并行开发，满足业务快速迭代需求。

系统流程：

整体框架：

系统定位：

三、创新点

1.分布式微服务架构：应用分层、分布式、集群、冗余设计，依据架构分层模式遵循模块依赖拆分为接入层、服务层、数据层，方便快速开发、便利系统演化，支持后续单机、分布式集群部署。

2.同、异步服务模式：为保证上游信贷、网贷等业务的快速响应，采用同步和异步服务相结合的形式。异步的方式保证了瞬间并发的能力，支持水平扩展。每秒处理决策请求数或任务数，tps>=200，服务处理一个请求或一个任务时间，≤1秒。

3.架构异步模式：引入分布式消息队列，降低模块间耦合，减轻高并发访问上的冲击；引入本地、分布式缓存机制，提高响应速度，提升用户体验。

4.数据安全模式：安全机制注重保护业务敏感信息，传输过程加密，数据加密存储，防止恶意攻击、数据窃取等。

四、项目过程管理

2022年1月完成项目洽谈与《风险管理系统需求说明书》撰写。

2022年3月进行项目招标。

2022年3-9月项目实施。

2022年9月明确风险决策引擎作为全行集中化风险管理的系统平台，完成行内所有风险策略、模型等模块管理机制及系统配置操作说明等。

2022年11月，完成系统上线，部署系统上线，配套《风险决策引擎系统技术及功能说明书》、《风险决策引擎部署及测试文档》、《风险决策引擎操作说明书》。

2022年12月，完成信贷业务、互金业务、信用卡业务原决策模型及规则的迁移、部署与验证，并提供《风险策略及模型迁移文档》。

2023年1月-2023年12月，后续项目开发成果的部署落地。针对行内后续风险项目的策略和模型产出结果，实现在风险决策引擎系统上的部署工作，并协助进行测试验收。提供后续预授信体系建设项目、智能审批项目和智慧反欺诈体系建设项目的成果的部署文档，并与供应商一起进行部署工作。

五、运营情况

上线后运行平稳，自2023年1月起，已对接各方数据接口30余个，上线50余条决策流，超1000条风控规则，累计处理业务72.5万笔，异常3652笔，异常率为0.51%，平均单件处理时长为2.1s，系统运行流畅，未出现重大缺陷。

六、项目成效

1.建立全行风控中台，承前启后。平台实现了对行内各业务数据及外部服务数据的聚合分析，以及对风险规则和模型的统一部署，确保其能够有效应用于相应的风控场景，助力搭建信贷业务智能风控中台，涵盖反欺诈、客户准入策略、贷中监测预警、贷后催收管理、数据集市等全流程风控智能管理体系。支持不同数据源、不同接口的变量统一管理，实现不同业务间的快速复用，减少接口的重复开发，为全行级变量库的建设提供经验，实现变量全生命周期内部流程管理。

2.加强风险统一管控，全面管理。平台通过可视化接口配置及测试验证，与各类业务系统进行无缝对接；在业务特点及风控需求的准确把握下，实现灵活配置的差异化风控策略管理；监控模块支持对决策效果的闭环管理，全方位支持风控决策效能提升。覆盖全行各业务条线风控场景，实现总行级/部门级/产品级策略的业务刚控能力和可复用性，支持业务全链路跟踪，大幅提升业务运行效率，为我行风险管理提供有力抓手。

3.统一全行业务条线，降本增效。平台整合了信贷业务、互金业务、信用卡业务、供应链业务相互分立的风控规则，连接下游信贷系统、互金系统、卡系统，强化跨部门、跨业务、跨系统的协同。从获客、授信、激活、放款、流失等维度来对进件客户进行全生命周期管理，亦可从贷前、贷中、贷后角度进行贷款业务全流程管理，实现风控流程的全覆盖。

4.提升平台可拓展性，前瞻部署。平台支持异步和同步调用，满足不同业务的要求，支持日进件20万笔，每秒并发申请量超500笔，保证行内未来至少5年的业务发展需求。同时，平台具备强拓展能力，支撑未来向数据整合、治理、分析、指标监控体系建设等智能化方向延展。

七、经验总结

项目建立了风控决策处理机制，实现风险策略的灵活调整、部署与统一管理，为我行后续相应的模型管理及机制建设奠定了基础。通过项目后续的使用和完善，可以提高各个部门业务人员的数字化素养，从而提高全行整体数字化思维水平。