本文来源于：2023年度城市金融服务优秀案例评选，作者：哈尔滨银行
哈尔滨银行：建设统一智能风控平台，筑牢账户风险防线
2023-10-10 关键词：城商行,防范电信诈骗活动,网络诈骗
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一、活动简述
近年来，电信网络诈骗犯罪多发高发，十分猖獗，严重危害国家安全、社会秩序和人民群众财产安全，成为突出的社会问题，必须依法防范惩治，坚决打击遏制这里犯罪。在这个大背景下，通过探索外部模型应用与内部模型建设，在自建的统一智能风控平台（以下简称“平台”）应用公安部反诈模型、行内建立的“夜间频繁交易监测”模型及“单日触发多规则”模型，平台历经多次升级，提升账户风险预警的精准性，每日对预警账户开展专项排查、及时管控可疑账户等工作，筑牢账户风险防线。
二、活动策划及活动过程描述
1.专项模型项目启动：2021年11月
以建设运营风险防控体系为目标，运营管理部与软件研发中心协同，在自建平台基础上，开展专项模型研发与部署工作；总分支指定反诈联系人，建立总分间、分支间、支行间反诈工作群，畅通反诈联系。
2.首批模型上线：2022年4月
按照监管和公安机关工作部署，实现公安部反诈模型部署至平台，实现涉诈账户风险准实时监测功能；营业网点在平台建立账号，及时排查预警账户信息。
3.优化精准度及提升管控时效性：2022年10月
统计营业机构排查账户，分析未管控账户原因，总结未管控账户共性特点，剔除模型命中的五项条件优化，提升模型命中精准度；同时，在平台设置营业网点准实时止付开关，逐步实现公安部反诈模型准实时止付功能，前期选择2家省内外机构为准实时止付试点。
4.第二批模型上线：2022年12月
2022年对夜间风险账户，进行了3次摸底排查，总结账户风险特征，实现部署“夜间账户风险监测”模型，该模型是准实时命中，具有较强的时效性和较高的准确性。
5.第三批模型上线：2023年6月-7月
结合2022年涉案账户触发模型情况，对触发案例样本进行全面分析，总结制定并实现“单日触发多规则”模型以及增加专项模型命中可疑账户后的处置功能。
6.建立排查数据库、优化专项模型功能:2023年7月-
所有排查账户自动进入排查数据库，利用排查数据库进行排查数据积累，为后续分析模型有效性及优化模型提供数据基础保障。
三、活动成效
在推进打击治理电信网络诈骗工作中，我行创新探索，坚持风控系统建设与精益管理双轮驱动，从防控模式、工作机制、管理优化、应对处置等方面，持续完善“前、中、后”台一体的账户风险防控体系，持续将《反电信网络诈骗法》落到实处。
1.建设“机控+数控+人控”多维风险防控模式
在机控方面，建设并完善平台，通过账户动态监测与异常账户交易有效预警，提升风险防控的前瞻性，可疑交易排查效率与准确性切实提升。在数控上，应用部署专项模型，实现基础数据有效筛查，通过可疑交易数据分析、风险隐患排查，强化事前风险管控，保证账户风险可控与客户资金安全。在人控上，每日专人跟踪监测账户预警数据、可疑交易数据，及时推进风险排查与措施管控，同步通过服务优化、培训宣传、实践经验分享，进一步提升人工风险识别能力，形成多维风险防控与优化管理服务的有机契合。
2.开发专项模型，提高精准度
改善前期平台触发账户数量大、难以完成排查的情况，实现精准触发、精准排查、精准管控目标。
3.强化可疑交易排查与管控，切实提升防范效果
平台服务于300多个网点，涉及3个专项预警模型，总行组织分支行每日对平台专项模型触发可疑账户开展排查，排查账户16656户，对可疑账户采取相应管措施控3973户，管控率为23.9%；23年7-8月个人涉案账户，被平台触发后，经过开户机构排查并提前管控的比率为45.8%。
四、经验总结
总分支各级领导高度重视，上下同欲、部门间协同，致力筑牢电诈网络诈骗的“防火墙”，防范和阻断诈骗行为的发生和蔓延，捂紧人民群众的“钱袋子”。
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