江苏银行：外汇管家案例

本文来源于：2023年度城市金融服务优秀案例评选，作者：江苏银行

江苏银行：外汇管家案例

2023-10-10 关键词：城商行,渠道建设3810

一、项目背景及目标

外贸新形势下，我国进出口企业正面临着全球供应链加速重整、汇率波动风险加大等诸多现实问题，国际业务需求也逐步发生变化。同时，随着国家减政放权、深化金融改革、支持外贸保稳提质等一系列政策的出台，企业营商环境得到进一步改善。

江苏银行根据现阶段国际国内经济金融形势的变化，充分利用大数据、人工智能等技术手段，通过与外汇局区块链平台、海关单一窗口等直连交互，实现安全、合规前提下国际业务重点产品的线上化便利化办理，同时深入挖掘进出口企业跨境金融服务需求，提供差异化产品体验，推出外汇管家跨境金融综合服务平台，规避日趋激烈的国际业务同质化竞争，真正实现银企双赢。

二、项目/策略方案

（一）创新点

国际结算方面创新支持线上自动收汇、线上不落地汇款、线上开国际信用证、跨境人民币收付款说明书自动生成、跨境电商订单池等功能，大幅提升传统国际业务办理效率，实现全线上、无纸化、一键式办理。还可提供CIPS全额汇划、SWIFT GPI汇款追踪、SWIFT GO小额汇款、SWIFT G4C来账预知等服务。

代客交易方面，除即/远期结售汇、即远期外汇买卖等传统功能，还可办理即/远期的挂单结售汇，支持T+5挂单、夜盘交易、交易大户室、苏银避险驾驶舱、自动报价机器人等特色功能。结合代客外汇衍生品保证金减免、暂缓补缴等助企纾困举措，切实为中小外贸企业规避汇率波动风险提供个性化高效服务。

贸易融资方面，通过与外汇局区块链平台直连、多项外部数据交叉验证、名单式分级管理，实现了进出口项下各项国际贸易融资产品的随借随还，秒级到账。特色产品“出口贸e融”扫码即可生成额度，省级风补类贷款“苏贸贷”也可直通式放款。

线上存款方面，支持本外币、境内外定期存款、保证金存款的线上办理，还可在线签约江苏银行存款特色产品外汇定活通、非标期限存款、外汇现金宝、E周存等，实现了每笔存款存期和利率的定制化。存款账户随开随用，还可线上入资产池生成池融资额度，用于流动资金贷款、贸易融资等授信业务的办理。

综上，外汇管家平台整合国际业务传统功能、创新产品及江苏银行特色化功能服务，大幅提升业务办理时效、降低银企双方业务成本，可以满足客户的个性化、定制化业务诉求。

（二）项目过程管理

2023年一季度推出多语言版本，实现各项页面功能及回单的中英文双语版升级，打通国际短信发送通道，支持全球238个国家及地区的短信发送，提升境外客户使用体验；发力移动端功能建设，完成网银端和手机端功能同步、动账通知等实时交互。上线远期挂单结售汇、差额交割、外汇期权等线上化代客功能。

2023年二季度加大了对API BANK、微信银行、银企直连等渠道的功能建设，满足企业的定制化需求。通过与大型互联网企业、跨境电商平台、跨境供应链企业、跨国公司集团等的系统直连对接，加深与客户全方位业务合作。

2023年三季度持续深化与外汇局区块链平台、海关单一窗口、SWIFT、CIPS等的全面合作。不断巩固外汇管家国际结算、贸易融资等模块的流程优化、效率提升及智能化风险防控。

（三）运营情况

今年以来，通过客户及同业调研，形成系统需求近150项，每周均有相关内容投产上线。运营期间未发生因系统问题造成的客户投诉，功能完整度及操作体验优于主要同业。

借助网银、微信及线下渠道，陆续开展多项互联网营销活动，包括月月抽奖大转盘、外汇政策答题有奖、外汇管家推荐有礼等，加深客户粘性及对主要产品政策的理解，客户满意度持续提升。

三、项目成效

截至目前，外汇管家累计签约客户再创新高，活跃客户占比37.8%，线上营销活动客户参与度33.5%。2023年1-8月，外汇管家网银渠道交易量同比增长 21.2%；交易笔数同比增长8.7%。其中，国际结算和结算金额同比增长分别为24.8%和28.5%。

四、经验总结

一是银行应树立主动服务意识，不断增强线上化、便利化、个性化服务水平，在做好风险合规管理的前提下，从客户角度出发，优化业务办理流程，减少人工干预环节，提升用户体验。

二是应该通过差异化的产品功能增强竞争力。在新功能上线和迭代升级方面加大科技投入力度，比如外汇管家通过跨境电商支付、远期挂单、SWIFT GPI、SWIFT G4C等特色服务固化客户。

三是应进一步强化互联网线上营销，通过跨境服务线上化水平的提升，以多渠道、多类型、多轮次的营销活动吸引客户、深化合作，与客户共创共享价值。

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