一、活动简述

为深入贯彻落实习近平总书记关于打击治理电信网络诈骗犯罪工作的重要指示精神，遏制当前电信网络诈骗案件高发态势，承德银行综合运用宣传、受害人保护劝阻、银警协作和账户风险防控，利用电视、报刊等媒体开展宣传4次，制作短视频20余个，各级机构现场宣传800余次，覆盖人数4万余人，拦截涉诈案件30余起，协助反诈中心抓获犯罪嫌疑人2次，完成客户和账户治理54万余户，灵活运用账户分级及非柜面限额，全力守护客户资金安全。

二、活动策划及活动过程描述

为有效应对持续高发的电信网络诈骗案件态势，落实《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，我行建立了电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作专班，推动打击治理工作机制常态化运行。明确工作专班牵头部门及各部门职责，给予充足人力物力支持，全面强化电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理的组织保障。

1.宣传教育方面。在日常宣传的基础上，开展专项宣传，每次专项宣传前均制定详实的宣传方案，并在宣传过程中不定时的进行督导检查，保证宣传质效，将反诈宣传融入日常业务办理过程中，不断提升客户的防诈意识。

2.受害人保护方面。我行的一线员工积极践行社会责任，时刻紧绷防诈之弦，遇到客户提前支取定期存款或转账等情形，总要多询问几句，而正是这多询问的几句，成功拦截了多起电信诈骗案件。为积极协助反诈中心同志做好高风险受害人保护工作，我行安排专人每日及时受理反诈中心转发的受害人资金临时保护工作，及时管控受害人资金，避免或减少受害人财产损失。

3.银警合作方面。建立银警协作机制，开户前扫描反诈中心提供的信息查验码，进行开户前风险排查，帮助银行解决开户监测难的问题。银行发现可疑线索，积极向反诈中心移交，提升反诈打击的及时性。

4.账户治理方面。建立长期不动账户、客户信息治理和存量账户治理工作方案，持续开展客户和账户综合治理，本年度已治理客户信息75760条，账户542381户。

三、活动成效

1.通过开展系统反诈宣传活动，不断强化客户反诈防骗意识，通过老百姓喜闻乐见、易于理解的形式，持续开展线上与线下相结合的反诈宣传，营造全民防诈反诈的良好氛围。

我行积极落实省联席办“大水漫灌”“精准滴灌”宣传的要求，不断扩大宣传覆盖的范围和质效，充分利用形式多样的反诈宣传，持续提升员工和公众的反诈意识和识骗能力。截止到2023年8月，我行利用电视、报刊等媒体宣传4次，现场宣传800余次，覆盖人数4万余人，制作短视频20余个，号召员工充分利用视频号、微信公众号、朋友圈等积极宣传国家反诈中心、公安部刑侦局等权威机关发布的优秀反诈宣传作品等，广泛开展“进乡镇、进社区、进农村、进家庭、进校园、进企业”活动，重点针对学生、老年人、企业财会人员等群体开展专题宣传，强化高风险受害人群的识骗防骗能力。

2.我行共拦截电信网络诈骗案件30余起，金额从几千元至几十万元不等，包括刷单类诈骗、冒充客服类诈骗、冒充投资理财类诈骗、冒充补习班交费类诈骗、婚恋交友类诈骗、冒充领导类诈骗等多种诈骗形式。

3.我行积极加强警银合作，全力配合公安机关做好受害人资金进行临时保护性止付，发现可疑线索及时向属地反诈中心进行移交，进一步提升打击力度，守护客户钱袋子。2023年，我行清风支行和隆化支行发现异常客户后，积极联系反诈中心同志，及时将犯罪嫌疑人抓获，获得了反诈中心的肯定和认可。

4.充分利用简易开户、II类户开户、账户风险分级和涉诈涉赌预警，寻求优化服务与风险防控的平衡点。一是严管新开账户，做到风险控制与服务效率“两手抓”。在客户新开账户时，主推简易开户和II类户开户，满足条件的可以进行普通开户，根据客户识别情况灵活设置非柜面渠道限额，能够在有效防范风险的基础上，灵活高效的满足客户服务需求。二是规范存量账户，实现存量账户的分类、分级、动态管理。启动账户分类分级管理系统建设，根据账户风险识别情况动态调整非柜面限额，实现动态化、规范化的账户风险分级。持续开展存量账户清理，今年以来针对客户信息、长期不动户、存量个人结算账户、对公网银账户等深入开展治理行动，不断压降存量账户的涉案风险。三是强化科技赋能，提高可疑账户的监测、识别、预警能力。持续梳理和完善涉赌涉诈预警模型，目前正在进行准确率和覆盖率的调优测试，不断丰富高风险交易场景的事中身份核查机制，提升可疑账户预警的准确率、覆盖率和预警的及时性。

四、经验总结

反诈宣传是预防电信诈骗的重要手段，通过线上与线下相结合的宣传方式，结合客户业务办理场景，将反诈知识融合到日常业务中潜移默化地向客户灌输反诈知识，提升客户的防骗意识。

利用高风险受害人保护、警银协作和账户分类分级对账户开展全生命周期的风险管控，根据账户风险评级情况动态调整账户可使用金融功能、非柜面限额等，有效压降涉案账户数量，不断提升账户风险防控水平，守护客户钱袋子。