盛京银行：银警打通数据壁垒，实现账户资金保护“零”等待

本文来源于：2023年度城市金融服务优秀案例评选，作者：盛京银行

2023-10-10 关键词：城商行,智能反欺诈,反欺诈2115

一、项目背景及目标

电诈受害人群资金精准拦截工作是辽宁省联席办和中国人民银行辽宁省分行在打击治理电信网络诈骗、切实维护社会群众财产安全的重要举措，常规资金拦截工作模式由辽宁省新研中心和金融机构指派专人进行处理，但在非工作时间和节假日期间存在无法及时处理的“真空期”，在一定程度上降低了资金拦截的工作成效，也增加了电诈受害人员的风险敞口。因此，实现银警双方数据互通、建立被骗资金精准拦截工作的全流程自动化处理机制，是发挥该项工作成效的优途径，也是银警双方全力保护资金安全的重要抓手。

二、策略方案

“实时”被骗资金拦截工作是盛京银行与辽宁省新研中心通过接口对接的方式，接收公安部门每日定时推送的电诈受害人身份信息，并在采取拦截措施后实时向公安部门反馈处理结果。由于采用的是接口报文数据交互模式，因此，在公安数据推送、银行业务处理和数据反馈各环节均无人工参与，全部由系统实时自动处理完成。

三、创新点

一是持续织密反诈工作“防护网”。真正实现对公安推送资金拦截指令的7*24小时实时处理的“全覆盖”，大幅提高资金拦截工作的时效性和及时性。

二是持续提升拦截业务“灵活性”。我行可按照公安指令，根据每名潜在受害人的风险程度，灵活设置资金拦截期限，实现精准性、差异化管理。对于经公安判断风险性较大的潜在受害人，我行可适当延长拦截期限，直至对客户成功劝阻和醒悟。

三是持续拓宽金融服务“新领域”。为大限度保障客户权益，在精准拦截的基础上，同步实现解控指令的自动处理。对于已排除被骗风险的客户，我行按照公安发送的解控指令，由行内系统自动接收、实时解控，实现业务处理的零断点、零等待。

四、项目过程管理

“实时”资金精准拦截工作经过双方的需求讨论、方案制定，系统改造、接口对接、联调测试和生产验证后，成功上线。在人民银行的大力支持和有力指导下，在银警双方的密切合作下，该项工作于2023年8月9日正式落地实施。

五、运营情况

“实时”资金精准拦截工作开展以来，响应及时、运行平稳，为公安部门劝阻受害人和拦截被骗资金争取到了更多的宝贵时间，实现了该项工作的既定目标，得到监管部门的高度认可及联席办、特别是潜在被骗客户的表扬和感谢。该项工作也作为金融为民、支付为民、服务为民的优秀案例，在全省金融机构范围内推广。

六、项目成效

“实时”资金精准拦截工作是盛京银行全面贯彻落实辽宁省联席办和中国人民银行辽宁省分行关于打击治理电信网络诈骗工作部署的重点工作项目，是彰显盛京银行“政治性”和“人民性”的重要体现。今年以来，我行通过资金精准拦截工作机制，已累计对行内9.21万个账户采取拦截措施，保护账户资金8.75亿元；其中，“实时”资金精准拦截工作开展以来，保护账户0.93万户、拦截资金1.04亿元。

七、经验总结

打击治理电信网络诈骗是一项长期、持久的工作，只有通过多部门、多领域的合作，才能够充分发挥打击治理电信网络诈骗的合力，共同促进工作模式的持续优化和提升。下一步，盛京银行会继续积极开拓、主动创新，持续挖掘自身资源优势，不断深化与其他行业和部门的合作，助力反诈工作向纵深推进，践行“市民的银行城市的银行”品牌定位，营造“全民反诈”和“全社会反诈”的浓厚氛围，在电信诈骗“资金链”治理工作中发挥重要作用，保护百姓钱袋子，温暖守护幸福家。

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