无锡锡商银行：对账平台的探索及实践

本文来源于：2023年度城市金融服务优秀案例评选，作者：无锡锡商银行

无锡锡商银行：对账平台的探索及实践

2023-10-10 关键词：城商行,数字化运营,运营管理1849

一、项目背景及目标

（一）项目背景

传统的对账模式是银行各业务系统分别对账，缺乏统筹性、准确性、时效性。具体痛点如下：

统筹性不足：运营管理人员需要登陆多个系统来进行对账和差错处理操作，涉及到频繁的系统切换，工作效率低。不同部门或团队之间的对账活动往往需要频繁的协作和沟通，可能会导致沟通困难、信息交流不畅。

准确性不足：一般传统的对账模式是将对账功能放在各个业务系统中，由交易链路上相邻的系统进行两两对账，但由于系统众多，交易链路复杂，一次交易所流经的系统往往有3个或以上，因此两两对账方式发现差错的准确性存在不足，容易出错。

时效性不足：两两对账一般是日终后开启，较于交易发生时间，已有一定时延。而且，每日待对账数据量巨大，处理耗时长。两两对账方式发现差错时间早为t+1，再加上差错分析、核实时间，客户差错调整时间早为t+1，稍有延迟的话，则为t+2，甚至t+3。相比于客户交易时间，差错调整时间已经严重滞后，从而降低客户体验。

（二）项目目标

基于传统对账的痛点，我行通过梳理全行的交易链路，构建统一对账平台，构建全行系统业务账务全景图，保障全行业务、账务准确性。

在系统功能层面，一是完整性，可以无死角覆盖行内业务涉及的各个场景，新场景的接入易配置；二是准确性，能够准确的发现问题，保证不漏报，不误报；三是实时性，尽可能缩短问题处理的周期，极力避免可能造成的损失。

在业务运营层面，一是提高效率，减少重复工作和冗余操作，提高对账过程的效率；二是提升协作，建立标准化的对账流程，促进团队间合作和沟通，提升整体效能；三是简化管理，帮助简化对账的管理和监控。

二、项目方案

（一）功能架构

统一对账平台分为基础参数层、数据处理层、对账处理层。在基础参数层上，将系统、业务、产品、数据采集、对账规则等维度高度参数化，通过抽象的参数化可更好的适配行内各种场景的对账规则；

在数据处理层上，通过将内外部数据的订单数据、账务数据数据提取，并提取产品数据、会计科目、工作日数据等辅助数据，按规则进行数据归类、数据校验、状态筛选、数据格式化、数据存储等维度进行数据处理；

在对账处理层上，对账引擎为处理主模块，基于结果分别输出凭证与报表。

（二）服务架构

平台同时支持离线数据和在线数据获取。离线数据，支持数据拉取、数据推送、文件获取等形式；在线数据，准实时数据以binlog数据为主，通过MQ进行传输。实时数据支持rpc及http模式，计划后续用于支撑事中对账及拦截功能。

平台通过公共配置模块，兼容离线对账服务、在线对账服务。通过离线对账、在线对账服务输出对账结果后，可进行对账记录查询、差错核验、对账报警、熔断处理、对账结果自动处理、对账结果人工处理等后续的对账处理服务。

（三）项目亮点

1、千万级数据支撑

统一对账平台在应用/SQL、内存、大数据平台、文件等对账方案进行选型后，选择了文件服务平台。其优势在于易维护调度、资源消耗少，处理效率较好。7000万的行数据（约1.2G）进行对账处理，优化后仅花费6分钟。

2、构建业务场景模型

平台将业务场景抽象为系统级模型、业务级模型、产品级模型。通过构建业务场景模型，提供便捷的对账模式，减少关联系统的侵入性，将对账产品工具化，以便业务与系统配置化接入。

3、提供离线对账及准实时对账

传统对账是基于t+1日的交易对账文件进行明细勾兑，时效性不高。平台在传统的离线对账模式基础上，提供准实时对账能力。通过数据同步工具，提取支付系统、业务系统、核心系统的DB数据，按预设的对账规则进行全链路准实时对账，可及时发现交易链路的交易异常。

（四）项目过程管理

2022年1月，全链路文件对账完成设计，开始进行开发工作；

2022年7月，完成行内部分业务试点，同时准实时对账模式设计完成；

2023年1月，准实时对账模块上线，覆盖全行支付往账业务及部分支付来账业务。

现在，产品持续迭代优化，各个业务场景陆续接入中。

三、项目成效及后续计划

对账平台的使命从主要进行离线数据处理，演进到利用各种准实时数据，提升资金安全，帮助各系统和业务进行实时调整的方向。目前已接入数十个对账任务，日均处理千万级数据。

后续平台将聚焦在产品覆盖度、提高处理效率、减少成本等方向。在产品覆盖度上，一开始的建设目标考虑到了产品的易接入特性，但还无法完全兼容，随着新业务新场景的陆续接入，产品功能需要进一步拓展和优化；在提升处理效率方式，差错接入去人工化，实现自动化或者工具化推动资损熔断接口；在减少成本上，新的业务场景的接入实现尽可能降低成本运行运维成本。

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