杭州银行：数字人民币代发惠企惠民

本文来源于：2023年度城市金融服务优秀案例评选，作者：杭州银行

杭州银行：数字人民币代发惠企惠民

2023-10-10 关键词：城商行,数字人民币创新2451

（一）项目背景及目标

为深入贯彻落实国家法定数字货币研发试点工作部署，杭州银行响应各试点省市工作要求，坚持数字人民币作为中国数字经济时代“新基建”的基础定位，积极探索数币应用场景建设。数字人民币作为数字形式的法定货币，支持银行账户松耦合功能，客户通过数字人民币代发可以无需开立银行卡，同时数字人民币“支付即结算”特性可以实现各类工资、补贴发放实时到账，解决了收款人开卡繁琐、发放结果实时无法获知、发放失败退汇需二次联系等繁琐的流程，有利于企业及有关方面在享受支付便利，提高资金周转效率。

（二）项目/策略方案

1. 结合数币场景，打造数字人民币代发功能

为持续做好数字人民币业务推广，进一步构建数字人民币应用生态体系，我行对“e付宝”代发产品进行功能重塑，结合数币场景，打造数字人民币代发功能，客户可以根据需要选择账户发放或数币发放。

2.满足客户个性化需求，提升客户体验

我行充分考虑客户使用便利性和体验，打造两种数币发放模式，以满足客户不同的需求，客户既可以通过开通对公钱包实现工资补贴发放，也可以使用银行账户实现数字人民币工资发放。

3、保障业务连续性

数字人民币系统充分考虑吞吐量、并发数和响应时间，采用高可用业务连续性方案，微服务自带负载，保障业务连续稳定运行。

（三）创新点

1、多系统互联互通

数字人民币系统包含钱包公共服务、钱包个人服务、钱包运营中心、钱包批量执行服务、钱包对公服务和注册中心等多个子系统，同时数字人民币代发功能将数字人民币系统、代发平台、e智汇支付平台、企业网银等系统平台整合，从钱包开立、资金发放、结果通知、报表查询，实现全流程闭环管理，打破了信息孤岛，实现数据共享与互通。

2、以客户为中心

坚守“做客户、增结算”的经营理念，充分考虑客户的实际需要，围绕客户资金流打造管理闭环，提供钱包代发和账户代发两种发放模式。

3、丰富代发方式

数字人民币币代发场景落地，丰富了传统工资补贴发放的形式，拓宽了数币应用场景。数字人民币发放速度快、效率高、成本低，有利于提高金融业务办理的便捷性。

（四）项目过程管理

（五）运营情况

2022年8月，我行成功完成数字人民币钱包工资代发场景试点，帮助我行一客户单位实现以数字人民币形式完成工资发放。2023年4月，我行成功对接杭州“亲清在线”余杭分平台，实现各类政策补贴资金以数字人民币形式发放至收款人数字人民币钱包。合计共发放人才补贴9笔，合计金额883.03万元。

（六）项目成效

数币代发场景将个人和对公钱包进行了有效串联，有效带动更多的居民、企业使用数字人民币，培养居民习惯，让更多群众享受到数字人民币低成本、提效率的实惠。我行结合数字人民币便捷性、安全性、普惠性等特点，积极助力政府数字人民币场景应用，成功对接政府补贴发放平台，实现各类政策补贴资金以数字人民币形式发将发放至收款人数字人民币钱包，让老百姓更深入的体会到“数字支付”的魅力。

（七）经验总结

我行将积极践行“支付为民”理念，以杭州亚运会为契机，推进数字人民币试点增量扩面、提质增效、创新升级，通过与高频应用场景合作共建，进一步提升数字人民币产品便捷性，提高公众使用频率、提高我行数字人民币业务的宣传力、助力数字人民币更快、更好的走进公众生活，为普惠金融发展注入新力量。

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