一、项目背景及目标

（一）项目背景

随着数字经济发展，《金融科技发展规划（2022-2025年）》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等监管文件相继出台，银行数字化发展加速，手机银行成为银行数字化转

型成效的缩影。我行坚持从本行实际和资源禀赋出发，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，按照“零售先行、对公突破、风险提质、运营提速、管理增效”的总体策略，全面统筹推进数字化转型，个人手机银行6.0建设是我行推进数字化转型、构建全渠道立体服务体系的重要举措。

（二）项目目标

立足“市民的银行，城市的银行”，秉承“服务大众，金融为民”的建设目标，坚持以客户为中心，倾心关注客户需求，顺应数字化发展趋势，从视觉、交互、安全、架构等方面推进

个人手机银行全新升级，打造“简单、便捷、专业、安全”的个人手机银行6.0。

二、项目方案

为保障个人手机银行服务持续性、安全性、稳定性，针对个人手机银行系统进行改造，实现同城双活部署，提升系统稳定运行能力。

  原有系统架构

改造后系统架构  

（一）操作系统改造方案

操作系统与现有生产保持一致，克隆目前生产同城机房服务器。

（二）数据库改造方案

ORACLE数据库采用双中心链接3个数据库RAC。

（三）应用系统改造方案

1.能力中心

各能力中心对接ntc管控平台，调整配置文件。

2.共享目录

主机房、同城机房共享目录需共享。

3.注册中心

主机房、同城机房，均部署3台nacos注册中心，各能力中心分别连各自注册中心。

4.缓存中心

共用一套redis。主机房3台主服务器、同城机房3台从服务器，集群模式，保持主机房、同城机房网络畅通，所有中心均连接此redis集群。备中心预留一套redis,以防主中心挂掉，导致redis集群不可用。

5.负载均衡

主机房、同城机房应用前新增负载，通过此负载分发到主机房、同城机房负载。前端均通过域名进行访问。

主机房、同城机房应用后新增负载，通过此负载分发到主机房、同城机房负载。外围均通过负载ip进行访问。

三、创新点

（一）同城双活

针对个人手机银行系统进行去SOFA改造，调整数百项接口服务，八大微服务中心对接NTC管控平台，实现同城双活部署，提升系统稳定运行能力，保障个人手机银行服务持续性、安全性、稳定性。

（二）用户体验

基于用户体验思维，开展需求沟通、竞品分析、功能架构梳理、产品决策，采用多层级、多手段结合的方式深挖用户需求，从视觉风格、交互模式和内容呈现等方面进行统一设计与规范，切实提升用户体验，同时依托品牌文化，增强客户对个人手机银行的认知和认可。

（三）安全防护

组合短信、密码、SIM卡、人脸识别、安全证书、蓝牙UKEY等多种安全认证手段和工具，在不同业务场景灵活使用不同的认证方式组合，结合7*24小时交易反欺诈跟踪，切实强化手机银行安全防护能力。

四、项目过程管理

五、运营情况

自2023年6月末上线以来，个人手机银行6.0项目运行稳定，得到了用户广泛好评，用户体验得到明显提升。盛京银行采用线上+线下全渠道营销模式，积极推进个人手机银行6.0项目运营推广。

在用户推广方面，以扩大用户规模、提高用户活跃度为核心目标，在全行范围开展个人手机银行6.0应用推广，组织APP支付满减营销活动，快速拉动用户规模增长；

在用户服务方面，加强一线人员业务培训，建立快速沟通机制，与科技团队联动，收集用户真实反馈，帮助一线人员和客服人员做好用户服务；

在渠道功能方面，持续丰富渠道服务功能，以便捷、安全为基本准则，以利民、惠民为根本目标，持续开展个人手机银行功能研发，打造一站式综合化金融服务平台。

六、项目成效

（一）全新视觉体验，根据客户体验需求，全新设计手机银行操作页面，聚焦不同客群的差异化需求，提供标准版、财富版、

颐养版等三版服务，同时新版手机银行根据客户标签展示定制化产品内容，进一步提升线上渠道客户经营能力。         

                标准版                                      财富版                                     颐养版

     （示意图）

（二）重塑交互体验，解决129个用户体验问题，APP流畅度提升30%，个人手机银行交互体验全面升级；提供12类201项功能，新增支持微信、支付宝、云闪付扫码支付，与企业手机银行联动，实现互联互通。

（示意图）

（三）筑牢安全屏障，打造“云盾”防护体系，组合短信、密码、SIM卡、人脸识别、蓝牙UKEY等多种安全认证手段和工具，全面提升手机银行安全性；运用智能风控技术开展线上交易反欺诈监控，全力守护用户资金安全。

（四）升级服务架构，八大微服务中心升级，服务端框架由SOFA调整为Dubbo，通过微服务管控平台，实现分布式运维管控和服务治理；完成同城双活部署，保障系统稳定运行能力。

七、经验总结

（一）扎实开展需求调研，解决用户体验痛点

为达到提升用户体验的效果，个人手机银行项目组花费大量时间精力开展需求调研，务求解决用户体验痛点，一是需求访谈，面向总行业务条线、分行业务人员、支行客户经理以及客服坐席人员开展深入访谈，从产品设计、业务管理、营销推广、客户反馈等方面挖掘体验升级需求；二是同业调研，深度体验先进同业手机银行APP，学习同业优秀做法，对比我行实际情况，形成6.0体验升级方案；三是细节打磨，针对个人手机银行200余项服务功能进行逐项、逐步分析，从点击、输入、勾选等细节着手，打磨手机银行页面视觉和操作体验。

（二）加快数字技术应用，坚持金融服务创新

随着数字经济的发展和数字技术的成熟，银行业数字化转型进入深水区，加快金融科技和数要素应用，成为银行业深化转型发展的必然选择，对于银行业更好地服务实体经济具有重要意义。作为数字化转型成效的缩影，手机银行建设要坚持以科技发展为支撑，持续发力服务创新，以数字化方式持续提升消费者金融服务的获得感，利用数字技术提升用户营销的个性化、智能化水平，为营销获客、服务渠道、产品创新、风险管理注入数字化活力。