一、项目背景及目标

近年来，随着人工智能、大数据、云计算、物联网等前沿技术与金融业务的深度融合，金融科技已逐渐成为推动金融行业数字化转型升级的新引擎和银行战略发展的新方向，同时也深刻影响着传统金融机构的财政业务模式，因此金融科技备受各大商业银行的关注和重视。

广州银行XX支行作为XX区办理市公安局财政业务的主要代理银行，为财政业务提供支付结算服务。在银行强合规风险管理的前提下，我行需应对大量公务卡还款和财政国库支付等业务，当中涉及大量系统、账户密码和业务信息的处理，且步骤繁琐，需投入大量人力处理批量业务。

因此，面对日趋复杂的形势，银行迫切需要业务处理的智能化和自动化，把员工从大量查询、录入、对比、识别等重复繁琐的工作中解放,进而优化整个银行的业务流程,降本增效，并减少人因错误。

二、项目/策略方案

本方案主要由公务卡还款流程自动化和财政国库支付流程智能自动化两个场景组成。

1.公务卡还款流程自动化

业务人员通过广银运营小R平台的“财政业务”服务与公务卡还款流程机器人进行交互。

（1）总体流程设计

（2）关键模块设计

1）财政业务表监测。发起流程运行命令后，首先检测广银运营小R后台数据库是否存在新上传的财政业务表，并判断财政业务表的执行状态。若财政业务表存在并且执行状态为“等待执行”，则读取财政业务表的支付令，以及获取表格上传者所需登录的各个系统信息（如登录地址、用户名和密码），然后将执行状态更改为“正在执行”，后继续往下执行流程；否则，日志记录为“暂无记录”并延后固定时间，等待下一次轮巡处理。

2）财政国库资金电子化管理系统登录及查询。根据步骤1）获取的系统信息登录财政国库资金电子化管理系统，并循环检测登录是否成功。若指定时间内仍未检测到登录成功标志，则报错并结束当前系统的操作，同时更新数据库中该系统的“是否登录成功”字段为“否”；如果登录成功，则该字段更新为“是”，并依次查询各个支付令后下载相应支付明细，用于更新支付明细表。

3）二代支付业务平台操作。登录二代支付业务平台，将步骤2）中查询到的支付明细进行计算后，录入到平台相应位置。然后，将支付明细导出为表格，并上传到平台相应位置。

4）更新财政业务表。当财政业务所有流程处理完毕后，重新访问广银运营小R后台数据库并将财政业务表的执行状态更新为“执行成功”；若前述流程报错停止，则将该状态更新为“执行失败”。

2.财政国库支付流程智能自动化

业务人员通过广信APP的“财政业务”服务与财政国库支付流程机器人进行交互。

（1）总体流程设计

（2）关键模块设计

1）广信监测。发起流程运行命令后，首先检测数据库是否存在新上传的批量支付凭证影像流水号，并判断流水号的处理状态。若流水号存在且处理状态为“等待处理”，则通过流水号请求影像平台下载相应影像，并执行后续步骤；否则直接退出此轮操作。操作完成后延迟固定时间，并等待下一次轮巡处理。

2）支付凭证影像下载。根据步骤1）获取的支付凭证影像流水号请求影像平台影像链接，将影像下载至本地，同时将数据库中对应流水号状态更新为“处理完成”；如果无法通过此流水号获取影像链接，则将该状态更新为“处理异常”。

3）OCR识别对比信息。进入对应员工号的下载目录获取影像文件，通过请求OCR支付凭证识别服务识别出日期和凭证号等字段用于国库支付凭证收集流程。然后，再进入存放支付凭证影像的下载目录获取所有支付凭证影像，再通过OCR支付凭证识别服务识别凭证号和收款人开户银行等字段用于国库支付凭证导入流程。

4）国库支付凭证收集流程。通过前述步骤获取到支付凭证的日期和凭证号等信息后，将其录入到表格。然后，通过映射表查找员工号对应邮箱，用于表格发送，至此完成国库支付凭证收集。

5）国库支付凭证数据导入国库系统流程。

（a）表格取值。通过前述步骤获取到支付凭证的凭证号和收款人开户银行等信息后，根据表格取值规则获取序号和凭证类型等信息，将其录入到新表格（每张表格均有指定凭证数量和文件命名规则要求）。

（b）登录国库系统。判断此时是否已登录系统，若未则根据支行提供的系统信息自动登录国库系统，并循环检测登录是否成功。若固定时间内仍未检测到登录成功标志则结束流程执行。

（c）进入“授权支付批量业务”页面。如登录系统成功则跳转页面，并根据系统功能导航栏查询“授权支付批量业务”服务页面。

（d）选择文件进行导入。通过“授权支付批量业务”页面的导入功能将总表导入到国库系统中，同时循环检测导入是否成功，若不成功则在异常表中登记异常文件名称。

三、创新点

1.新颖的数字化技术路线。PYTHON、OCR和RPA技术三者相辅相成，并以AI为核心、PYTHON为桥梁、RPA为支撑的三位一体深度结合，打造我行财政业务的智能化和自动化，并为我行提供智能和高效的虚拟劳动力，贯彻科技赋能金融的宗旨。

2.创新的人机交互业务模式。支行中已授权的业务人员可通过广银运营小R平台或广信APP等行内渠道与后台流程机器人进行信息交互，直观便捷。技术上实现前端应用和后端系统的无缝支撑，业务上实现现实员工和虚拟员工的无缝交流和协作，达到常规环节自动触发，关键环节人工交互的效果。

3.转变模式并提升质量。通过前沿技术的应用，为财政业务模式的转变提供有力的技术支持，从传统单一的纯人工处理向智能化、自动化处理转变，有利于业务人员专注于处理重要和复杂的业务，提高财政业务质量和水平。

四、项目过程管理

本案例分两期建设，在明确总体目标后，通过设置阶段性里程碑推动项目实施，其中：

1.公务卡还款流程自动化（一期）

2022年2-3月完成场景的调研规划、需求分析和方案设计。

2022年4-5月完成业务公务卡还款流程机器人的开发测试。

2022年6-7月完成模块整合、技术和业务测试和一期场景投产运维。

2.财政国库支付流程智能自动化（二期）

2023年5-6月完成场景的调研规划、需求分析和方案设计。

2023年7-8月完成财政国库支付流程机器人的开发测试。

2023年9-10月，完成模块整合、技术和业务测试和二期场景投产运维。

五、运营情况

目前案例一期已正常稳定运营，二期已进入投产冲刺阶段，提供智能化和自动化财政服务，并获得业务部门的一致肯定，进而为PYTHON、OCR和RPA三者结合在财政业务应用场景提供金融成功案例。后续，项目会持续根据业务需求整合更多新的财政业务应用场景，乃至推广到全行所有业务领域。

六、项目成效

本案例在运营期间，以广银运营小R平台和广信APP为桥梁，联动业务员工与数字员工协同工作，使公务卡还款和财政国库支付等财政业务实现智能化和自动化，并重塑了业务流程，在释放了人力的同时，大大减轻了业务人员的负担，提高了业务的准确性和时效性。

目前一期运营支行需月均处理约200笔公务卡还款业务，原人工处理时间为10分钟/笔，现机器人处理时间为1分钟/笔，效率提高10倍。

后续二期运营支行需日均处理约200笔财政国库支付业务，季末单日更是高达1000笔，原人工处理时间为10分钟/笔，现机器人处理时间为1分钟/笔，效率提高10倍。

机器人可24小时连续运作，进而让业务人员负责更灵活多变的任务，并有效地减轻人因风险，提高运营效率。

七、经验总结

1.金融科技推动财政业务数字化转型

发挥科技赋能金融优势，积极运用人工智能、区块链、云计算和大数据等前沿技术的复合解决方案助力银行数字化转型，实现财政业务领域降本增效。

2.数字员工降低人力成本、增值员工潜力

数字员工替代业务人员完成大量重复的工作内容，涵盖信息录入、查询和核对等操作，释放其工作压力，使业务人员有更多的时间和精力投入到更高价值的工作中。

3.现实员工和虚拟员工共同协作的新型团队生态

以统一技术平台为桥梁，让现实世界业务员工与虚拟世界数字员工协同工作，实现员工池模式以更合理的任务分配和更精准的流程整合，进一步推动银行降本增效。