一、项目背景及目标

随着社会经济的快速发展，金融服务已经成为人们生活中不可或缺的一部分。然而，传统的银行服务模式已经难以满足消费者多样化、个性化的需求。消费者不仅需要基本的储蓄、贷款和支付服务，还需要更多的定制化、场景化的金融服务。例如，餐厅、停车、校园、社区等传统场景，需要“金融+科技”进行数字化转型，解决“服务体验差、运营效率低、管理成本高、业务创新难”等痛点。传统场景的数字化转型往往需要不同领域的资源和服务来支持，科技公司难以提供一站式的“场景+金融”服务，日照银行数字民生金融平台应运而生，通过整合不同领域的资源和服务，将金融服务和产品组合在一起，形成一体化场景解决方案，在场景的自然交互过程中向用户提供更加便捷、高效的金融服务。

二、项目/策略方案

1.技术架构方面，本项目打造通用基础的平台服务，整合餐厅、校园、停车、物业等不同场景客户诉求，形成标准化的场景服务功能，一套平台内部隔离各场景应用功能，系统各功能模块具备灵活化、参数化的特点。技术关键点主要包括以下几方面：（1）功能灵活配置。本项目技术上实现每一个功能都是一个服务，可做到灵活配置；（2）可扩展。服务和数据存储可横向无限拓展，硬件的资源配置可按需开展、随时扩展；（3）无感更新。在APP端采用无感更新及灰度发布两大技术，能够在用户无感知地情况下对业务进行扩展；（4）快速引入外部资源。支持H5页面、微信小程序和外部APP等多种形式的快速引入。

2.业务模式方面，主要采用了以下三种方式：（1）融入模式。以客户需求为导向，通过API、SDK、H5等方式进行标准化封装，优选账户、支付、结算等金融产品与服务，融入到客户聚集的场景生态，提供“无处不在”的金融服务；（2）整合模式。通过投资、并购等方式，与特定垂直领域的平台企业深度合作，将关联场景纳入我行场景生态中来，持续丰富场景平台功能；（3）“1+N”模式。联合科技公司，搭建线上金融超市，重点围绕个人消费等场景提供专属金融产品，借此来触达更多C端客户。

3.用户体验方面，依托APP、微信小程序等多种应用，向中小微企业、个人客户提供灵活便捷的服务，在场景的自然交互过程中向用户提供触手可及的金融服务。平台运用了先进的大数据、人工智能、云计算等数字技术，注重用户体验，以用户为中心，满足用户的多元化需求。

三、创新点

1.本项目以日照银行自主创新为主，与第三方科技公司联合研发为辅，运用大数据、人工智能、云计算等数字技术，实现了技术突破和业务的深度融合。坚持“多边共建”，开放系统平台接口，不断提升资源整合度、治理协同度和多元参与度，推动“互联网+”向各个场景延伸。系统实现微信小程序、手机APP、后台管理系统、可视化展示大屏“四端交互”，提升数字化水平。

2.平台通过引进和培养信创人才，建立了具有自主创新能力的技术团队，推动数字民生金融平台项目的持续创新和发展。本平台以金融机构作为建设主要力量，满足了项目建设过程中的资金及技术需求、客户金融服务需求、平台运行维护及推广应用需求等；同时，充分整合多方资源，实现数据资源共建共享，构建多元共建的发展格局。

3.创新经营模式，扩展银行服务范围。通过与政府部门、学校、物业公司、企事业单位等进行跨界合作，扩大银行服务范围，借助金融科技与多样性场景的创新融合，经营模式从传统的单一交易场景转变为多样性智慧金融场景。在场景中获得稳定的新增客源；用户开立我行电子二类账户、个人或对公结算账户，增加了我行的存款沉淀和金融产品输出的渠道和机会，有利于向用户推荐我行提供的多种金融产品并提供全面的金融服务，促进多样性数字民生金融收益的提高。

4.提升品牌影响力，提高客户转化能力。为合作伙伴提供可快速落地实施的解决方案，向广大市民用户提供更加便捷优质的金融服务，提升品牌影响力。依托各民生金融场景，可以有效触达用户，在场景中实现获客、黏客，提高价值转化能力。

四、项目过程管理

1.2021-2023年为数字民生金融平台搭建时期，日照银行将建设完善数字乡村、智慧餐厅、智慧停车、智慧校园、智慧社区（园区）及智慧农业等相关场景，形成数字民生金融平台矩阵，赋能场景生态金融化、智慧化、矩阵化。

2.2023-2024年为数字民生金融体系完善时期，日照银行将持续完善数字民生金融产品体系、数字民生金融运营体系、数字民生金融服务体系、数字民生金融安防体系、数字民生金融评价体系，形成规模化、系统化的数字民生金融五大体系，形成数字民生金融“覆盖网”，极大提高数字民生金融的综合竞争力。

3.2023-2025年为数字民生金融生态融合时期，形成成熟的一体两翼BCGF企业、个人、政府、金融综合发展模式，实现多方诉求充分融合，多场景平台协同共生。实现客户在哪里，场景就在哪里，金融服务就延伸到哪里。

五、运营情况

1.数字乡村场景

围绕农业农村现代化目标，发挥金融科技创新引领作用，解放和发展数字生产力、激发乡村振兴内生动力，助力发展乡村数字经济、提升农民数字素养与技能、繁荣乡村网络文化、提高乡村数字化治理效能，推动数字乡村新产业、新业态、新模式发展。截至2023年8月，已与日照市东港区石臼街道、三庄镇，岚山区高兴镇、巨峰镇，莒县城阳街道、龙山镇，五莲县潮河镇、松柏镇等20余个乡镇街道完成项目合作签约，并在11个乡镇街道开展项目推广，注册人数2.4万人，系统运行情况良好。

2.智慧餐厅场景

以“高效率、免接触、去介质”为设计宗旨，应用生物识别、无感支付等先进技术，支持刷脸支付、扫码支付，适用于单点档口、自助餐厅等场景，就餐人员无需充值，来访人员就餐线上无纸化与通行一体化，解决了传统餐厅长期面临的“服务体验差、运营效率低、管理成本高、业务创新难”等痛点，为内部职工、外部访客提供更舒适的服务体验，为餐厅管理提供科学决策依据，助力餐厅管理数字化转型，实现创新发展。截至2023年8月，已服务山东省内10个地市200余个智慧餐厅项目。

3.智慧停车场景

面向广大企事业单位提供的数字化停车管理系统，旨在提升停车资源的合理、高效使用，助力广大市民便捷出行。车主无需下载APP，通过微信小程序即可享受智慧停车服务，车主可以不停车缴费，快速离场，缴费记录清晰，可逐笔实时查询，为车主提供便捷高效的停车体验；停车场管理方可实现无人值守，降低运营成本，停车费直接入账至管理方收款账户，资金安全有保障。通过运营大数据分析等功能，系统可以为管理人员提供科学的决策支持。截至2023年8月，已服务山东省内10个地市近100家单位，涵盖社区、商超、园区、景区、机场、车站、酒店等停车场应用场景，累计服务车次200余万次。

4.智慧校园场景

基于物联网、大数据、云计算、人工智能等先进金融科技应用技术，推出的集校园管理、集中配餐、无感考勤、轨迹定位、全民健身、线上缴费等功能为一体的校园综合管理平台，旨在为数字化时代校园管理提供智慧化解决方案。日照银行以金融科技赋能智慧校园建设，与政府、学校、师生共同构建开放、合作、共赢的智慧校园金融生态体系，助力教育教学信息化、智能化、数字化变革。截至2023年8月，在山东省内10个地市上线近300所学校，服务在校师生、家长20余万名，线上交易金额近3亿元。

5.智慧社区（园区）场景

基于物联网、大数据等技术推出的集物业管理、线上缴费、智能门禁、报事报修、红色物业、社区生活等功能为一体的社区综合服务管理平台，为社区业主提供全面的“社区生活+金融”服务，为物业管理人员提供智慧化解决方案，实现信息管理精细化、收费管理多样化、经营数据实时化、物业服务高效化，提升业主使用体验，助力物业管理数字化转型。截至2023年8月，已上线智慧社区（园区）近200个，服务物业公司近百家、小区业主近10万人，系统累计缴费金额近6000万元。

6.智慧农业场景

根据日照市委市政府相关工作部署，创新使用开放银行、区块链、物联网、大数据分析、客户精准画像等先进技术，以茶果菜粮等为追溯主体，对农资销售、生产加工、销售流通、品牌授权等各个环节进行数据采集，对日照市主要流通食用农产品的生产、交易进行全过程安全监督和溯源，提升农产品质量安全和品牌价值；为农户及涉农企业提供快捷支付和惠农信贷服务，提高惠农助农综合金融服务水平，提升农村地区支付结算、助农信贷融资等金融产品可获得性。截至2023年8月，累计发放惠农卡（码）30余万张，为平台相关涉农主体预授信近15亿元。农户持惠农卡（码）购买农资直营店政府补贴农药累计交易金额超2000余万元，助力政府通过惠农卡（码）发放补贴金额近800万元。

六、项目成效

1.赋能乡村振兴，便民利民惠民。

以金融科技赋能乡村振兴，完善“智慧政务、数字产业、便捷生活、高效金融”的服务体系。积极助力乡村“高效能治理”、居民“高品质生活”、产业“高质量发展”、金融“高品质服务”，持续向下扎根，离农村更近、与农民更亲，将金融服务下沉到田间地头。

2.助力智慧城市建设，服务数字民生。

通过数字化手段构建智慧校园、餐厅、停车、物业、景区、商超等场景，助力商家、企业塑造品牌形象、提升客户服务能力，助力智慧城市建设。在衣、食、购、住、行、娱乐等民生场景中向用户提供触手可及的金融服务，丰富便民利民举措，进一步提升民生金融服务质效。

截至2023年8月，已服务山东省内10个地市40余万名个人客户、2000余家企业客户，各场景上线项目600余个。

七、经验总结

1.协同总行零售条线、对公条线相关部门与授信业务、代发工资等业务进行联动营销。

2.利用官方微信、合作媒体、抖音等社交媒体，进行数字民生金融业务宣传与推广，提高知名度，吸引目标客群关注。

3.邀请意向客户，进行不同场景现场观摩，重点观摩机构所在地样板项目。

4.个人朋友圈转发数字民生金融服务平台介绍视频、宣传推文，并对意向客户针对性发送相关信息。

5.针对已上线的数字民生金融项目进行质效深挖，重点关注客户使用体验与使用熟悉度，积极与客户沟通我行场景功能更新情况。

6.针对已上线的数字民生金融项目进行交叉营销，针对场景内用户重点营销：消费贷、理财、存款、基金、信用卡等，了解客户业务类型探寻融资、现金管理、工资代发等。