一、项目背景、目标及相关规划

1.项目背景

为服务和融入新发展格局，抓住云南自贸试验区金融改革试点、中老铁路开通及RCEP协定签订政策红利，支持云南自贸区建设，促进沿边经济发展，云南省农村信用社充分发挥口岸网点经营比较优势，建设涵盖边民互市结算和市场采购场景的贸易新业态综合服务平台，提升边疆民族地区金融供给，服务边贸发展，强化与中南半岛各国金融合作，为云南省企业和个人客户提供优质、便捷、安全、高效的跨境人民币金融服务，积极为云南省全力建设面向南亚东南亚辐射中心贡献金融力量。

2.项目目标

项目旨在通过实现边民互市和市场采购贸易场景落地，促进外贸新业态新模式健康持续创新发展。

平台运用先进的金融科技手段，为瑞丽畹町、麻栗坡天保、孟连勐阿、镇康南伞、勐腊磨憨、红河河口、江城勐康、沧源永和和马关都龙等口岸提供互市贸易电子化结算服务，覆盖一级市场订单结算、一级市场货款结关清算、二级市场订单清算、跨境收支申报等，以解决边民互市贸易场景中数据难全面、交易难追溯、监管难到位的问题，实现“真边民、真交易、真结算”，推动云南边民互市贸易落地加工加快创新发展，推动“通道式经济”向“口岸型经济”转型，带动边疆群众就业，不断提高边民收入，切实做到兴边富民。

平台紧紧围绕中老铁路沿线经济带建设，与政府市场采购信息平台互联完成了市场采购贸易信息的高效获取，实现了从汇入信息匹配、客户身份信息核验、凭证获取、单证审核、解付入账、结果通知的全流程电子化。平台以昆明·螺狮湾国际商贸城为贸易试点开办线上市场采购贸易业务，简化市场采购业务办理程序，缩短业务办理周期，提高外贸服务能力，同时也有效拓展外贸增长空间、联动国内国际两个市场。

3.建设规划

平台基于技术架构和共性平台层技术组件的分析和定义，以能力开放原则识别关键技术服务能力，整个平台包括服务网关、渠道工厂、服务工厂、监控中心、管理中心、日志中心、公共服务、集成交付中心、数据中心等9个关键服务中心组成，其中由注册中心、治理中心、配置中心、监控中心和管理中心组织平台的运营中台，数据中心和日志中心组成数据中台，支撑上层业务的构建。

平台的服务分为三个层次：*****个层次是平台支撑能力，解决了架构在分布式、可靠性、可用性、容错、监控以及运维层面上的通用需求；第二个层次是基础服务能力，主要有通用的基础功能组成；第三个层次是围绕业务场景通过对基础功能的封装和集成后，对外提供的业务服务能力。

4.业务功能

（一）边民互市

边民互市贸易是指边境地区边民在我国陆路边境二十公里以内，经省政府批准的开放点或指定的集市上、在不超过规定的金额或数量范围内（每人每日价值不超过人民币8000元人民币）进行的免征进口关税和进口环节税的商品（生活用品，列入边民互市进口商品不予免税清单的除外）交换活动。边民互市电子化结算业务实现步骤如下：

（1）线上交易：开展边民互市交易电子结算的边民采用电子交易形式，互市场所具备互市交易的电子系统，买家、卖家在银行开设结算账户，并在互市场所备案。买卖双方边民交易完成后，互市场所服务中心平台将交易订单以电子数据的方式向结算银行发送。

（2）电子结算：银行接受电子订单信息后，系统根据报文指令实现自动清算，整个清算过程不需要人工处理，买方边民资金自动划转到卖方边民账户。

（3）自动报关：（a）完成电子结算的边民，在互市场所服务中心自助终端设备通过人脸或指纹向海关申报；（b）银行根据订单报文进行支付，同时向海关发送支付成功的电子支付信息，供海关审验通关使用；（c）互市场所服务中心接收到银行支付信息报文后，支付成功则向海关发送订单数据，扣款失败则退回订单。

（4）综合审单：海关接收到边民商品申报信息、交易订单电子数据、理货电子数据、拼车清单数据、银行支付信息，系统自动根据订单号和海关审单规则自动进行“五单比对”（商品申报单、交易订单、理货单、拼车清单、银行支付凭证）、相互印证。

（5）结关核验：海关对货物进行查验或者验放。对已经完成实货验放的申报单，海关向银行发送结关信息，主要包括：商品申报单号、订单号、结关时间等。

（二）市场采购

市场采购贸易是能有效拓展外贸增长空间、联动国内国际两个市场的外贸新业态，是为专业市场“多品种、多批次、小批量”外贸交易创设的新兴贸易方式，具有准入门槛低、申报手续简单和贸易通关便利化等优势。

平台直连政府的市场采购贸易信息系统，打通至外币及跨境人民币清结算链路，通过线上数据交互获取真实有效的贸易信息及相关凭证，完成跨境资金结算审核，实现从汇入信息匹配、凭证获取、单证审核、解付入账到结果通知的全流程电子化，简化市采业务办理程序，缩短业务办理周期，为外贸中小企业提供了更有温度的金融服务。

二、创新点

一是金融科技赋能跨境贸易便利化。平台实现贸易信息流转、海关核验、单据交换、支付清算等环节的电子化，创新边民互市全流程电子化跨境结算模式，通过多系统数据交互、全流程电子化结算的模式将与边民互市相关的各类产业实现串联，推行边贸数字化，打造服务边民互市业务的完整金融生态圈，打造边民互市为核心、多产业融合的跨境产业生态圈。平台创新市场采购业务线上办理模式，通过与市场采购信息平台互联完成贸易信息、收回单信息和报关单信息等的获取，推行市场采购单据电子化，进一步提高了跨境投融资便利化，拓展了外贸增长空间。

二是双边自主通道保障跨境资金安全。相比于美元主导的SWIFT收付款方式，交易信息仅在贸易两国之间交互，平台完成边贸信息上载与审核，资金汇划通过CIPS完成，贸易结算更加安全、快捷。通过“跨境电商+边民互市”转型升级创新模式，推进边民互市一、二级市场线上平台建设，实现边民互市货运量的快速增长，优化边民互市通关、结算流程，提升边民互市结算效率，为推进边境地区全面合作、促进边贸繁荣、边境稳定、和谐发展做出积极贡献。

三是技术创新提升农村金融机构服务能力。平台的开放性架构实施落地无缝对接社内现有系统，易于横向扩展、职责单一等架构优势，有利于解决社员机构差异化、灵活性的科技服务需求。平台的建设适应“省联社-社员机构”多层法人体制，对成员机构业务运营、服务创新、风险管理、客户维护等形成全面支撑。

三、项目过程管理

云南农信贸易新业态综合服务平台采用“自主研发、紧跟市场、快速迭代”的建设模式。平台于2022年8月完成系统上线，在省商务厅、西双版纳海关、勐腊商务局和磨憨口岸管委会多方会同下，完成磨憨口岸一级市场进口订单结算、进口订单海关通关、境外汇款清算、二级市场货物转卖等系列交易场景的实单验收，标志着我社成为省内建成多场站订单结算接入新模式的首家金融机构。2022年11月，平台新增市场采购贸易模块，使得我社成为省内实现市场采购贸易业务线上办理的三家金融机构之一。

四、运营情况

自平台上线以来，根据场景建设的需要，完成了多次优化升级，在平台框架基础上嵌入新业态场景功能，通过接口方式与省商务厅“单一窗口”、昆明海关数据中心、昆明市场采购信息平台、多家场站平台等多个渠道完成数据互联，实现了数据的高校、安全传输；通过“双活部署”有效保障了业务连续性需要，平台系统运行稳定，业务处理正确。

平台为天保、南伞、勐阿、畹町、勐腊、永和、河口、勐康、都龙等多个对接越南、老挝、缅甸的国家级、省级口岸提供订单结算服务，并完成边民互市交易跨境收支自动申报。平台月结算额超5亿元人民币，日结算额突破1500万元人民币。

五、项目成效

平台与口岸、海关实现接口直连，提供贸易融资、报关、单证核验等综合服务，并打通面向中国人民银行、国家外汇管理局的报送渠道，有效地解决了目前贸易新业态交易中数据难全面、交易难追溯、监管难到位的痛点。云南农信积极落实国家“兴边富民”、“稳边固边”政策，坚持“做小做精”，以“人熟、地熟”的优势，不断创新边贸金融服务场景，积极推动省内各互市口岸经济发展，实现边民互市一、二级市场贸易订单结算、市场采购贸易线上化、跨境收支申报的全流程电子化，为边疆群众肩负安居乐业、守土固边、建设边疆使命提供金融支持，促进我省贸易新业态新模式的健康发展。

六、经验总结

平台积极响应云南省园区经济、口岸经济建设发展，在监管部门的指导下，积极接入云南口岸“数字边贸”、“智慧口岸”平台，充分发挥金融科技优势，实现境内外市场联动结算、全线上化市场采购贸易结算、跨境电商直通清算等服务，平台扩大沿边口岸及经济合作区金融覆盖面，服务中小微企业和个人跨境经贸活动，有效推动外贸领域制度创新、管理创新、服务创新、业态创新、模式创新，拓展外贸发展空间，提升外贸运行效率，保障产业链供应链畅通运转，提升金融服务边境地区及辐射周边国家的力度，为谱写中国式现代化的云南篇章作出农信贡献。