一、项目背景

金融机构扶贫贷款是为了实现精准扶贫、精准脱贫的具体举措之一。通过提供低息贷款和其他金融服务，金融机构可以支持贫困地区和贫困人群的产业发展、就业创业等经济活动，帮助他们增加收入、改善生活条件。根据《中国人民银行关于建立金融精准扶贫专项统计制度的通知》（银发[2016]185号）、《中国人民银行关于2019年金融机构金融统计制度有关事项的通知》（银发〔2018]346号）、《金融精准扶贫信息系统逐笔扶贫贷款信息报送规范》、《中国人民银行调查统计司关于落实金融基础数据统计制度工作的通知》、《金融精准扶贫贷款异常情况明细表填报说明》等文件要求，实现推进金融扶贫到村到户，发挥金融扶贫引导作用，增强贫困人口自我发展能力，激活贫困地区经济社会发展动力。随着大数据技术的成熟和深度应用，结合数据挖掘和智慧分析技术，支撑金融精准扶贫统计及贷款发放工作。

二、项目方案

本项目的建设是以大数据技术为底座，以灵活分析技术为工具，以业务需求为导向，以提高生产效率、保障数据准确和安全为目标。大数据是以全行业务发展战略为驱动，支撑海量存储、高性能计算、实时分析、数据挖掘，是科技赋能业务客户画像、精准营销、风险管控、多维分析的有力抓手。通过大数据技术结合我行业务实践构建金融精准扶贫贷款模型，更加精确地分析贫困地区和贫困人群的情况，实现精准识别、精准定位、精准施策。

项目采用业内流行的灵活智慧数据分析方法，在金融精准扶贫贷款模型基础上，构建“管理系统”、“数据准备”、“仪表板”、“目录”等四个大类组成“金字塔”型服务架构，为系统用户提供安全的数据使用环境、全面的数据支撑场景、丰富的数据分析模板、清晰的数据查询通道。

系统实现了基础数据查询的《个人精准扶贫贷款逐笔信息查询表》，用于检索当前所有扶贫贷款信息；按数据规范调整的《个人精准扶贫贷款逐笔信息调整表》、《个人精准扶贫贷款区域归属调整表》，当贷款数据与规范存在差异时，采用信息标红、重点提示方式提醒报送人员按数据规范对齐信息，保障报送数据符合要求且真实准确；统计报送的《表2-1 个人精准扶贫贷款逐笔信息》、《A3326金融精准帮扶贫贷款专项统计表》、《人行金融基础数据-存量专项贷款扶贫补录》、《金融精准扶贫贷款异常情况明细表》等，在数据规范、信息精准基础上，支撑数据统计和报送工作，规范了统计内容，提高了报送效率，提升了报送数据质量。

同时，系统在数据模型基础上，开放丰富的仪表板模型，方便前端用户快速构建多维驾驶舱，脱离了传统的从灵感到实现的耗时长、时效性差的模式。

三、创新点

自助化分析

打破了传统的数据统计和分析展示从梳理需求到投产的链路长问题，充分保障业务灵感和分析需求*****时间得到响应。

系统实现了只要数据准备完毕，即可通过自由拖拽得到结果，灵活、自主、丰富、美观。

数据可视化

通过自主拖拽生成的仪表板，经过自由组合成为驾驶舱，帮助业务开展部门精准施策和经营分析。尤其对手工数据，经过系统读取和自主拖拽后，从二维的复杂信息变得丰富直观，从庞大的数据量变得汇总精炼。

数据共享化 

用户制作的仪表板、驾驶舱，通过系统的管理功能，按用户、按权限、按角色授权共享，丰富了数据的使用场景，提升了数据的使用价值。同时能有效支持将灵感转化为成果，将成果转化为资产，并使用户的思维资产得到保护。

管理线上化

系统投产后，用户的数据资产、思考成果、历史数据等内容从大数据模型来并反哺大数据模型，通过系统的全流程支撑，使数据的全生命周期管理线上化，杜绝了个人数据遗失、人员变动、政策调整带来的数据问题，同时融入信息科技安全控制，控制数据权限，保障数据安全。

四、技术实现特点及优势

1、建立精准扶贫主题数据集市并对贫困户信息建档立卡

在大数据平台中建立精准扶贫主题数据集市并可以对贫困户进行逐一建档立卡。

2、多系统的数据整合

由于人行金融精准扶贫贷款专项统计所需的数据内容繁杂，涵盖了我行的核心、信贷、ECIF以及从人行扶贫系统下载的全国贫困户名单信息，我们通过大数据平台对这些源系统的数据进行了整合，突显数据资产在我行的重要使用价值。

3、建立贫困户金融分析模型

建立了贫困户金融分析模型，实现了客户360度全方位信息视图，解决了我行个金客户数量多，贫困户数量多、客户信息频繁变化、数据关联匹配较为复杂、耗时较长的问题。

架构图：

按照人行武汉分行对于精准扶贫相关报送数据的具体要求，依照人行精准扶贫系统提供的全国贫困户名单，定期在我行系统中匹配并生成我行贫困户的贷款统计信息报送人民银行，实现了贫困户报送数据的全流程自动化采集、生成、汇总、统计全流程工作，大限度减少了人力投入，提高工作效率，提升报送数据质量。

我行在人行文件要求上进一步积极尝试探索如何能够更好的对我行贫困户提供金融帮扶服务，通过自主开发在我行大数据平台中新建精准精准扶贫主题数据集市。基于人行提供的贫困户数据筛选出我行的贫困户，并逐一建档立卡，建立贫困户资产全景视图，精准识别有信贷需求的信用贫困户。由业务部门提供具有针对性的创业贷款、微小贷款、小额扶贫贷款等创新产品来实现金融帮扶；后续我行还可以长期跟踪贫困户在我行的金融资产变化，持续性为业务部门提供贫困户金融资产信息。

五、项目过程管理

项目于2023年4月启动，经过3个月的开发和测试，于2023年6月30日投产上线。

六、运营情况

项目上线后，已支持业务部门快速完成2023年二季度扶贫统计数据报送工作，并支持业务部门在精准扶贫领域响应号召，根植三农，关注未脱贫、预脱贫、返贫客户和已脱贫未结清客户，形成客户画像，跟进贷款情况，巩固拓展脱贫攻坚成果，完成脱贫五年过渡期，把工作做细做实。

七、项目成效

金融机构扶贫贷款统计报送的目的是为了监督和评估金融机构在扶贫工作中的表现，保证扶贫资金的有效使用和管理，通过报送统计数据，上级部门可以及时了解金融机构在扶贫领域的投放情况，对于政策制定和调整具有重要参考价值。

截止2023年8月末，扶贫小额贷款累计发放756户，金额5092万元，现有284户，贷款余额1352.22万元，贷款余额在全市排名*****。

八、经验总结

首先，大数据的支撑有力提升金融精准扶贫的效果，实现更加精准和高效的开展工作，夯实扶贫攻坚成果，推动脱贫地区经济发展。在大数据基础上通过短、平、快的项目建设，能够以较小的投入获得较大的产出，能够有效推动业务数字化、业务线上化，能够通过一些小且精的项目有效支持数字化转型工作，使数据驱动业务创新，使业务丰富数据生态。

其次，按照人行武汉分行对于精准扶贫相关报送数据的具体要求，依照人行精准扶贫系统提供的全国贫困户名单，定期在我行系统中匹配并生成我行贫困户的贷款统计信息报送人民银行，实现了贫困户报送数据的全流程自动化采集、生成、汇总、统计全流程工作，大限度减少了人力投入，提高工作效率，提升报送数据质量。

后，我行在人行文件要求上进一步积极尝试探索如何能够更好的对我行贫困户提供金融帮扶服务，通过自主开发在我行大数据平台中新建精准扶贫主题数据集市，基于人行提供的贫困户数据筛选出我行的贫困户，并逐一建档立卡，建立贫困户资产全景视图，精准识别有信贷需求的信用贫困户，由业务部门提供具有针对性的创业贷款、微小贷款、小额扶贫贷款等创新产品来实现金融帮扶；后续我行还可以长期跟踪贫困户在我行的金融资产变化，持续性为业务部门提供贫困户金融资产变动信息。