一、项目背景及目标

根据《中国人民银行济南分行办公室关于开展跨境人民币支付领域金融数据交换标准应用试点的通知》（济银办发〔2021〕103号）、中国人民银行济南清算中心转发《清算总中心关于发布电子信用证信息交换系统业务需求（福费廷业务分册）的通知》（济银清（2020）14号）及SWIFT公司关于报在2022年11月起由目前的MT标准升级为ISO 20022报文标准，以适应不断发展的国际业务新业态和反洗钱合规等的工作要求，同时为客户提供更好的线上化、智能化服务，安排部署新版贸金业务系统工作。

新版贸金业务系统具有流程简、功能全、管控紧、效率高、外延好等特点,以客户个性化需求为导向，从签订合同、结算再到贸易融资，线上线下同步量身定制业务产品，为客户提供网上实时结汇、网上打印回单、自动解付、短信通知、业务查询等功能外，还将实现挂单结汇、依托国家外汇管理局货物贸易监测系统查询等功能。

德州银行通过完善此次系统建设，实现了业务处理的线上化、客户服务的智能化、业务产品的多元化，数据报送的智能化，极大提升了外汇业务经营质效。为客户更好地提供全方位、立体化综合金融服务，打通金融活水流向实体经济的后一公里。

二、项目/策略方案

1.国际业务系统在管理架构上支持总行、分行级、支行分层管理，在操作架构上支持多种模式的业务集中处理，可以在一个系统内可实现两层、三层业务操作。

2.系统对接方面。国际业务系统能够与核心、信贷、网银、申报、RCPMIS、货贸检测、CIPS、电子福费廷、影像、验印、数仓、黑名单、短信、电子印章、SWIFT、行内统一监控、统一日志、统一调度等20余个系统实现对接，实现数据信息的实时或批量交互。

3.提供服务方面。客户可通过网银等外部渠道发起业务申请，通过国际业务系统将信息传输到相应业务模块，各业务模块根据申请信息进行风险过滤或相关业务流程推送。系统支持可灵活配置的单证中心模式，通过工作流和影像流相结合，各种模式可以根据全行管理架构以及业务发展情况随时按需调整，实现业务操作、管理权限的集中和下放。

4.功能模块方面。系统可提供强大的报表统计、分析和查询功能，便于用户进行报表配置和组合，满足监管数据报送要求，对报送数据进行自动校验、报错。界面美观、友好，提供交易在线帮助功能，为用户学习使用提供便利，用户使用响应速度快。 支持权限、限额、角色、机构、密码、日志管理，有效防范和控制操作风险。同时，可以随着我行业务发展而不断扩充功能，支持各类创新业务，满足新业务品种增加的需要和新的监管要求。

5．项目技术

应用架构方面，对应用模块或功能单元按照内聚原则进行微服务的划分；各个微服务统一调用方式控制输入输出的标准化，通过统一的标准化技术开发平台管控应用输出。

数据架构方面，系统数据可按照业务分类来进行分库，报表数据可通过数据库主从架构读取从库方式缓解主库压力。

安全架构方面，全面遵守行内规范，满足行业内安全架构需求。

业务连续性保障方面，通过主从技术，微服务设计，容器化分布式部署等技术手段保证应用实例的高可用，设计业务数据存储与服务等对基础设施依赖尽可能小，业务数据丢失容错性尽可能强的方案。

应用约束，所有的微服务必须保证按照内聚原则来拆分，所有系统功能进行组件化设计，业务逻辑保证交易可插拔、可撤销。

应用技术架构：

采用面向服务的体系结构（SOA）；系统内模块化分层设计，松耦合；采用微服务、前后端分离的技术设计构建系统，同时兼容单体模式与微服务模式。

三、创新点

新版国际业务系统相当于在行内统建一个业务平台，全面对接外部渠道及行内业务系统、管理系统。同时，对全部业务流程进行的再造，压缩了不必要的业务环节，业务流程更简洁，在功能提升、自动化服务等方面也有显著提升。

1.平台系统互联互通，数据信息共享共用

随着新系统的正式上线运行，我行实现了与国家外汇管理局货物贸易监测系统直联对接，将货物贸易主体名录嵌入系统流程进行管理的法人银行，柜员办理货物贸易项下业务时，系统可实时查询到企业是否在名录及名录的分类状态，无需再单独登陆货物贸易检测系统进行查询打印。另外，新系统还与外汇申报系统、跨境人民币报送系统等20余个管理系统进行对接，打破数据孤岛，实现数据共享。

2.系统流程简单易懂，功能模块全面实用

SWIFT GPI功能，使汇款速度更快捷，并可以对汇款状态进行实时追踪。为客户提供网上实时结汇、挂单结汇、业务查询等功能。

3.流程参数化、可配置化，易于扩展。

国际业务系统遵循模块化、组件化、参数化设计原则，通过高内聚的应用核心和层次化的应用结构实现金融产品插件式的管理模型，系统的各个关键部件基于成熟的应用软件产品、开发工具实现，体现金融产品开发到金融产品装配的逐步转变，易于进行业务功能范围和系统承载能力的双向扩展。对于互联网金融市场创新业务在国际业务系统的建设过程中及时、高效地实现。实现了权限、角色、菜单、授权、账务等各模块功能的热配置处理。

4.国际业务报送平台

整合涉外收支交易、账户数据、结售汇、银行自身业务、部分代客业务、对外金融资产负债等数据的采集需求而建立了外汇业务数据报送系统，系统采用人性化的界面提供采集行内系统数据、申报数据录入、申报数据报送、外管局反馈信息查询等功能，并按照外管局提供标准API（《国家外汇管理局金融机构外汇业务数据采集规范(1.3版).pdf》）与MTS（消息传输系统）之间实现实时对接，为银行提高申报数据的准确度以及大限度地提高业务效率提供了有效的工具。

国际业务报送平台通过数据仓库从各业务系统采集业务数据，经过数据仓库加工以及取数平台深度加工，形成申报平台标准采集数据文件；

申报平台对采集到的数据进行核验及补录，终形成符合外管接口采集规范的报送文件发送给外联区的MTS客户端指定目录，并通过MTS定时任务将数据以MQ的方式发送给外管局金宏申报系统。

5.网银线上化功能

国际业务系统支持客户通过企业网上银行业务发起汇出汇款、自助结汇、挂单结汇、查询查复申请。通过系统交互与企业网银对接，同业客户在企业网银进行相关业务处理。

四、项目过程管理

1.需求调研阶段: 2022年10月1日-11月10日，需求人员驻场开始详细的需求调研和需求分析；

2.需求分析和架构设计阶段: 2023年11月11日-11月30日，设计团队完成需求分析和架构设计；

3.软件开发阶段:2023年12月20日-2月28日,开发团队开展软件开发工作，包括用户界面设计、基础功能编码，以及业务流程编排、外部系统接口开发等；

4.测试阶段:2023年3月1日-5月30日，项目组组织开展单元测试、联调测试和业务测试等工作；

5.上线准备阶段: 2023年6月1日-6月16日，行内人员组织开展业务培训和投产准备相关工作；

6.试运行阶段: 2023年6月17日-6月20日，德州银行新版国际业务系统试运行。

五、运营情况

新版国际业务系统上线以来，各子系统均按预定目标正常运营，截止9月中旬，新版国际结算系统累计办理各类结算业务金额达13.47亿元。新版国际业务系统打通了本行跨境本外币结算的“双渠道”；简化了业务流程，节约行内人力资源，提高了工作效率；客户通过单一窗口等渠道可线上发起收结汇、售付汇等业务申请，并直接关联物流信息，业务流程可通过微信实时掌握，大大方便了客户，提高了用户体验，收到了良好的社会效果。

六、项目成效

1.满足监管要求，降低合规成本。

国际结算系统既是一个业务处理，也是一个监管数据上报系统。通过更多的系统自动化处理和系统自动核查，大幅提高业务处理效率和上报数据的准确性，有效降低操作风险和合规风险，减少违规业务的发生，降低造成罚款的可能。

2.清算效率大幅提升，客户满意度明显提高。

系统对业务流程进行了再造，流程更简洁，成本更节约、效率更高。线上业务申请、自动解付等功能的使用，有效提升了客户体验，为客户快速、便捷、合规的办理贸金业务提供了极大的便利。

七、经验总结

数字经济时代，金融机构的服务形态和竞争内核已发生根本性变化，其核心不再是单一的金融产品的产品销售，而是以数据资产作为生产要素，关于体验感和科技的竞争，换言之，这是一场金融经营模式的重构，是金融服务与非金融服务相结合的综合服务，疫情的持续将更加加速了这种变革。知易行难，金融生态场景的核心是将金融服务下沉到相关非金融服务中，打造一站式服务于****消费体验，敏捷响应、高效满足特定客群需求。

新版贸金业务系统的上线，标志着我行贸金业务数字化再上新台阶，也是我行数字化转型取得的又一重大成果，在功能模块、自动化服务等方面都有显著提升。为客户提供了个性化产品和服务的同时，有效帮助客户解决了涉外金融方面的一系列实际问题，使客户真切感受到了信息化带来的实惠，为扎实推进我行数字化转型升级，有效实现贸金业务系统业务信息化、智能化、规范化发展提供了有力的保障。