一、项目背景及目标

1、项目背景

在过去的十几年中，银行与企业之间的对账模式一直采用传统的手工和半自动化方法，而近年来随着银行改革步伐的不断创新，IT技术水平的不断提高，在新形势下对银企对账管理提出更多、更高要求，要求银企对账系统支持更加灵活多样的对账模式。

江西农信的传统银企对账模式通常依赖纸质或网银渠道来传递和核对对账信息，这种单一的渠道限制了客户与银行之间的沟通和信息共享方式，导致了不便和效率低下。加之银企对账系统本身的局限性限制了应用横向扩展，在应用瓶颈存在的情况下，如何扩展多渠道对账模式是当下需要解决的问题。

2、项目目标

一是实现银企对账系统Mesh上云。在云计算和大数据迅猛发展的时代背景下，为快速推动银行数字化转型，创新金融服务模式已成共识，而云计算逐渐成为各金融机构的不二选择。Service Mesh（服务网格）作为新兴的微服务架构，被誉为下一代微服务，是云原生的典型代表技术之一。它是一个基础设施层，用于处理服务间通讯，对应用程序完全透明，无代码侵入，是传统应用上云、应用层弹性伸缩的**途径。Mesh服务网格采用分布式架构，允许系统中的各个服务之间独立允许和扩展，这意味着银企对账系统能够根据需求实现横向扩展，以应对不断增长的用户量和数据量。基于Mesh服务网格的对账系统能够轻松支持多种渠道，包括网页、微银行（微信）及其他渠道等。

二是建设网页对账系统。在现有系统基础上，引入全新的网页对账系统，通过建设安全、便捷的线上对账处理渠道，满足客户更加多样化的对账需求，允许客户通过外网登录，实现更加便捷的对账操作，这将为客户提供更广泛的接入途径，减少地理位置和时间的限制

三是打通手机微银行（微信）登录对账渠道。通过新增手机微信公众号登录渠道，客户可以使用手机轻松登录进行对账操作，这一功能将极大的提高用户友好性，使得对账变得更便捷和与时俱进。

四是开通智能柜台对账渠道。针对在我行开立单位卡账户的客户，引入智能柜台对账渠道，为客户提供更灵活的选择，客户通过网点智能柜台设备办理对账业务，这将有助于减轻客户等待时间，提高服务质量。

这些新增渠道将带来多重优势，包括更广泛的接入途径，客户可以根据自己的偏好和需求选择不同的对账方式，增加了灵活性；提高对账效率，新增渠道将减少传统纸质渠道对账流程中的繁琐步骤，加速对账的速度，从而提高了业务效率；降低地理和时间限制，外网登录和手机微银行（微信）登录使得客户可以随时随地进行对账，不再受限于地理位置和时间。通过这些创新性的改进，项目旨在提升银企对账服务的质量，满足客户日益增长的需求，为客户提供更便捷、高效、个性化的对账体验。

二、项目方案

本项目旨在对银企对账系统进行Mesh上云改造，并在此基础上建设网页对账系统，同时上线智能柜台渠道对账交易以及微信公众号对账渠道功能。项目将采用分批上线，前期试点发布后期全面推广策略进行。

1、整体架构

系统架构由外部系统层、传输层、应用服务层、数据层组成，各层的简要功能说明如下：

外部系统层：包括行内核心系统、ESB系统、ODS系统、验印系统、网银系统、网页对账系统、互金系统、智能柜台、影像平台。各类系统提供了外部接口服务，辅助对账系统完成银企对账。

传输层：负责外部系统层和应用服务层之间的数据通讯交互，包括数据传输、断点续传、通讯代理、传输加密和流量控制等功能。

应用服务层：主要由自动匹配服务引擎、数据处理服务引擎、账单打印服务、自助对账服务组成。这些后台服务主要是基于JAVA CORE来实现的，WEB端的网站服务基于SSH框架实现，提供的业务功能主要为人员管理、账户管理、账单回收处理、流程监控、报表统计等功能。

数据层：对账系统数据由影像平台和对账数据库组成，账单影像存储在影像平台中，对账基础数据、报表数据、对账流程处理以及监控状态信息保存在对账数据库中。

2、业务功能

银企对账系统主应用由传统服务器迁移至百福云，支持应用监控管理可视化，应用弹性伸缩、可扩展等特性，达到实现扩展多渠道对账功能的可能，同时负责核心的对账功能，通过Mesh服务对外提供接口服务功能。

网页对账系统提供外网入口，客户可通过外网登录网页对账系统，系统提供账户信息查询、对账单对账、对账单打印等功能。

智能柜台对账交易渠道支持对账交易办理，可进行单位卡对账业务办理以及对账单打印。

微银行（微信）对账渠道提供微信登录入口，用户通过微信登录银行公众号进行账户对账。

三、创新点

1、分布式架构

传统应用向分布式架构平稳升级，采用低成本、无侵入的方式提高传统应用横向扩展的可能性，并且提高系统性能，大大延长传统老应用的使用周期，减少系统由于架构的局限性需要推倒重建所投入的成本。

2、Service Mesh服务网格

银企对账系统与各渠道之间通讯采用Mesh直连的形式，实现异构系统的互联互通，应用间直接通讯，效率更高，性能更强。

3、全渠道线上化

实现所有对账业务线上化、电子化，客户足不出户即可完成对账业务操作，减少中间不必要人力以及时间成本，提升客户体验，大幅提升客户自主对账率，减少网点相关线下对账工作量。

四、技术实现特点及优势

1、数据整合和标准化

全渠道对账需要从各个渠道获取数据，这些数据往往来自不同的系统和格式。技术实现需要将这些数据进行整合和标准化，确保数据的一致性和可比性。

2、异构系统对接

多渠道对账涉及到于多个渠道系统进行对接，这些渠道系统可能使用不同的协议、接口和数据交换方式。Mesh直连方式解决系统间的异构性、确保正确地连接和传递数据。

3、实时数据处理

全渠道对账要求及时获取和处理数据，以提供准确的对账结果和异常检测。自助接口服务实现需要设计高效的数据处理流程、包括实时数据采集、传输、存储和计算等。使用消息队列机制来支持实时处理需求。

4、可扩展性

百福云全渠道银企对账系统具备可扩展性。以适应业务增长和新的对账渠道接入。实现所有对账业务均可覆盖所有线上渠道，对账业务电子化，可大幅度提升客户自主对账率。

五、项目过程管理

通过科学的管理方式，将需求模块化，采取分批上线的策略，根据系统功能和服务的优先级进行分批上线。在全面上线之前，先采取局部范围进行试点，评估系统的稳定性、用户反馈和业务效果，识别并解决潜在问题，对系统进行必要的优化和调整后进行全面上线，项目推进分五个阶段进行建设实施。

阶段一：项目准备（2个月）

以实现银企对账应用上云建设全渠道对账为首要目标，减少系统改造成本，在现有系统基础上，采用Mesh服务模式对系统进行横向扩展。确定项目团队成员，分配职责；与各渠道相关方进行会议及沟通，深入了解各渠道的使用场景及习惯，设计出合理的各渠道业务流程；调研各地市网点，收集并细化需求，确保全面理解业务流程。在需求调研的基础上，进一步梳理和整理需求，确保需求清晰、可行且具体，综合评估各个方面的功能要求、界面设计、数据处理等。终确定项目计划制定时间表。

阶段二、银企对账系统Mesh上云改造（2个月）

对现有银企对账系统Mesh上云改造范围进行分析与评估，根据分析评估结果给出改造方案，之后根据改造方案进行实施执行。完成系统Mesh化改造后，优化性能和稳定性，进行单元测试、集成测试和性能测试，测试完成后进行上线试运行。

阶段三、网页对账系统建设（3个月）

根据需求设计出合理的网页对账系统界面和功能，开发前端和后端功能，并设计内外网网络架构。为保障系统安全及抗风险性，对网页对账系统进行安全测试和渗透测试，之后进行系统集成测试以及性能测试，测试完成后采取先部分成员行试点运行，稳定运行一段时间后，准备全面上线。

阶段四、微银行渠道及智能柜台渠道对账功能上线（2个月）

针对接入渠道系统进行接口开发和测试，确保对账功能稳定可用，进行性能测试后，接入渠道进行上线试运行。

阶段五、系统完善及优化（1个月）

试运行期间根据用户反馈的问题以及业务效果，对系统进行相应分析并优化。系统优化完善后，于2022年5月17日进行全面上线，正式投产运营。

六、运营情况

网页对账渠道及微信对账渠道的上线，使得银企对账系统自助渠道签约率和客户自主对账率大幅提升，客户体验及成员行反响良好，大大提升了客户便捷性以及对账业务的高效性。同时，通过上云以及Mesh服务网格方案，银企对账系统在发布运维效能、服务治理、可观测性能力上得到了极大的提升。

七、项目成效

业务方面，系统完全上线运行后，自助渠道签约率由原来的50%提升至85%，线下纸质渠道签约率由原来50%下降至15%，全渠道对账率不低于90%，自助渠道对账率不低于95%。由此可见，系统的上线大幅减少了网点相关对账工作量，并提高了对账效率。

性能方面，随着自助渠道对账业务量的大幅提升，外部系统的通讯对账系统的业务交易量较以往提升了一倍，系统运行性能平稳，对比上云前提升了两倍。

灵活性方面，版本发布时长从小时级降至分钟级，加快了需求交付，降低了运维成本。应用可以在业务高峰期实现快速弹性伸缩，还可通过设置限流规则，进行应用保护。应用发布时可设置路由规则，进行灰度验证，异常时可快速切流，减小业务影响。

八、经验总结

1、需求模块化和清晰化

将需求模块化是确保项目可控性的重要一步。通过成立专项项目小组，深入了解各渠道需求并将其清晰化，调研地市网点一线人员充分了解客户的线上对账意愿和需求，能够确保需求明确、可行且具体，从而降低了后期的变更成本。

2、逐步迭代与试点运行策略

采用分批上线策略允许我们将系统功能和服务的优先级进行合理排序。这有助于降低上线风险，及时发现和解决问题，以及更好地管理用户反馈和需求变更。同时，在全面上线之前，进行局部范围的试点运行是关键。这使我们能够评估系统的稳定性、用户反馈和业务效果，及早发现潜在问题，并为系统做必要的优化和调整。

3、Service Mesh上云的可复用性

针对传统应用性能问题以及设计局限问题，Service Mesh上云方案能有效解决该类问题。服务网格提供了平台无关、语言无关、轻量无侵入特性的云原生方案，实现了传统应用平滑上云，支持了异构系统之间的互联互通。传统应用向分布式架构平滑升级，提供了既支持基于ESB的传统SOA 架构，又支持Spring Cloud和Dubbo分布式架构的双模服务管理和治理能力，构建了高可扩展、高性能、低成本、轻量无侵入的分布式系统，这些优点均在其他传统应用Mesh上云中得到复现。

通过以上经验总结，江西农信成功完成了基于Service Mesh服务网格的百福云全渠道银企对账系统的建设实施，为银企对账业务提供了更好地技术支持和服务，也为未来的对账业务发展奠定了坚实的基础。