一、活动简述

莱商银行践行十六项服务“新市民”金融措施，落实担当社会责任。截至7月末，全行满足新市民安居需求的贷款余额11.7亿元，存量新市民客户数2621户。促进新市民创业就业方面，全行贷款余额1.2亿元，存量新市民客户数113户。

打造便捷缴费渠道，助力教育场景。学校及教培项目达62个，今年累计缴费金额达2.63亿元，共计缴费43.5万笔，覆盖学费、校园卡、交通、配餐等场景。

开展主题宣传，便利基础服务。截至目前，全行累计开展新市民宣传活动144次，减免基础服务费用42.1万元。

二、活动策划及活动过程描述

1.支持创业就业

①加强对新市民创业的信贷支持方面。一是扩大新市民服务覆盖面。各分行积极对接各地创业担保中心，中标创业担保贷款经办资格，增加创业担保贷款经办机构数量，大力推广“新市民创业担保贷”，提高创业贷款营销落地的成功率和覆盖面，不断满足新市民的创业融资需求，全力支持大众创业，万众创新。二是缓解担保难题。按照政策要求，对符合以下条件之一的免除反担保要求：(1)新发放的10万元及以下的个人创业担保贷款;(2)全国创业孵化示范基地或信用社区(乡村)推荐的创业项目;(3)获得设区的市级以上荣誉称号的或获得省级有关创业创新赛事活动规定奖项的创业人员、创业项目、创业企业;(4)经办机构评估认定的信用小微企业、商户、农户;(5)经营稳定守信的二次创业者等特定群体。

②加大对吸纳新市民就业较多小微企业的金融支持力度方面。一是健全工作机制，完善信贷产品体系。抢抓济南市科创金融改革试验区机遇，落实“三优先、两保障”工作机制（业务优先受理、优先审批、优先放款，保障专人服务、保障业务效率），推广“科易贷”、“知易贷”、“专精特新贷”、“技改专项贷”等科创类产品，持续向科创企业提供精细化金融服务，实现科创法人企业及专精特新领域客群全覆盖，加大对吸纳大中专毕业生就业较多的科创企业支持力度。二是提升小微企业服务质效。持续开展首贷培植行动，加强小微企业“首贷户”拓展；针对小微企业、个体工商户担保难的融资特点，大力推广信用类信贷产品；积极开展“助企惠商”专项行动，大力支持吸纳新市民就业的小微企业和个体工商户获得信贷支持。

2.保障住房安居

①保障性住房金融支持方面。一是全面落实因城施策、稳地价、稳房价、稳预期的长效管理调控机制，将资源重点支持住房租赁开发、保障性安居工程、棚户区改造等保障民生类项目；二是关注保障民生类项目进度，结合开发项目进展情况，合理预测房企资金流，制定综合服务方案，细化金融支持措施；三是落实各项惠企政策，降低住房租赁企业综合融资成本，提高企业资金使用效率。

②新市民合理购房信贷需求方面。一是合理确定符合购房条件新市民首套住房按揭贷款标准，对于首套购房面积小于144平米的首付款比例低可执行20%，同时贷款利率低可执行总行指导价格下降15个BP。二是优化收入证明认定标准，将公积金、社保和纳税缴纳记录纳入收入证明材料范围，借款人可自行下载并提供电子版相关资料。三是加强住房公积金服务渠道建设，持续推动公积金贷款和委托提取业务流程创新，积极向公积金管理中心申请搭建政银数据共享平台，提升个人公积金数据、银行房贷数据信息应用，充分发挥银行网点、电子渠道等场景优势，协助公积金中心做好公积金政策宣传。

③新市民安居性消费金融需求方面。重点围绕新市民在进城、落户过渡阶段的差异化金融需求，创新推出“新市民贷”线上消费信用贷款产品，高授信额度20万元，为新市民租赁住房、购买家具、家电等合理安居资金需求提供全线上消费信用贷款资金。二是充分考虑新市民征信信息不全、第三方数据缺失的实际情况，建立专门针对新市民的智能化风控审核模型，在确保风控可控的前提下适当精简风控规则，有效提升新市民授信通过率。三是结合客户经理移动作业平台，强化人工调查和贷款审核，实现全流程线上化作业，提高业务办理效率。

3.助力教育培训

①支持新市民职业技能培训方面。按照《“十四五”职业技能培训规划》等政策要求，积极拓展新市民职业技术教育、技能培训等金融场景，有针对性的提供代收代付、消费信贷等金融支持，促进对新市民提高文化素质和技术技能，提高创业就业能力。

②支持托育和学前教育发展方面。一是建立托育和学前教育的“专项客户沙盘、专项信贷投放、专项客户准入”机制，对该类融资主体融资需求优先受理、优先审批、优先放款，保障专人服务、提升业务效率。二是依托对公信贷业务科技赋能项目建设，通过导入托育和学前教育企业客户名单，引导分支行客户经理主动上门进行业务对接。三是做好政银对接的基础上，强化与托育和学前教育企业之间的沟通，提高金融服务与企业需求契合度，提高金融服务质效。

4.服务养老保障

①合理满足养老服务机构的融资需求方面。一是加强对养老行业的金融支持，探索以应收账款、动产、知识产权、股权等抵质押贷款，满足养老服务机构多样化融资需求。二是积极尝试组建养老金融专业团队、养老金融专业支行等专营机构，提升养老金融专业化水平。

②完善新市民养老保障金融服务方面。一是创新发展养老型储蓄和理财类产品，积极推动产品试点，实现新市民财富保值。二是新增代理养老保险产品，如终身寿险、短期医疗险等，为新市民养老提供更加灵活的保障性金融产品。

5.提升基础服务

①提升基础金融服务的便利性和可得性方面。一是积极探索优化账户开立、工资发放等金融服务。二是提供线上自助综合服务，向新市民推广使用手机银行，提供转账、财富管理、贷款申请、外卖、话费油卡充值、实物商品购买等线上服务。三是推出新市民专属借记卡，针对新市民借记卡免收跨行转账手续费、ATM取款手续费、工本费、挂失费、短信服务费等费用。四是实施缴费优惠活动，积极对接新市民居住小区，开展物业费、热力费、学费等优惠减免活动。

②助力保障新市民合法权益方面。一是依法合规落实对民办教育机构、养老机构和住房租赁企业等机构的资金监管要求，助力维护新市民合法权益。二是畅通我行消费投诉渠道，提高投诉处理效率，切实维护新市民金融消费者权益。

③提高新市民贷款服务效率方面。一是提高业务办理效率。建立新市民信贷服务绿色通道，精简贷款申请资料，缩短业务办理时间，不断提升新市民融资便利度。二是提升“便捷获得信贷”质效。优化业务办理流程，保证新市民贷款“*****时间受理”、“*****时间调查”、“*****时间审批”，条件完备“*****时间放款”，切实保障信贷资金的优先、快速投放。

④降低新市民融资成本方面。一是实施差异化定价。加大内部资金转移定价优惠，对符合条件的支持新市民创业就业的普惠小微贷款、支持新市民合理购房需求的首套住房按揭贷款、支持新市民安居消费的“新市民贷”逐笔给予50BP的内部资金转移定价优惠，提高各经营机构营销新市民房贷业务的积极性，引导各分行合理降低新市民贷款利率。二是做好创业担保贷款贴息。经办机构要进一步配合做好创业担保贷款贴息工作，按季度及时申请贴息，降低新市民创业融资成本。三是减免业务费用。除贷款利息外严禁向新市民客户和带动新市民就业的法人客户收取其他任何费用，评估费、公证费、不动产登记费等均由我行承担。

⑤加强金融知识普及和宣传方面。一是在我行网站、手机银行、营业场所设立公益性金融知识普及和教育专区，结合进社区、进工厂、进园区等形式，积极向新市民宣传新金融政策以及我行金融产品，实现政策宣传到位、产品深入人心。二是开展防骗反诈、防范非法集资等宣传教育，增强新市民金融反诈和防范抵御非法集资能力。三是挖掘宣传我行在金融支持新市民创业就业方面的典型案例和积极成效，发挥典型示范引领作用，努力营造金融支持创业就业的良好舆论氛围。

三、活动成效

目前向符合条件的新市民客群发放的促进创业就业、满足住房安居需求贷款余额合计12.9亿元，覆盖新市民客户2734户。累计组织金融知识宣传144次，触达约5万人次。

四、经验总结

下一步，莱商银行将继续深耕本土、扎根当地，围绕新市民金融服务过程中的新情况、新问题，进一步建立健全新市民金融服务体系，用心精准服务新市民。

1.数字赋能，精准满足新市民需求

借助线上化、数字化信息科技手段，围绕新市民身份认证、信息归集、标识管理等开展一系列尝试和探索，进一步细分客户、细分市场，提升服务精准性。

2.创新产品，积极创造新市民需求

定向发行新市民专属借记卡，减免基础费用，叠加多项权益；开设新市民专属财富管理产品，满足新市民财富保值增值需求；创新新市民线上信用贷款，为新市民提供融资支持。

3.优化服务，提升新市民金融效能

进一步优化账户开立、工资发放等基础金融服务；开展新市民专属活动，如限时购、优惠减免等；制定新市民金融标准化服务手册，构建科学合理的服务标准，维护新市民权益，提高新市民金融服务水平。

4.踏上新征程，勇担新使命

在新市民金融服务道路上，莱商银行将矢志不渝践行“金融为民”职责担当，在坚定不移走“做客户放心满意的银行”道路上奋勇前进，以高质量金融服务守护新市民美好幸福生活。